Belastning gensidig fond uden belastning: Hvad er forskellen?

Gensidige fonde kategoriseres ofte efter, hvordan gebyrerne opkræves til kunden. En gensidig fond består af en pulje af værdipapirer, der forvaltes af et investeringsforvaltningsfirma. Gensidige fonde kan give hverdagslige investorer adgang til diversificering, strategier og professionel ledelse, som de normalt ikke ville være i stand til uden den skala, der opnås ved at samle penge sammen. Virksomheden, der tilbyder fonden, bruger en poolfondsinvesteringsmetode til at investere i værdipapirer, der matcher fondens investeringsstrategi, som beskrevet i dets prospekt.

Som de fleste ting i livet, er der gebyrer og provisioner involveret i gensidige fonde. Nogle gensidige fonde har en salgsafgift, der kaldes en belastning. Omvendt markedsfører andre fonde sig selv som fonde uden belastning, hvilket betyder, at de ikke opkræver en salgsafgift.

Belastninger er kun et af de gebyrer, der skal tages i betragtning, når du investerer i en gensidig fond. Et gebyr kan være et nødvendigt onde, når alt kommer til alt, hvad der skal betales for professionel ledelse, men de kan også blive en kilde til negativ afkast.

Også gebyrer, der opkræves af gensidige fonde, kan være kontroversielle, når det kommer til, hvor disse gebyrer går: betaling af investeringsforvaltere, marketingfolk eller provisioner til mæglere.

Indlæs gensidig fond

En gensidig gensidig fond opkræver en salgsafgift eller provision for de købte aktier. Dette gebyr kan være en procentdel af det beløb, du investerer, eller det kan være et fast gebyr, afhængigt af gensidig fondsudbyder.

For eksempel, hvis du investerede $ 1.000 i en 5% belastning gensidig fond, ville du faktisk investere kun $ 950, med de resterende $ 50 gå til virksomheden som en provision. Gebyret går til at kompensere en salgsformidler, såsom en mægler, finansiel planlægger eller investeringsrådgiver, for hans tid og ekspertise i at vælge en passende fond til investoren. Der er forskellige typer belastning, som en investor kan støde på.

• Frontbelastninger, også kaldet Klasse A-aktier, er en enkelt afgift, som investoren betaler, når de køber andele i fonden.
• Baglæns belastning, eller B-aktier, opkræver et engangsgebyr, der betales, når du indløser eller sælger dine kapitalandele.
• Fonde med niveaubelastning, også kendt som Klasse C-aktier, er årlige gebyrer og vil være en fast procentdel taget fra afdelingens aktiver.

Belastninger er kun et af de gebyrer, der kan påvirke investoren i en gensidig fond. Nogle belastninger vil blive betalt fra kapitalen i den gensidige fond og reducerer det afkast, der vil blive distribueret til investoren.

Gensidig fonds uden belastning

En gensidig fonds uden belastning betyder, at der ikke vil være et salgspris, når investoren køber aktierne, eller når de sælger deres aktier. Dette betyder dog ikke, at der absolut ikke vil blive opkrævet noget gebyr.

En fond kan markedsføre sig selv som en ikke-belastningsfond, hvis de opkræver mindre end den finansieringsindustriregulerende myndighed (FINRA) tilladt 12-1b gebyrer. Selvom disse midler ikke opkræver et salgsgebyr foran eller bagfra, kan de muligvis udgøre det ved at opkræve andre gebyrer. Den bedste måde at bestemme gebyrerne er ved at læse fondens prospekt.

Administrationsselskabet betaler eventuelle gebyrer, der er baseret på fondens daglige nettoværdi (NAV) fra gensidig fondsaktiver. Denne betalingsmetode påvirker investoren, når de får en mindre distribution.

Der kan også være begrænsninger på indløsning af aktier uden belastning. Aktier i en fond uden belastning kan kun sælges eller indløses efter en bestemt periode. De, der sælges tidligt, vil have et gebyr - men hvis du er en langsigtet investor, er der ingen grund til at bekymre sig.

Ingen-load-midler sælges ofte gennem et investeringsselskab snarere end gennem et tredjeparts salgsfirma. Nogle virksomheder, f.eks. Banker eller mæglerforhandlere, opkræver dog muligvis deres egne gebyrer for håndtering af transaktioner med tredjeparts gensidige fonde.

De fleste mennesker anbefaler, at man forsøger at undgå belastninger helt. Mange undersøgelser har vist, at begge typer gensidige fonde tilbyder det samme afkast, men belastningsfonde opkræver et provision for dig. Selvom Kommissionen kan virke som et lille engangsgebyr, kan tabet af sammensatte afkast gennem årene være stort.

Key takeaways

• Indlånsmidler er gensidige fonde, der opkræver et salgsgebyr eller en provision.
• Ingen belastning opkræver normalt ikke noget salgsgebyr eller provision, så længe du holder dine penge investeret i en bestemt periode, ofte fem år.
• Salgsgebyrer reducerer de investerede penge, som, når sammensatte renter er taget i betragtning, kan være betydelig.