Definition af lånelån

Hvad er et lån?

Et termilån er et lån fra en bank for et specifikt beløb, der har en specificeret afdragsplan og enten en fast eller variabel rente. Et termilån er ofte passende for en etableret lille virksomhed med sunde regnskaber. Et termilån kan også kræve en betydelig udbetaling for at reducere betalingsbeløbene og de samlede omkostninger ved lånet.

01:20

Termin lån

Sådan fungerer et termilån

Ved virksomhedslån er et termilån normalt til udstyr, fast ejendom eller arbejdskapital, der er afbetalt mellem et og 25 år. Ofte bruger en lille virksomhed kontanterne fra et termilån til at købe anlægsaktiver, såsom udstyr eller en ny bygning til dens produktionsproces. Nogle virksomheder låner de kontanter, de har brug for, for at operere fra måned til måned. Mange banker har etableret programmer med særligt lån til specifikt at hjælpe virksomheder på denne måde.

Termlånet har en fast eller variabel rente - baseret på en benchmarkrente som den amerikanske primærrente eller London InterBank Offered Rate (LIBOR) - en månedlig eller kvartalsvis tilbagebetalingstidsplan og en fast forfaldsdato. Hvis lånets provenu bruges til at finansiere køb af et aktiv, kan aktivets levetid påvirke tilbagebetalingsplanen. Lånet kræver sikkerhed og en streng godkendelsesproces for at reducere risikoen for misligholdelse eller manglende betaling. Imidlertid har termolån generelt ingen sanktioner, hvis de afbetales før planen.

Key takeaways

• Et termilån er et lån, der er udstedt af en bank til et fast beløb og en fast tilbagebetalingsplan med enten en fast eller variabel rente.
• Virksomheder bruger ofte et udlåns provenu til at købe anlægsaktiver, såsom udstyr eller en ny bygning til dens produktionsproces.
• Lån kan være langsigtede faciliteter med faste betalinger, mens kort- og mellemfristede lån muligvis kræver ballonbetalinger.

Typer af lån

Termilån findes i flere varianter, som normalt afspejler lånets levetid.

• Et kortvarigt lån, der normalt tilbydes virksomheder, der ikke kvalificerer sig til en kreditgrænse, løber generelt mindre end et år, selvom det også kan henvise til et lån på op til 18 måneder eller deromkring.
• Et mellemfristet lån løber generelt mere end et - men mindre end tre - år og betales i månedlige rater fra et virksomheds kontantstrøm.
• Et langvarigt lån løber i tre til 25 år, bruger virksomhedens aktiver som sikkerhed og kræver månedlige eller kvartalsvise betalinger fra overskud eller pengestrøm. Lånet begrænser andre økonomiske forpligtelser, som virksomheden kan påtage sig, herunder anden gæld, udbytte eller hovedstolsløn og kan kræve et overskud, der er afsat til tilbagebetaling af lån.

Både mellemlån og kortere langfristede lån kan også være ballonlån og leveres med ballonbetalinger - såkaldt fordi den endelige rate svulmer eller "balloner" ind i et meget større beløb end nogen af ​​de foregående.

Mens hovedstolen i et termilån ikke teknisk forfalder indtil udløbet, fungerer de fleste kortfristede lån efter en bestemt tidsplan, der kræver en bestemt betalingsstørrelse med bestemte intervaller.

Eksempel på et virksomhedsorienteret termilån

Et Small Business Administration-lån, officielt kendt som et 7 (a) garanteret lån, tilskynder til langsigtet finansiering. Kortsigtede lån og roterende kreditlinjer er også tilgængelige for at hjælpe med en virksomheds øjeblikkelige og cykliske driftskapitalbehov. Løbetid for langfristede lån varierer afhængigt af evnen til at tilbagebetale, formålet med lånet og levetiden for det finansierede aktiv. Maksimal udlånstid er 25 år for fast ejendom, syv år for driftskapital og ti år for de fleste andre lån. Låntageren tilbagebetaler lånet med månedlige hovedstol- og rentebetalinger.

Som med ethvert lån forbliver en SBA med fast rente, den samme, fordi renten er konstant. Omvendt kan et variabelt rentes betalingsbeløb variere, da renten kan svinge. En långiver kan etablere et SBA-lån med rentebetalinger i et virksomheds opstart- eller ekspansionsfase. Som et resultat har virksomheden tid til at generere indtægter, før de foretager fulde lånebetalinger. De fleste SBA-lån tillader ikke ballonbetalinger.

SBA opkræver kun låntager et forudbetalingsgebyr, hvis lånet har en løbetid på 15 år eller længere. Forretnings- og personlige aktiver sikrer hvert lån, indtil genindvindingsværdien er lig med lånebeløbet, eller indtil låntageren har pantsat alle aktiver som rimeligt tilgængelige.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Ikke-forpligtet facilitet En ikke-forpligtet facilitet er en aftale, hvor långiveren accepterer at stille finansiering til rådighed for låntageren, men ikke er forpligtet. mere tilbagebetaling betaler tilbage penge, der er lånt fra en långiver Tilbagebetaling er handlingen med at tilbagebetale penge, der er lånt fra en långiver i overensstemmelse med et låns vilkår. mere Fastforrentet prioritetslån Et fastforrentet realkreditlån er et realkreditlån, der har en fast rente for hele lånets løbetid. Fast rente månedlige afdragslån er et af de mest populære valg for prioritetslån. mere fuldt uddraget forskud Et fuldt trukket forskud er en type langfristet forretningslån, der bruges i Australien. mere Sådan fungerer lån og typer lån Et lån er penge, ejendom eller andre materielle goder, der gives til en anden part i bytte for fremtidig tilbagebetaling af lånets værdi med renter. Et lån kan være til et specifikt engangsbeløb eller kan være tilgængeligt som en åben kreditlinje op til en specificeret grænse eller loftsbeløb. mere Ikke-amortiserende lån Et ikke-amortiserende lån er en alternativ type udlånsprodukt, hvor betalinger på hovedstolen ikke foretages, før der kræves et engangsbeløb. De er typisk for en kort varighed og har en høj rente. flere Partner Links