Budget
Et budget er et skøn over indtægter og udgifter over en bestemt fremtidig periode og udarbejdes og evalueres normalt regelmæssigt. Der kan laves budgetter til en person, en familie, en gruppe mennesker, en virksomhed, en regering, et land, en multinationale organisation eller næsten alt andet, der tjener og bruger penge. Hos virksomheder og organisationer er et budget et internt værktøj, der bruges af ledelsen og er ofte ikke påkrævet til rapportering fra eksterne parter.
01:52Sådan oprettes et budget
Forståelse af budgetteringsbetingelser og tip
Et budget er et mikroøkonomisk koncept, der viser den afvejning, der foretages, når en vare udveksles til en anden. Med hensyn til bundlinjen - eller slutresultatet af denne udveksling - betyder et overskudsbudget, at overskud forventes, et afbalanceret budget betyder, at indtægterne forventes at være lige store udgifter, og et underskudsbudget betyder, at udgifter vil overstige indtægterne.
Key takeaways
- Et budget er et skøn over indtægter og udgifter over en bestemt fremtidig periode og bruges af regeringer, virksomheder og enkeltpersoner.
- Et budget er dybest set en finansiel plan for en defineret periode, normalt et år. Det forbedrer enhver virksomheds succes i høj grad. Som det siger: "Hvis du ikke planlægger, så planlægger at mislykkes."
- Virksomhedens budgetter er vigtige for at fungere med højeste effektivitet. Bortset fra øremærkning af ressourcer, kan et budget også hjælpe med at sætte mål, måling af resultater og planlægning af beredskab.
- Personlige budgetter er yderst nyttige til styring af den enkeltes eller familiens økonomi på både kort og lang sigt.
Virksomhedsbudgetter
Budgetter er en integreret del af at drive enhver virksomhed effektivt og effektivt.
Budgetudviklingsproces
Processen begynder med at etablere antagelser for den kommende budgetperiode. Disse antagelser er relateret til forventede salgstendenser, omkostningstendenser og de samlede økonomiske udsigter for markedet, industrien eller sektoren. Specifikke faktorer, der påvirker potentielle udgifter, adresseres og overvåges. Budgettet offentliggøres i en pakke, der skitserer standarderne og procedurerne, der er anvendt til at udvikle det, inklusive antagelser om markederne, nøgleforhold med leverandører, der giver rabatter, og forklaringer på, hvordan visse beregninger blev foretaget.
Salgsbudgettet er ofte det første, der udvikles, da efterfølgende udgiftsbudgetter ikke kan etableres uden at kende fremtidige pengestrømme. Der udvikles budgetter til alle de forskellige datterselskaber, afdelinger og afdelinger i en organisation. For en producent udvikles der ofte et separat budget til direkte materialer, arbejdskraft og overhead.
Alle budgetter rulles op på hovedbudgettet, som også inkluderer budgetterede regnskaber, prognoser for kontantstrøm og -udstrømning og en overordnet finansieringsplan. Hos et selskab gennemgår topledelsen budgettet og forelægger det til godkendelse til bestyrelsen.
Statisk vs. Fleksible budgetter
Der er to hovedtyper af budgetter: statiske budgetter og fleksible budgetter. Et statisk budget forbliver uændret i løbet af budgettets levetid. Uanset ændringer, der finder sted i budgetteringsperioden, forbliver alle oprindelige beregninger og tal de samme.
Et fleksibelt budget har en relationel værdi til visse variabler. Dollaren beløb, der er opført på en fleksibel budgetændring baseret på salgsniveauer, produktionsniveauer eller andre eksterne økonomiske faktorer.
Begge typer budgetter er nyttige til styring. Et statisk budget evaluerer effektiviteten af den oprindelige budgetproces, mens et fleksibelt budget giver en dybere indsigt i forretningsdriften.
Personlige budgetter
Enkeltpersoner og familier kan også have budgetter. Oprettelse og brug af et budget er ikke kun for dem, der har behov for nøje at overvåge deres pengestrømme fra måned til måned, fordi "penge er stramme." Næsten alle, også folk med store lønsedler og masser af penge i banken, kan drage fordel af budgettering.
Rådgiver Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Betydningen af budgettering kan ikke undervurderes. Et budget, også kendt som kontantstrøm, er uden tvivl vigtigere end de faktiske kontanter, du har i dine bank- og investeringskonti. Din pengestrøm er det, der giver dig mulighed for at betale for alt (eller ikke).
Uden at kende din pengestrøm, kunne du placere dig selv i en dårlig økonomisk situation og ikke engang vide det. Du kan kun komme forbi uden at kende din pengestrøm så længe, før du kommer i økonomiske problemer, så sørg for den tid, du kender strømmen af dine kontanter. Budgettering bør være noget, som alle gør, uanset deres økonomiske situation.
Budgettering er et vidunderligt værktøj til styring af din økonomi, men mange mennesker synes, det ikke er til dem. Nedenfor er en liste over budgetmyter - den forkerte logik, der forhindrer folk i at holde styr på deres økonomi og allokere penge på den bedste måde.
1. Jeg behøver ikke at budgettere
Når du har et håndtag om din månedlige indkomst og udgifter, kan du sikre dig, at dine hårdt tjente penge bliver sat til sit højeste og bedste formål. For dem, der nyder en indkomst, der dækker alle regninger med penge tilbage, kan et budget hjælpe med at maksimere besparelser og investeringer. Hvis ens månedlige udgifter typisk forbruger brorparten af nettoindkomsten, skal ethvert budget fokusere på at identificere og klassificere alle udgifter, der opstår i løbet af måneden, kvartalet og året. Og for mennesker, hvis kontantstrøm er stram, kan det være afgørende for at identificere udgifter, der kan reduceres eller reduceres, og minimere enhver spildende rente, der betales på kreditkort eller anden gæld.
2. Jeg er ikke god til matematik
Takket være budgetteringssoftware behøver du ikke være god til matematik; du skal blot være i stand til at følge instruktionerne. Mange af disse programmer er gratis og legitime. Hvis du ved, hvordan du bruger regnearkssoftware, kan du oprette din egen hovedbok. Det er så simpelt som at oprette en kolonne til din indkomst, en anden kolonne for dine udgifter og derefter holde en løbende fane om forskellen mellem de to.
3. Mit job er sikkert
Ingen er virkelig sikker. Hvis du arbejder for et selskab, er det altid en mulighed at afskedige på grund af nedbrydning eller overtagelse. Hvis du arbejder for et lille firma, kan det dø sammen med dets ejer, købes eller bare foldes. Du skal altid være forberedt på et tab af job ved at have mindst tre måneders leveudgifter i banken. Det er lettere at samle denne økonomiske pude, hvis du kender det beløb, du indbringer og bruger hver måned, som kan overvåges med et budget.
4. Arbejdsløshedsforsikring vil overvinde mig
Arbejdsløshedserstatning er ikke en sikker ting. Lad os sige, at en dårlig situation på arbejdspladsen giver dig intet andet valg end at forlade dit job. Medmindre du kan bevise konstruktiv decharge (det vil sige, du blev næsten tvunget til at fratræde), betragtes din afgang som frivillig, hvilket gør dig utilgængelig til arbejdsløshedsforsikring. Desuden kan fordelene komme godt under de lønninger, du er vant til: for de fleste stater gennemsnit de mellem $ 300 og $ 500 per uge.
5. Jeg vil ikke berøve mig selv
Budgettering er ikke synonymt med at bruge så få penge som muligt eller få dig til at føle dig skyldig over ethvert køb. Målet med budgettering er at sikre, at du er i stand til at spare lidt hver måned, ideelt set mindst 10% af din indkomst, eller i det mindste, for at sikre dig, at du ikke bruger mere end du tjener. Medmindre du har et meget stramt budget, bør du være i stand til at købe baseballbilletter og gå ud for at spise. Sporing af dine udgifter ændrer ikke det beløb, du har til rådighed til at bruge hver måned; det fortæller bare, hvor de penge går.
6. Jeg vil ikke have noget stort
Hvis du ikke har nogen større besparelsesmål (at købe et hus, starte din egen virksomhed), er det svært at trumle op motivationen til at forkaste ekstra penge hver måned. Imidlertid vil din situation og dine holdninger sandsynligvis ændre sig over tid. Måske ønsker du ikke at spare op til et hus, fordi du bor i New York City og forventer, at leje vil være den mest overkommelige mulighed for resten af dit liv. Men om fem år er du måske træt af Big Apple og beslutter at flytte til Vermont. Pludselig bliver det mere overkommeligt at købe et hjem, og du kunne ønske, at du havde fem års besparelser i banken til en udbetaling.
7. Jeg kvalificerer mig ikke til studerendes økonomiske hjælp
Ja, fangst 22 af studerendes økonomiske støtte er, at jo flere penge du har, desto mindre støtte er du berettiget til. Det er nok til at få nogen til at undre sig over, om det ikke er bedre at bare bruge det hele og ikke har nogen besparelser for at kvalificere sig til det maksimale beløb på tilskud og lån.
Men denne fangst gælder hovedsageligt for indtjening. Uanset om du er en voksen studerende, der går tilbage i skole eller forælderen til en studerende, der er på vej til college, kræver ikke formularen til gratis ansøgning om føderal studerende (FAFSA) (brugt til Stafford-lån, Perkins-lån eller pellestipendier) at du rapporterer værdien af din primære bolig (hvis du ejer et hjem) eller værdien af dine pensionskonti. Så hvis du vil spare penge uden at gå på kompromis med din økonomiske støtteberettigelse, kan du gøre det ved at bruge dine opsparing til at købe et hus, forudbetale dit prioritetslån eller bidrage med flere penge til dine pensionskonti. Du kan stadig få adgang til de besparelser, du lægger på disse aktiver, hvis du står over for en nødsituation, men du bliver ikke straffet for det.
Selv hvis du anvender alle de tilgængelige juridiske strategier for at maksimere din økonomiske støtteberettigelse, er du stadig ikke altid kvalificeret til så meget støtte, som du har brug for, så det er ikke en dårlig ide at have din egen kilde til midler til at kompensere for ethvert underskud .
8. Jeg er gældfri
Godt for dig! Men at være gældfri uden besparelser vil ikke betale dine regninger i en nødsituation. En nulbalance kan hurtigt blive en negativ saldo, hvis du ikke har et sikkerhedsnet.
9. Jeg får altid et hæve- eller skatterefusion
Det er aldrig en god ide at stole på uforudsigelige indkomstkilder. Dette kan være det år, hvor din virksomhed måske ikke har nok penge til at give dig en forhøjelse eller så meget af en forhøjelse, som du havde håbet på. Det samme gælder bonuspenge. Skattebetalinger er mere pålidelige, men dette afhænger delvist af, hvor god du er til at beregne dit eget skattepligt. Nogle mennesker ved, hvordan man beregner, hvor meget de får i en refusion (eller hvor meget de vil skylde), samt hvordan man justerer dette tal gennem ændringer i tilbageholdelse af lønninger gennem året. Ændringer i skattefradrag, IRS-regler eller andre livshændelser kan dog betyde en ubehagelig overraskelse på dit selvangivelse.
10. Jeg har bare ikke disciplinen
Hvis du stadig ikke er overbevist om, at budgettering er for dig, er her en måde at beskytte dig selv fra dine egne forbrugsvaner. Konfigurer en automatisk overførsel fra din kontrolkonto til en sparekonto, som du ikke vil se (dvs. i en anden bank), der er planlagt til at ske lige efter du har fået betaling. Hvis du sparer til pensionering, har du muligvis muligheden for at bidrage med et fast beløb regelmæssigt til en 401 (k) eller anden pensionsopsparingsplan. På denne måde kan du først betale dig selv, have nok penge til overførslen og betale dig selv det forudbestemte beløb, som du ved, vil hjælpe dig med at nå dine opsparingsmål.
Opbygning af et budget
Generelt starter traditionel budgettering med at spore udgifter, fjerne gæld og, når budgettet er afbalanceret, opbygge en nødfond. Men for at fremskynde processen kan du starte med at oprette en delvis nødfond. Denne nødsituation fungerer som en buffer, når resten af budgettet er på plads, og bør erstatte brugen af kreditkort i nødsituationer. Nøglen er at opbygge fonden med jævne mellemrum, konsekvent at afsætte en bestemt procentdel af hver lønseddel mod den og om muligt sætte det, du kan spare på toppen. Dette får dig også til at tænke over dine udgifter.
Hvad er en nødsituation?
Du skal kun bruge nødpenge til ægte nødsituationer: som når du kører på arbejde, men din lydpotte forbliver derhjemme, eller din vandvarmer begynder at dø.
Du sparer penge, hvis du brugte din nødfond til at eliminere kreditkortgæld, men formålet med fonden er at forhindre dig i at skulle bruge dit kreditkort til at betale for uventede udgifter. Med en ordentlig nødfond behøver du ikke dit kreditkort for at holde dig flydende, når noget går galt.
Størrelse og erstatning
Nu hvor du har en buffer mellem dig og gæld med høj rente, er det tid til at starte nedbrydningsprocessen. Jo mere plads du kan skabe mellem dine udgifter og din indkomst, jo mere indkomst skal du betale gæld og investere.
Dette kan være en substitutionsproces lige så meget som eliminering. For eksempel, hvis du har et månedligt gymnastikmedlemskab, skal du annullere det. Brug halvdelen af de penge, du sparer til at investere eller betale udestående gæld, og spar den anden halvdel til at begynde at bygge et hjemmegym i din kælder. I stedet for at købe kaffe fra en dekorativ kaffebar hver dag, skal du investere i en kaffemaskine med en slibemaskine og lave din egen og spare flere penge på lang sigt. Selvom eliminering af udgifter helt er den hurtigste måde til et solidt budget, har substitution en tendens til at have mere varige effekter. Folk skærer ofte for dybt og ender med at lave et budget, som de ikke kan holde, fordi det føles som om de opgiver alt. I stedet for holder substitution det grundlæggende, mens du reducerer omkostningerne.
Find nye indkomstkilder
Hvorfor er dette ikke det første skridt? Hvis du blot øger din indkomst uden et budget til at håndtere de ekstra kontanter korrekt, har gevinsterne en tendens til at glide gennem revnerne og forsvinde. Når du har dit budget på plads og har flere penge på at komme ind end at gå ud (sammen med bufferen fra en nødfond), kan du begynde at investere for at skabe flere indtægter. Det er bedre at have nogen gæld, før du begynder at investere. Hvis du imidlertid er ung, kan fordelene ved at investere i højrisikokøretøjer med høj afkast som lagre opveje mest gæld med lav rente over tid.
Holder sig til et budget
Nu forstår du de finere punkter med budgettering. Du har opnået alt det ovenstående, endda sammensat et pænt regneark, der fastlægger dit budget for de næste 15 år. Det eneste problem er, at det ikke er så let at holde sig til det budget, du troede. Dette kreditkort kalder stadig dit navn, og din "tøj" -kategori virker forfærdelig lille, og du føler dig berøvet. Budgetter, beslutter du, er ikke sjovt.
Den gode nyhed er, at du ikke behøver at smide det hele ud af vinduet, bare fordi du har rodet en eller to gange. Her er nogle mentale og fysiske tricks for at sikre, at budgettet sidder fast.
Husk det store billede
Pointen med budgettet er at holde dig ude af overvældende gæld og hjælpe dig med at opbygge en økonomisk fremtid, der vil give dig mere frihed, ikke mindre. Så tænk over, hvordan du ønsker, at din fremtid skal være, og husk, at det at hjælpe dig med at holde sig til dit budget vil hjælpe dig derhen. At tilføje din gældsbelastning vil på den anden side betyde, at din fremtid kan være endnu strammere.
Fjern de muligheder, der giver dig mulighed for at snyde dit budget
Gør det vanskeligere for dig selv at foretage impulskøb; med andre ord, opsæt barrierer, så du har tid til at stoppe og tænke: "Er dette køb nødvendigt?" Fjern dig selv fra e-mail-lister for forhandler. Fjern dine gemte betalingsoplysninger i dine foretrukne online butikker, så du ikke bare kan klikke for at bestille.
Find noget support
Hvis du har det som om du er den eneste i din gruppe, der har et budget, skal du søge og finde nogle ligesindede mennesker. Det kan være et online forum, et månedligt møde eller endda bare et par venner, der rejser den samme budgetvej. Du skal vide, at du ikke er den eneste person, der sætter fornuftige økonomiske grænser for dig selv. Du kan også have ansvarlighed med dine sparsommelige venner, tale ting og hinanden af fristelse.
Gå Old School
Der er noget magtfuldt ved at udlevere en stabel med $ 20-regninger til køb: Det får dig til virkelig at tænke over hvor mange penge du skal bruge. På den anden side føles det ikke så rigtigt at skubbe et betalingskort. Tilsvarende holder betaling af regninger ved at skrive check og straks indtastning af beløbene i dit register dig opdateret om, hvordan din konto påvirkes på en måde, som autobetaling ikke gør. Du behøver ikke at bruge kontanter udelukkende eller helt afstå fra online betalinger, men håndtering af transaktioner på gammeldags måder kan få dig til at indse, hvor meget du bruger og forbedre styrken til selvregulering.
Beløn dig selv
Hvis du konstant ser på, hvad du skal skære ned og give op, vil selve budgetteringshandlen blive usmagelig. En blanding af gaver til lang og kort sigt til dig selv vil hjælpe dig med at være motiveret. Når du har været tro mod dit budget i en måned, skal du give dig selv en belønning. Selv små kan hjælpe, såsom en aften med venner, en koncert eller lidt ekstra penge til at bruge. Hold visuelle påmindelser om disse belønninger eller de ting, du sparer til. Begynd at opbygge foreninger i din hjerne - det at holde sig til dit budget har et behageligt resultat.
Planlæg en periodisk budgetevaluering
Det er vanskeligt at forudsige, hvor mange penge du har brug for i alle livskategorier; et nyt job kan muligvis kræve skift af garderobeskabe, og dit tøjbudget måske ikke klippe det. Derfor er det vigtigt at regelmæssigt kontrollere, hvordan du har oprettet dit budget. Hvis det ikke fungerer, så juster det. Det er jo dit budget; bare sørg for at holde dine langsigtede økonomiske mål på billedet.
Uddann dig selv
I stedet for at gå på den mere almindelige vej til øjeblikkelig tilfredsstillelse, som så let fører til overskydende og uendelig gæld, skal du lære alt hvad du kan om økonomi, pengehåndtering og hvordan du bedst kan investere i dig selv. Tal med dine økonomiske kyndige venner, og få gode råd og råd fra mennesker, der har det godt med deres penge. Jo mere du lærer om at håndtere penge klogt og deres fordele, desto mere konkrete vil årsagerne til budgettering være, og jo bedre bliver du til ikke kun at oprette et budget, der fungerer for dig, men også holde dig til det.
Måder at budgettere, når du er brækket
Alle ovennævnte strategier lyder fint, men hvis du er i svære økonomiske forhold eller lider af montering af regninger og mangel på midler, her er nogle af de skridt, du skal tage.
1. Undgå øjeblikkelig katastrofe
Vær ikke bange for at anmode om udvidelser eller betalingsplaner fra kreditorer. Hvis du springer over eller forsinker betalinger, forværres det kun din gæld, og desuden vil sene gebyrer dække din kredit score.
2. Prioriter regninger
Gå igennem alle dine regninger for at se, hvad der skal betales først, og konfigurer derefter en betalingsplan baseret på dine betalingsdage. Du ønsker at give dig selv noget opsamlingstid, hvis nogle af dine regninger allerede er for sent. Hvis dette er tilfældet, skal du ringe til billeselskaberne for at se, hvor meget du kan betale nu for at komme tilbage på sporet mod positiv status. Fortæl dem, at du træffer strenge foranstaltninger for at indhente. Vær ærlig over det beløb, du har råd til at betale; lov ikke bare at betale det fulde beløb senere.
3. Ignorer 10% -besparelsesreglen
At samle 10% af din indkomst på din sparekonto er skræmmende, når du lever løncheck for løncheck. Det giver ikke mening at have $ 100 i en opsparingsplan, hvis du afværger gældssamlere. Din sparegris bliver nødt til at sulte, indtil du kan finde økonomisk stabilitet.
4. Gennemgå udgifter
For at løse din økonomi skal du først tage fat på dit udlæg. Onlinebank og online budgetteringssoftware kan hjælpe dig med at kategorisere udgifterne, så du kan foretage justeringer. Mange mennesker finder ud af, at de bare ved at se på samlede tal for skønsmæssige udgifter, ansporer dem til at ændre deres mønstre og reducere for store udgifter.
5. Fjern unødvendige udgifter
Når du først har fået en fornemmelse af, hvor pengene går, er det tid til at stramme op. Alle nedskæringer bør starte med genstande, du ikke ville gå glip af, eller vaner, som du alligevel skulle ændre - ligesom at reducere dine køb af friske fødevarer, hvis du finder ingredienser ødelægge, før du kan spise dem. Eller spiser derhjemme mere i stedet for på restauranter.
Nogle udgifter, du ikke bør droppe, men muligvis kunne justere, kan omfatte reduktion af din bilforsikringssats ved at skifte luftfartsselskaber.
6. Forhandle kreditkortrenter
Der er andre proaktive måder at reducere udgifter på. Disse dræberrenter på dine kreditkort er f.eks. Ikke fastgjort i sten. Ring til kortselskabet og bede om en reduktion i de årlige procentsatser (APR); Hvis du har en god post, kan din anmodning muligvis blive godkendt. Dette vil ikke sænke din udestående balance, men det vil forhindre, at den svampe så hurtigt.
7. Opbevar et budgetjournal
Når du har gennemgået disse trin, skal du overvåge dine fremskridt i et par måneder. Du kan gøre dette ved at skrive alt, hvad du bruger i en notesbog, via budgetteringsapps på din telefon eller med den software, du brugte i trin 4 til at gennemgå dine udgifter. Hvordan du sporer dine penge er ikke så vigtig som hvor meget du sporer. Fokuser på at sikre, at hvert cent bogføres ved at dele dine udgifter i kategorier. Finjuster og juster udgifterne efter behov efter hver måned.
8. Søg efter ny indkomst
For tiden er det ude at spare og investere penge. Men overvej måder at øge indtjeningen: at arbejde overtid, få et andet job eller hente noget freelance-arbejde.
Bundlinjen
For at administrere dine månedlige udgifter, forberede dig på livets uforudsigelige begivenheder og være i stand til at have råd til store billetvarer uden at gå i gæld, er budgettering vigtig. At holde styr på, hvor meget du tjener og bruger, behøver ikke at være dumforgiftning, kræver ikke, at du er god til matematik og betyder ikke, at du ikke kan købe de ting, du vil have. Det betyder bare, at du ved, hvor dine penge går, og at du har større kontrol over din økonomi.
Et budget er ikke en fængselscelle, der holder dig væk fra dine penge. Det er snarere et værktøj, du bruger til at sikre dig, at din fremtid er bedre - og ja, rigere end din nutid.