Sikker kreditordefinition

Hvad er en sikret kreditor?

En sikret kreditor er enhver kreditor eller långiver, der er forbundet med en investering i eller udstedelse af et kreditprodukt, der er støttet med sikkerhed. Sikrede kreditorer har et førsteordens krav på udbetalingerne af en nødlidende investering. Hvis en låntager misligholder et sikret kreditprodukt, har de sikrede kreditorer en retlig ret til det sikrede aktiv, der bruges som sikkerhed, og som kan beslaglægges og sælges for at betale de resterende forpligtelser.

Nedbrydning af sikret kreditor

Sikrede kreditorer kan være forskellige enheder. Finansielle institutioner udsteder ofte sikrede lån til både forbrugere og virksomheder med accept af forskellige former for sikkerhedsstillelse. Strukturerede sikrede kreditprodukter findes også, ofte pakket i form af syndikerede lån og erhvervsobligationer.

Sikret kredit understøttes af udpeget sikkerhedsstillelse, som giver kreditor første ordrerettigheder til sikkerheden, hvis en låntager er insolvent. Det pantsatte sikkerhedsstillelse tilføjer en anden kilde til tilbagebetaling for kreditor, hvilket fører til investering i lavere risiko. I en sikret kreditaftale inkluderer lånekreditaftalevilkårene en bestemmelse, der giver långiver eller hovedforsikringsselskab mulighed for at få pant i sikkerhedsejendommen, hvilket giver dem mulighed for let at få juridisk godkendelse fra domstolene til at beslaglægge ejendommen, hvis betalingsbetingelserne ikke er opfyldt . Virksomheder med en lav risiko for misligholdelse kan ofte pantsætte forskellige former for sikkerhed i kreditaftaler, som giver dem mulighed for at opnå kreditfinansiering til den lavest mulige sats.

Key takeaways

• Sikret kredit kræver normalt sikkerhed i tilfælde af, at låntager misligholder.
• Pantsatte sikkerhedsstillelser kan sænke risikoen for investering.
• Sikrede lån har ofte lavere renter på grund af den lavere risiko.

Sikret gæld kan sammenlignes med seniorgæld i kapitalfinansieringsstrukturen. De fleste seniorgæld er sikret gæld, men det kan også være usikret med seniorbetalingsbestemmelser. Sikrede kreditorer kan være sikre på, at de vil blive betalt, hvis en låntager bliver insolvent. Hvis et selskab afvikler, kan sikkerhedsstillelsen forbundet med en sikret kreditaftale kun bruges til at udbetale de sikrede kreditorer. Sikrede sikkerheder ville ikke være tilgængelige for at udbetale usikrede seniorlån. Et selskab kan generelt tilbyde en første panterettighed eller en anden sikkerhedsstillelse, som giver dem mulighed for potentielt at bruge specifikke sikkerhedsaktiver i to separate kreditudstedelser.

Sikrede personlige lån

Sikrede personlige lån er et populært kreditprodukt, der er tilgængeligt for låntagere på kreditmarkedet. Sikrede lån, der er sikkerhedskopieret med sikkerhed, har generelt en lavere risiko, hvilket resulterer i lavere renter. Almindelige typer af sikkerhed, der er accepteret af sikrede långivere, inkluderer fast ejendom, biler, smykker og kunst.

Institutionelle sikrede lån

Sikrede lån til virksomheder er også et rentabelt tilbud for finansielle institutioner. Virksomheder har en række muligheder for pantsatte sikkerheder i en udlånsaftale. Sikkerhed vil ofte omfatte fast ejendom eller udstyr. Institutionelle lån kan også sælges på det sekundære marked, hvilket giver nye købere den samme sikkerhedsstillelse.

Syndikerede lån kan også struktureres til at omfatte hensættelser til sikkerhed. I et syndikeret lån er flere investorer involveret i et struktureret lån. Virksomheden og dets forsikringsselskaber kan bruge sikkerhedsstillelse til at tilbyde visse investorer lavere risikovilkår, eller hele syndikatet kan bakkes op af sikkerhedsstillelse for at reducere risikoen for alle involverede låntagere.

Sikrede obligationer

Virksomhedsobligationer er et andet kreditprodukt, der kan bakkes op med sikkerhed for at sænke risikoen. Virksomhedsobligationer er struktureret og udstedt på vegne af et selskab gennem en forsikringsselskab. Underwriters har fleksibiliteten til at opbygge unitranche-obligationer med nogle eller alle trancher inklusive sikkerhedsstillelse til lavere risiko. I lighed med lån kan obligationer også sælges på det sekundære marked efter deres primære udstedelse. På det sekundære marked forbliver sikkerhedsbestemmelserne i kraft, hvor sikrede obligationer fortsat fungerer som en lavrisikoinvestering.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Hvad du bør vide om sikkerhedsaftaler En sikkerhedsaftale er et dokument, der giver en långiver en sikkerhedsinteresse i et aktiv eller en ejendom, der fungerer som sikkerhed. mere Forståelse af usikrede kreditorer En usikret kreditor er en enkeltperson eller institution, der låner penge uden at få aktiver som sikkerhed, hvilket fører til en højere risiko for kreditor. mere Perfected Lien En perfektioneret pantelån er en panterettighed, der er indleveret til det relevante arkivagent for at gøre sikringsinteressen i et sikkerhedsstillelse bindende. mere Hvordan second-lien gæld påvirker låntagere og långivere Second-lien gæld refererer til gæld, der er prioriteret lavere end højere rangeret gæld i tilfælde af misligholdelse. Anden pantegæld kaldes også juniorgæld. Disse gæld modtager tilbagebetaling efter anden seniorgæld, som udgør en risiko for, at investorerne muligvis ikke modtager betaling. mere sikret note En sikret note er en type lån, der er sikkerhedskopieret af låntagers aktiver. Hvis en låntager misligholder en sikret seddel, kan de aktiver, den har pantsat som sikkerhed, sælges for at tilbagebetale sedlen. mere Gældskonsolidering Gældskonsolidering er handlingen ved at kombinere flere lån eller forpligtelser til et lån. Gældskonsolidering betyder, at man optager et nyt lån til afvikling af et antal forpligtelser og forbrugsgæld, generelt usikrede. flere Partner Links