Privat bank vs. velstandsstyring: Hvad er forskellen?

Privat bank- og formuestyring er betingelser, der overlapper hinanden. Imidlertid adskiller de finansielle tjenester, der tilbydes gennem privat bankvirksomhed og gennem formuestyring, lidt.

Formuehåndtering er en bredere kategori, der involverer at håndtere optimering af en klients portefølje under hensyntagen til hans eller hendes aversion mod eller komfort med risiko og investering af finansielle aktiver i henhold til hans eller hendes planer og mål. Rigdomsledelse kan praktiseres på en portefølje af enhver størrelse, men som navnet antyder, er den rettet mod de velstående. Til sammenligning henviser privatbank til en konvolutløsning til personer med høj nettoværdi (HNWI'er), hvor en offentlig eller privat finansiel institution beskæftiger medarbejdere til at tilbyde kunder med høj nettoværdi personlig pleje og styring af deres økonomi.

Privat bankvirksomhed

Generelt involverer private banker finansielle institutioner, der leverer finansielle styringstjenester til HNWI'er. I nogle tilfælde kan en person muligvis få disse tjenester med aktiver under $ 100.000, men de fleste private banker (eller private bankafdelinger) sætter et benchmark på mindst seks tal. Privatbank har en tendens til at være eksklusiv og er forbeholdt kunder med betydelige mængder kontanter og andre aktiver, der skal deponeres på konti og investeres.

Privatbank yder investeringsrelateret rådgivning og har til formål at imødekomme alle kunders økonomiske forhold. Private banktjenester hjælper typisk kunder med at beskytte og vedligeholde deres aktiver. Medarbejdere, der er udpeget til at hjælpe hver klient arbejde med at levere individualiserede finansieringsløsninger. Disse medarbejdere hjælper også klienter med at planlægge og spare på deres pension og strukturere planer for at overføre akkumuleret formue videre til familiemedlemmer eller andre angivne modtagere.

Der er forbrugerbanker i alle størrelser med private bankafdelinger. Disse divisioner tilbyder betydelige fordele til HNWI'er for at få dem som klienter. Private bankkunder med store konti modtager normalt misundelsesværdige priser og concierge-lignende service, hvilket garanterer dem øjeblikkelig adgang til de ansatte, der arbejder med deres konti. Private bankkunder behøver aldrig at vente i kø eller bruge en teller til tjenester. En privat bankkunde kan kontakte hovedrådgiveren, der arbejder med sin konto, og gennemføre næsten enhver transaktion, fra at indbetale en check til at flytte store pengesummer fra en konto til en anden.

Disse frynsegoder er alle en del af bankinstitutionens plan om at drage økonomisk fordel. Banker forfølger velhavende kunder, fordi deres forretning genererer betydelige summer af penge i fortjeneste for banken, garanterer gentagen forretning og bringer nye forretninger. Private bankkunder, specielt de ultra velhavende, diskuterer den specialiserede og elite-behandling, de får med andre velhavende personer. Dette er nye potentielle kunder. Ofte nævnes disse nye potentielle kunder til private bankafdelinger af nuværende kunder. Afdelingerne sender derefter invitationer til potentielle kunder og erhverver ofte deres konti gennem sådanne invitationer.

Private bankafdelinger finder også nye kunder gennem løbet af normale udlånsaktiviteter. Bankerne kan få adgang til selvangivelser og yderligere personlige dokumenter og opdage andre potentielle kunder gennem disse oplysninger. Invitationer udvides også til disse enkeltpersoner, og ofte erhverver private bankafdelinger kundekreds ved at gøre det.

Banker trækker en linje, når det kommer til personer, der forfølges og kontaktes for at blive potentielle kunder, og denne linje hviler forskellige steder for forskellige institutioner. Det velstående marked er det største mål, hvilket betyder, at personer med investerbare aktiver overstiger $ 250.000. Nogle banker satte en meget højere søjle og målretter kun de personer, der har mindstebeløb af investerbare aktiver i millioner.

Kunder, der bruger private banktjenester, betaler for den specialiserede behandling, de får. Banken, som velhavende klienter bruger, har en garanti for en stor pulje af penge, i form af klienternes betydelige kontrolkontosaldo, til at låne og bruge. Banken tjener også penge på de stejlere renter på større pantelån og forretningslån, der er taget af rige kunder. Imidlertid er maker af rigtige penge den procentdel, der er optjent på aktiver under forvaltning (AUM), som generelt er ret stor med HNWI'er. Opladning af endda et meget lille procentuelt gebyr for tjenester, der involverer enorme pengesummer, genererer betydelige indtægter for banken.

Specialiseret behandling af private bankafdelinger kan dog ikke skjule nogle af ulemperne fuldstændigt. Omsætningsraten i bankerne er tilbøjelig til at være høj. En klient kan have opbygget et forhold med en medarbejder, der administrerer sin konto, og derefter den næste måned er den ansatte væk og erstattet af en person, som klienten sandsynligvis ikke kender. Klientens oplevelse med den nye medarbejder er muligvis ikke det, han leder efter, og mange private bankafdelinger mister klienter over dette.

Disse afdelinger tilbyder måske mange tjenester, men de er måske ikke en mester for dem alle. Banker er overhovedet ikke eksperter, så ekspertisen, som kunden får, vil sandsynligvis være lavere, end hvis han havde brugt en specialist på et bestemt område. Endelig betales private bankfolk af banken, så deres primære loyalitet er til deres arbejdsgiver og ikke til deres klienter.

Formueforvaltning

Forvaltning af privat formue involverer generelt rådgivning og udførelse af investeringer på vegne af velstående klienter. Virksomheder, der specialiserer sig i denne praksis, er de primære kilder for kunder, der ønsker at investere i en række fonde og aktier. Rådgivere til velkomststyring hjælper også med økonomisk planlægning, styrer klientporteføljer og udfører en række andre finansielle tjenester i relation til en klients private finansieringsvalg.

Private formuestyringstjenester leveres af større finansielle institutioner, såsom Goldman Sachs, men de kan også leveres af uafhængige økonomiske rådgivere eller porteføljeforvaltere med flere licenser til at tilbyde flere tjenester og som fokuserer på kunder med høj nettoværdi.

En formuestyringsrådgiver sætter sig en-til-en med hver klient og diskuterer mål, komfortniveauer med risiko og eventuelle andre bestemmelser eller begrænsninger, som klienten kan have med hensyn til investering i hans aktiver. Rådgiveren for formuestyring udarbejder derefter en investeringsstrategi, der inkorporerer al information opnået fra klienten for at hjælpe klienten med at nå sine mål. Rådgiveren administrerer fortsat klientens penge og bruger investeringsprodukter, der falder sammen med klientens bestemmelser.

Rådgivere om velkomststyring kan ikke altid tilbyde klienter de samme specialiserede og concierge-lignende tjenester, som privat bank tilbyder. I de fleste tilfælde tilbringer disse økonomiske rådgivere dog meget tid sammen med klienter. Disse rådgivere kan heller ikke åbne bankkonti for klienter, men de kan hjælpe dem med at bestemme den rigtige type konti, der skal åbnes i banken, efter hvilken klienten vælger.

Vigtige forskelle

Den primære forskel mellem privat bankvirksomhed og formuestyring er, at privatbank ikke altid beskæftiger sig med investering. Privatbankpersonale kan tilbyde kunder vejledning om visse investeringsmuligheder, men ikke alle banker vil være involveret i den faktiske proces med at investere aktiver for deres kunder. De fleste kunder, der bruger private banktjenester, åbner indskudskonti af den ene eller den anden art.

Medarbejdere inden for formuestyring, herunder økonomiske rådgivere, rådgiver kunderne for at hjælpe dem med at forbedre deres økonomiske status og hjælpe klienter med at investere aktiver med det formål at skabe et højt afkast.

Generelt kan privat bankudvidelse udvide til at omfatte velstandsstyring, men formueforvaltningsfirmaer kan ikke tilbyde kunder private bankfacilitetstjenester.

Key takeaways

• Privatbank involverer levering af finansielle styringstjenester til HNWI'er.
• Privatbank yder investeringsrelateret rådgivning og har til formål at imødekomme alle kunders økonomiske forhold.
• Rigdomsledelse involverer generelt rådgivning og udførelse af investeringer på vegne af velstående klienter.