Definition af front-end gæld til indkomst (DTI)
Den front-end gæld-til-indkomst-ratio (DTI) er en variation af gæld-til-indkomst-ratio (DTI), der beregner, hvor meget af en persons bruttoindkomst går til boligomkostninger. Hvis en boligejer har et realkreditlån, beregnes front-end DTI-forholdet normalt som boligudgifter (såsom pantebetalinger, prioritetsforsikring osv.) Divideret med bruttoindkomst. I modsætning hertil beregner en back-end DTI procentdelen af bruttoindkomst, der går mod andre typer gæld, f.eks. Kreditkort eller billån.
DTI er også kendt som pantelån til indkomst ratio eller bolig ratio. Det kan være i kontrast til back-end-forholdet.
Beregning af front-end gæld til indkomstforhold (DTI)
Front-End DTI = (BoligudgifterGratis månedlige indtægter) ∗ 100 \ tekst {Front-End DTI} = \ venstre (\ frac {\ text {Boligudgifter}} {\ tekst {Brutto månedlig indkomst}} \ højre) * 100Front -End DTI = (Brutto månedlige udgifter til husholdning) ∗ 100
For at beregne front-end gæld-til-indkomst-forholdet, skal du tilføje dine forventede boligudgifter og dele det med, hvor meget du tjener hver måned før skat (din brutto månedlige indkomst). Multiplicer resultatet med 100, og det er dit front-end DTI-forhold. For eksempel, hvis alle dine boligrelaterede udgifter er $ 1.000 og din månedlige indkomst er $ 3.000, er din DTI 33 procent.
Front-End gæld-til-indkomstforhold (DTI)
For at kvalificere sig til et prioritetslån skal låntageren ofte have en front-end gæld til indkomstforhold på mindre end et angivet niveau. Betaling af regninger til tiden, med en stabil indkomst og en god kreditværdighed vil ikke nødvendigvis kvalificere dig til realkreditlån lån. I realkreditudlånets verden måles din afstand fra kanten af den økonomiske ruin ved din gæld-til-indkomst-ratio, som ganske enkelt sagt er en sammenligning af dine boligudgifter og dine månedlige gældsforpligtelser kontra hvor meget du tjener.
Højere nøgletal har en tendens til at øge sandsynligheden for misligholdelse af prioritetslånet. For eksempel havde mange husejere i 2009 front-end DTI'er, der var væsentligt højere end gennemsnittet, og følgelig begyndte realkreditlån ikke at stige. I 2009 indførte regeringen lånemodificeringsprogrammer i et forsøg på at få front-end DTI'er under 31 procent.
Långivere foretrækker normalt en front-end DTI på højst 28 procent. I realiteten afhænger långivere muligvis af højere nøgletal, afhængigt af kredit score, opsparing og udbetaling, selvom det afhænger af typen af realkreditlån. Imidlertid betragtes back-end gæld-til-indkomst-forhold faktisk som vigtigere af mange økonomiske fagfolk til realkreditlån.
Som forberedelse til at ansøge om et prioritetslån er det mest indlysende af strategierne til at sænke front-end gæld-til-indkomst-forholdet at betale ned gæld. De fleste mennesker har imidlertid ikke penge til at gøre det, når de er i færd med at få et prioritetslån - det meste af deres opsparing går mod forskud og lukning af omkostningerne. Hvis du tror, du har råd til det prioritetslån, du planlægger at få, men din DTI er over grænsen, kan en medunderskriver muligvis hjælpe.