Hvad er Trumps nye kortvarige sundhedsforsikringsordre?

Den 20. februar 2018 frigav Department of Health and Human Services (HHS), Labor and Treasury en foreslået regel, der ville øge dækningens længde for kortvarige sundhedsforsikringsplaner fra tre måneder til 364 dage. De foreslog denne regel som svar på en udøvende ordre, præsident Trump udstedte i oktober 2017, hvor han bad disse afdelinger om at foreslå forskrifter eller vejledning, der ville gøre denne type forsikring mere tilgængelig for at tilskynde til forbrugervalg og udbyders konkurrence på sundhedsforsikringsmarkedet.

"For amerikanere, der er blevet prissat af Obamacare-planer, som ikke kan finde en plan, der vil dække deres læge, eller som leder efter en overkommelig dækning mellem job, kan disse kortvarige planer give en masse mening, " skrev Alex Azar, USAs minister for sundhed og menneskelige tjenester, i en 23. februar op-ed udgivet af CNN.

I oktober 2016 afskaffede Obama-administrationen varigheden af ​​disse planer på tre måneder på grund af bekymring over, at planerne gav folk mulighed for at skørt sundhedslovgivningen og holde sundere mennesker væk fra de udvekslinger, der blev oprettet i henhold til ACA (Affordable Care Act). Trump-administrationen ønsker at fjerne loftet på tre måneder for at udvide forsikringsmulighederne for personer, der ikke har helbredsforsikring gennem en arbejdsgiver eller gennem børserne. I henhold til Kaiser Family Foundation har forsikringsselskaberne allerede fundet en vej rundt på tre måneders grænse ved at tilbyde fire pakker med tre måneders planer, der kun kræver, at ansøgeren er kvalificeret én gang.

Den foreslåede regel er nu i en kommentarperiode, der slutter den 23. april. I denne periode kan enhver give udtryk for sin mening om forslaget. Regeringen vil derefter gennemgå kommentarerne og beslutte, om reglen skal vedtages, som den er, eller foretage ændringer. I modsætning til regninger, der skal vedtages af både Parlamentet og Senatet og derefter godkendes af præsidenten for at blive lov, bliver agenturets regler let lov efter den offentlige kommentarperiode udløber. Vi kan således forvente, at en version af denne regel bliver lov i de næste par måneder.

Potentielle fordele ved at øge den kortvarige dækning

Ved at øge den maksimale længde af en kortfristet politik fra tre måneder til 364 dage, kan mennesker, der ellers er uforsikrede, muligvis købe kortsigtet dækning i stedet. Disse mennesker inkluderer:

• personer, der gik glip af Affordable Care Act's åbne tilmeldingsperiode, og som ikke kvalificerer sig til en særlig tilmeldingsperiode
• personer, der har mistet deres job og ikke har råd til COBRA-sundhedsforsikring (se Hvad du har brug for at vide om COBRA-sundhedsforsikring )
• personer, der er mellem job og ikke har adgang til arbejdsgiverbaseret forsikring
• studerende, der tager fri fra skolen
• personer, der ikke har adgang til netværket i deres foretrukne udbydere gennem en ACA-politik
• personer, der kun har adgang til en enkelt forsikringsselskab under ACA
• personer, der ikke har råd til præmierne i en ACA-kompatibel politik

I mere end halvdelen af ​​de amerikanske amter deltager ifølge HHS kun en enkelt forsikringsselskab i ACA-markedet. Mange forsikringsselskaber har forladt visse markeder på grund af store økonomiske tab. I Alaska, Iowa, Oklahoma, South Carolina, Wyoming og flere andre stater har hele staten kun et enkelt forsikringsselskab gennem børsen.

HHS-faktabladet om den foreslåede regel siger, at i det fjerde kvartal 2016 kostede en kortvarig politik med begrænset varighed omkring $ 124 om måneden, mens en ACA-kompatibel plan kostede $ 393 om måneden uden tilskud, en forskel på $ 269 pr. Måned eller 3, 228 dollars om året. En Kaiser Family Foundation-analyse fandt endnu større forskelle, når man fik tilbud på en 40-årig mand i nogle byer. Den mindst dyre kortfristede plan i Chicago koster for eksempel kun $ 55 pr. Måned (den dyreste koster imidlertid $ 573), mens den billigste plan for bronzemarked uden subsidier koster $ 305, en forskel på $ 250 per måned. (For en anden premium-skæreindstilling, se Sådan fungerer dedikerede sundhedsplaner)

Potentielle ulemper ved stigende kortvarig dækning

Kortvarig sundhedsforsikring med begrænset varighed fungerer som alle ikke-arbejdsgiverbaserede sundhedsforsikringer arbejdede inden loven om overkommelig pleje. Her er dens potentielle ulemper:

• Det kan udelukke ansøgere med allerede eksisterende betingelser.
• Når forsikringstagerne fremsætter krav, kan forsikringsselskaber undersøge, om kravet kan nægtes på baggrund af en ikke afsløret forudgående betingelse.
• Forsikringsselskaber kan afvise at fornye politikker for mennesker, der udvikler en betingelse i løbet af den politiske periode.
• Det behøver ikke at dække alle de betingelser og behandlinger, som Affordable Care Act-politikker skal dække, såsom barselomsorg og psykisk sundhedspleje. Planerne kræver dog, at de leveres med en ansvarsfraskrivelse om, at de ikke opfylder ACAs krav til forbrugerbeskyttelse.
• Personer, der køber kortvarige politikker, forstår muligvis ikke begrænsningerne i deres dækning og kan finde ud af for sent, at deres medicinske regninger ikke er dækket.
• Der er ingen grænser for deling af omkostninger uden for lommen. Kaiser Family Foundation fandt grænser så højt som $ 22.500 for tre måneders dækning i Miami, Atlanta, Chicago og Houston. ACA-kompatible planer sætter pris på en deling af omkostningerne på lommen til $ 7.350 pr. År.
• Der er grænser for dækning. ACA-kompatible planer kan ikke begrænse årlig dækning eller levetid. Kaiser Family Foundation fandt, at grænser mellem $ 250.000 og $ 2 millioner i tre måneder var almindelige for kortvarige planer. (Se hvorfor personer med god sundhedsforsikring går ind på medicinsk gæld. )
• Forsikringstagere er ikke berettigede til subsidier, fordi kortvarige planer ikke er i overensstemmelse med ACA.
• For 2018 kan kortvarige forsikringstagere blive nødt til at betale skattebøder for ikke at have minimum væsentlig dækning. Skatteafgiften for ikke at have en ACA-kompatibel politik begynder at forsvinde i 2019.
• Kortvarige politikker kan forsvinde sunde individer væk fra ACA-kompatible politikker. Dette kan føre til, at ACA-politikkerne bliver endnu dyrere, fordi forholdet mellem syge og raske mennesker, de dækker, sandsynligvis vil stige. Demokrater har kritiseret de kortvarige sundhedsplaner for at undergrave ACA.

Bundlinjen

Kortvarige politikker kan tilbyde flere valg og betydelige besparelser for enkeltpersoner, der er sunde og forbliver sunde. De gør det til en pris for enkeltpersoner, der fører ACA-kompatible politikker.

Forsikringstagere på markedspladsen kan forvente at betale højere præmier, da kortvarige politikker forsinker sunde mennesker væk fra børserne. De kan også forvente at se flere forsikringsselskaber forlade ACA-markedet, da det bliver stadig dyrere at dække mindre sunde personer, der kun kan forsikres gennem markedet.