Routing Transit Number
Hvad er et routing-transitnummer?Et routing-transitnummer er et ni-cifret nummer, der bruges til at identificere en bank eller finansiel institution ved clearing af midler til elektroniske overførsler eller behandling af kontroller i USA. Routing transitnumre - eller routingnumre - bruges også i online bank og clearinghuse til finansielle transaktioner. Kun føderale og statslige charterede banker udstedes routing transitnumre.
Key takeaways
- Et routing-transitnummer er et ni-cifret nummer, der bruges til at identificere en bank eller finansiel institution ved clearing af midler eller behandling af kontroller.
- American Bankers Association (ABA) oprettede ABA-routingnumre i 1910.
- Routing transitnumre - eller routingnumre - bruges også i online bank og clearinghuse til finansielle transaktioner.
- Routing transitnumre bruges ofte, når du opretter en bankoverførsel eller direkte indbetaling.
Sådan fungerer routing-transitnumre
En banks routing-transitnummer er placeret i bunden af en check og er de første ni cifre helt til venstre. De første fire cifre i et routingnummer udpeger Federal Reserve Bank i det distrikt, hvor institutionen er placeret. De næste fire cifre betegner banken selv, mens det sidste ciffer er en klassifikator for kontrollen eller det omsættelige instrument.
Numrene efter transitnummeret på en check er kontonummeret og checknummeret for den bank, hvorfra midlerne skal trækkes. Alle kontroller, der er skrevet på statslige eller føderalt chartrede banker, vil have check-transitnumre i bunden af deres kontrol.
Sådan bruges routing-transitnumre
Routing-transitnumre bruges ofte, når du opretter et bankoverførselsforhold til ens personlige eller forretningsbank. En bankoverførsel er en elektronisk fondsbetaling over et netværk, der administreres af hundreder af banker over hele verden. Selvom ingen fysisk valuta bevæger sig blandt finansinstitutter under en bankoverførsel, passerer der information mellem banker, herunder modtagerens kontooplysninger, modtagerens bankkontonummer og overførselsbeløbet. Som et resultat er et korrekt routing-transitnummer meget vigtigt for at sikre, at følsomme oplysninger bliver rettet til den relevante modtagende part, og at transaktionen gennemgår glat.
Rutetransportnumre er også involveret i direkte indskud af penge fra arbejdsgivere, der betaler ansatte og refusion af indkomstskat fra Internal Revenue Service (IRS). Et direkte indskud giver en afsender mulighed for at deponere midler direkte på modtagerens bankkonto elektronisk i stedet for en papirkontrol.
Transitnummer vs. routingnummer
Der er et par udtryk, der bruges til at beskrive routingnumre, herunder transitnumre og ABA-numre. ABA står for American Bankers Association, der oprettede routingnumre i 1910. Udtrykkene - routing, transit og ABA - er synonyme til hinanden og bruges ofte om hverandre. ABA-routingnumre blev oprindeligt etableret til kontrol, men har siden udviklet sig til også at omfatte identificerende banker under elektroniske transaktioner.
Routing transit svig
Før opfindelsen af internettet og den udbredte brug af computere var kontrolbedrageri et stort problem. Svindlere kunne forfalske et transitnummer på en check og forsøge at indbetale checken i en lokal bank. Uden at bankerne var i et sammenkoblet computersystem, var det vanskeligt at kontrollere kontrolnumre, der førte til tilfælde af svig og tyveri.
På trods af fremskridt inden for teknologi og forbedringer i sikkerhed, der involverer elektroniske transaktioner, er svig fortsat et spørgsmål for de føderale myndigheder. I januar 2018 i Tennessee fandt en jury borgere Keith Beane og Heather Ann Tucci-Jarraf skyldige i hvidvaskning af penge. Beane blev også fundet skyldig i trådssvindel.
Beane drage fordel af automatiske forsinkelser, der var til stede i pengeoverførsler i det amerikanske banksystem til at købe indskudsbeviser (CD'er) ved hjælp af den amerikanske centralbanks routingnummer. Sammen med et falsk kontrolkontonummer likviderede Bean hurtigt cd'er og placerede de nye midler på sine USAA-konti. Han trak disse midler øjeblikkeligt tilbage, inden transaktionen blev godkendt.
Med denne kneb var han i stand til at åbne $ 30 millioner i cd'er inden USAA indså svig. Beane betalte gæld og købte et autobil på $ 500.000, ifølge anklagere. Routingstransitnummeret til den amerikanske centralbank var nøglen til at lade ham trække det økonomiske stunt af.