Sikkerhedsinteresse
Sikkerhedsrenter er en retlig retskrav eller retskraft på sikkerhed, der er pantsat, normalt for at få et lån. Låntageren giver långiveren en sikkerhedsandel i visse aktiver, hvilket giver långiveren ret til at overtage hele eller en del af ejendommen, hvis låntageren holder op med at foretage lånebetalinger. Långiver kan derefter sælge det tilbagetagne sikkerhed for at betale lånet.
Key takeaways
- En sikkerhedsrente på et lån er et retligt krav på sikkerhedsstillelse, som låntageren giver, som giver långiveren mulighed for at overtage sikkerheden og sælge det, hvis lånet går dårligt.
- En sikkerhedsrente sænker risikoen for en långiver, så den kan opkræve lavere renter på lånet.
- Lavere renter betyder, at låntagers kapitalomkostninger også reduceres.
Forståelse af en sikkerhedsinteresse
At sikre renter på et lån sænker risikoen for långiveren og tillader på sin side långiveren at opkræve lavere renter og derved sænke låntagers kapitalomkostninger. En transaktion, hvor der gives en sikkerhedsinteresse, kaldes en "sikret transaktion."
At yde en sikkerhedsrente er normen for lån såsom autolån, forretningslån og pantelån, samlet kaldet sikrede lån. Kreditkort klassificeres dog som usikrede lån. Kreditkortselskabet vil ikke overtage tøj, dagligvarer eller ferie, du har købt, med det kort, som du har standard på. Signaturlån er et andet eksempel på usikrede lån. Den største forskel mellem disse to typer lån er fraværet eller tilstedeværelsen af sikkerhed.
Den ensartede kommercielle kode (UCC) specificerer tre krav til, at en sikkerhedsinteresse skal være lovligt gyldig, en proces, der kaldes "vedhæftet fil."
- Sikkerhedsinteressen får en værdi.
- Låntageren ejer sikkerhed.
- Låntager har underskrevet en sikkerhedsaftale.
Sikkerheden skal yderligere beskrives specifikt i sikkerhedsaftalen. F.eks. Kan den sikkerhed, der er anført i låneaftalen, specificere låntagers 2013 Honda Accord, ikke "alle låntagers køretøjer."
Långiveren skal også "perfektionere" sin sikkerhedsinteresse for at sikre, at ingen anden långiver har rettigheder til den samme sikkerhed. En perfektioneret sikkerhedsinteresse er enhver sikker interesse i et aktiv, der ikke kan kræves af nogen anden part. Interessen er perfekt ved at registrere den hos den relevante lovpligtige myndighed, så den gøres retligt eksigibel, og ethvert efterfølgende krav på dette aktiv får en juniorstatus. Som en bemærkning beviser en genopretningsakt, at en bank ikke længere har en sikkerhedsinteresse over en ejendom.
En perfektioneret sikkerhedsinteresse er en sikker interesse i et aktiv, der udelukkende ejes af låntageren og skal registreres hos den relevante lovpligtige myndighed.
Eksempler på sikkerhedsinteresser
Lad os sige, at Sheila lånte $ 20.000 for at købe en bil og stoppede med at foretage betalinger, da hendes lånesaldo var $ 10.000, fordi hun mistede sit job. Långiveren overtager sin bil og sælger den på auktion for $ 10.000, hvilket tilfredsstiller Sheilas lånebalance. Sheila har ikke længere sin bil, men hun skylder heller ikke långiveren nogen penge. Långiver har ikke længere et dårligt lån på sine bøger.
En anden situation, hvor en långiver kan kræve, at låntager yder en sikkerhedsandel i aktiver, før det udsteder lånet, er, når en virksomhed ønsker at låne penge til at købe maskiner og udstyr. Virksomheden ville give banken en sikkerhedsandel i maskinen, og hvis virksomheden ikke er i stand til at foretage sine lånbetalinger, ville banken overtage maskinen og sælge den for at inddrive de penge, den havde lånt. Hvis virksomheden stoppede med at betale sit lån på grund af konkurs, ville dets sikrede långivere have forrang for sine usikrede långivere med at fremsætte krav på dets aktiver.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.