Genforsikring
Hvad er genforsikring?Genforsikring er også kendt som forsikring for forsikringsselskaber eller stop-loss forsikring. Genforsikring er den praksis, hvor forsikringsselskaber overfører dele af deres risikoporteføljer til andre parter ved en eller anden form for aftale for at reducere sandsynligheden for at betale en stor forpligtelse som følge af et forsikringskrav. Den part, der diversificerer sin forsikringsportefølje, kaldes den afgivende part. Den part, der accepterer en del af den potentielle forpligtelse i bytte for en andel af forsikringspræmien, kaldes genforsikringsselskabet.
Sådan fungerer genforsikring
Genforsikring tillader forsikringsselskaberne at forblive opløsningsmiddel ved at inddrive nogle eller alle beløb, der er betalt til sagsøgerne. Genforsikring reducerer nettoforpligtelsen på individuelle risici og katastrofebeskyttelse mod store eller flere tab. Denne praksis giver også afgivende virksomheder, dem, der søger genforsikring, kapacitet til at øge deres forsikringsevne med hensyn til antal og størrelse af risici.
Ifølge Insurance Information Institute forårsagede orkanen Andrew 15, 5 milliarder dollars skade i Florida i 1992, hvilket fik syv amerikanske forsikringsselskaber til at blive insolvente.
Fordelene ved genforsikring
Ved at dække forsikringsselskabet mod akkumulerede individuelle forpligtelser giver genforsikring forsikringsselskabet mere sikkerhed for sin egenkapital og solvens ved at øge sin evne til at modstå den økonomiske byrde, når usædvanlige og større begivenheder opstår. Gennem genforsikring kan forsikringsselskaber underskrive politikker, der dækker en større mængde eller risikomængde uden overdreven at hæve administrationsomkostningerne til at dække deres solvensmargener. Hertil kommer, at genforsikring stiller betydelige likvide aktiver til rådighed for forsikringsselskaberne i tilfælde af usædvanlige tab.
Forsikringsselskaber er lovligt forpligtet til at opretholde tilstrækkelige reserver til at betale alle potentielle fordringer fra udstedte politikker.
Typer af genforsikring
Facultativ dækning beskytter et forsikringsselskab for en enkeltperson eller en specificeret risiko eller kontrakt. Hvis flere risici eller kontrakter har brug for genforsikring, genforhandles de separat. Genforsikringsselskabet har alle rettigheder til at acceptere eller nægte et fakultativt genforsikringsforslag.
En genforsikringsaftale gælder for en bestemt periode snarere end på en per-risiko eller kontraktbasis. Genforsikringsselskabet dækker hele eller en del af de risici, som forsikringsselskabet kan medføre.
Under forholdsmæssig genforsikring modtager genforsikringen en forholdsmæssig andel af alle forsikringspræmier, der sælges af forsikringsselskabet. For et krav bærer genforsikeren en del af tabene baseret på en forud forhandlet procentdel. Genforsikeren refunderer også forsikringsselskabet for omkostninger til behandling, erhvervelse og skrivning.
Ved ikke-proportional genforsikring er genforsikringsansvar ansvarlig, hvis forsikringsselskabets tab overstiger et specificeret beløb, kendt som prioritets- eller tilbageholdelsesgrænsen. Som et resultat har genforsikringsselskabet ikke en forholdsmæssig andel i forsikringsselskabets præmier og tab. Prioritets- eller fastholdelsesgrænsen er baseret på en type risici eller en hel risikokategori.
Genforsikring med underskud af tab er en type ikke-proportional dækning, hvor genforsikringsselskabet dækker tab, der overskrider forsikringsselskabets bevarede grænse. Denne kontrakt anvendes typisk til katastrofale begivenheder og dækker forsikringsselskabet enten per-hændelsesbasis eller for de akkumulerede tab inden for en bestemt periode.
Genforsikring dekonstrueret
Under risikobindende genforsikring dækkes alle fordringer, der er etableret i den effektive periode, uanset om tabene opstod uden for dækningsperioden. Der dækkes ikke dækning for krav, der stammer uden for dækningsperioden, selvom tabene opstod, mens kontrakten var i kraft.
Key takeaways
- Genforsikring eller forsikring for forsikringsselskaber overfører risiko til et andet selskab for at reducere sandsynligheden for store udbetalinger for et krav.
- Genforsikring tillader forsikringsselskaberne at forblive solvens ved at inddrive hele eller en del af en udbetaling.
- Virksomheder, der søger genforsikring, kaldes ceding-virksomheder.
- Typer af genforsikring inkluderer fakultative, proportionelle og ikke-proportionelle.