Opsparing og udlånsselskaber mod forretningsbanker: Hvad er forskellen?

Besparelser og lån, kaldet S & L'er, leverer mange af de samme tjenester til kunder som forretningsbanker, herunder indskud, lån, pantelån, check og betalingskort. S & L'erne lægger dog en stærkere vægt på boliglån, hvorimod bankerne har tendens til at koncentrere sig om at arbejde med store virksomheder og på usikrede kredittjenester, såsom kreditkort.

Erhvervsbanker kan charteres på enten statligt eller føderalt niveau. Det samme gælder for S & L'er, der også undertiden benævnes sparsommelige banker, sparebanker eller opsparingsinstitutioner.

Kontoret for valutakontrolleren (OCC) har ansvaret for at overvåge alle nationalt chartrede forretningsbanker og S & L'er.

Key takeaways

• Opsparing og lån (S & L'er) og kommercielle indskud er beskyttet under FDIC.
• S & L'er er sparsomme institutioner, der sigter mod at stille økonomiske muligheder, som boliglån, til rådighed for middelklassen.
• På nuværende tidspunkt opererer mange forretningsbanker udelukkende online, i modsætning til de fleste S&L-institutioner.
• Regler for udlån varierer mellem S & L'er og forretningsbanker.
• Traditionelt har S & L'er været private enheder og gensidigt ejet af deres kunder, men nogle handles offentligt.

Erhvervsbanker

Kommercielle banker ejes og styres af et bestyrelse valgt af aktionærer. Mange forretningsbanker er store multinationale selskaber.

Der var 691 opsparings- og låneselskaber forsikret af FDIC ved udgangen af ​​2018.

I modsætning til S&L's smallere fokus på boliglån giver forretningsbanker typisk en bredere vifte af finansielle tilbud, ofte inklusive kreditkort, formuestyring og investeringsbankydelser.

Selvom kommercielle banker yder boliglån, har de en tendens til at fokusere på lån, der er målrettet mod byggeri og udvidelsesbehov hos regionale, nationale og internationale virksomheder. I den elektroniske æra bruger mange kunder kommercielle banktjenester online, men traditionelt tilbyder banker og mørtelbanker personlig kundeservice via en teller eller bankchef, og de tilbød kunderne faciliteter som pengeautomater og pengeskabe og endda personlige præg som at tilbyde kaffe eller vand til ventende kunder.

Opsparing og lån

Det oprindelige formål med S & L'erne var at sætte amerikanerne i middelklassen i stand til at købe deres egne hjem med overkommelige pantelån. I det 21. århundrede fortsætter disse institutioner med at fokusere på denne service, men tilbyder også kontrol- og opsparingskonti, ligesom forretningsbanker. [Læs mere om S & L'ers historie.]

S & L'ere ejes og charteres forskelligt end forretningsbanker og er generelt mere lokalt orienterede med hensyn til kunder. S & L'er kan ejes på en af ​​to måder. Under den såkaldte model for gensidig ejerskab kan en S & L ejes af dens indskydere og låntagere. Alternativt kan en S&L oprettes af et konsortium af aktionærer, der kontrollerer aktier udstedt af en sparsommelig charter.

I henhold til lovgivningen kan S & L'er låne op til 20% af deres aktiver til kommercielle lån, og kun halvdelen heraf kan bruges til små virksomhedslån. Endvidere skal en S&L til fødselstilladelser fra Federal Home Loan Bank kunne vise, at 65% af dets aktiver investeres i boliglån og andre forbrugerrelaterede aktiver. Erhvervsbanker har ikke disse typer begrænsninger.