Medicinsk gæld: Hvad skal jeg gøre, når du ikke kan betale

Hvad hvis du har akkumuleret medicinsk gæld og ikke har nogen måde at betale den på, når den forfalder? Folk skammer sig ofte over deres medicinske gæld, da de ser det som deres moralske forpligtelse til at betale deres regninger og en personlig fiasko, som de ikke har råd til.

Konsekvenserne kan være alvorlige. Folk kan afvise den pleje, de har brug for, herunder aftaler med læger, test, behandlinger og receptpligtig medicin, rapporterer Kaiser Family Foundation (KFF), en nonprofit for sundhedspolitisk analyse. De kan kæmpe for at betale andre regninger, udtømme deres langsigtede opsparing, skade deres kredit og endda erklære konkurs - alle problemer, der kan tage år at overvinde.

Medicinsk gæld er mere almindelig end du tror

Det er dog ikke en personlig fiasko; det er en almindelig lidelse. En rapport fra KFF og The New York Times fra 2016 fandt, at omtrent en fjerdedel af amerikanerne 18 til 64 har problemer med at betale medicinske regninger, og næsten halvdelen siger, at indvirkningen på deres familier har været stor. Og problemet berører ikke kun husholdninger med lav indkomst eller uforsikrede forbrugere; dem med robuste indkomster og forsikring kan også se det.

Folk reagerer ofte på medicinsk gæld ved at udskyde ferier og større husholdningskøb, skære ned på husholdningsudgifter, arbejde mere, låne fra venner og familie og trykke på pensionskonti eller college besparelser.

Hvis du står over for medicinsk gæld, som du ikke kan betale, kan du prøve disse tip til at reducere det, du skylder, så du kan minimere virkningen af ​​dine regninger på din økonomi, sundhed og fremtid.

Kontroller for fejl

Forskellige kilder vil fortælle dig, at hvor som helst fra 7% til 90% af medicinske regninger indeholder fejl.

Den rigtige procentdel er nogens gæt, men beskeden er klar: Mange medicinske regninger indeholder fejl. Da disse fejl kan koste dig masser af penge, er du nødt til at kigge efter dem.

Så hvordan finder du fejl på dine medicinske regninger? Sean Fox, co-præsident for Freedom Debt Relief, et San Mateo, Californien-baseret selskab det har hjulpet 450.000 millioner amerikanere med at komme ud af gælden, siger at starte med at gennemgå forklaringen på fordelene fra dit forsikringsselskab, ideelt set lige efter du har modtaget dem. Se efter dublerede varer, tjenester, du ikke har modtaget, tjenester, du ikke genkender, og gebyrer, som din forsikring skulle have dækket. Gennemse også din regning af sundhedsudbydere for at sikre dig, at din forsikring har betalt dem nøjagtigt. Ring til dit forsikringsselskab eller din udbyders faktureringsafdeling for at afklare alt, hvad du ikke forstår, eller for at undersøge eventuelle fejl, siger han.

En mere avanceret teknik er at få kopier af dine medicinske poster og forsøge at sammenligne dem med gebyrer, som du er blevet faktureret for. Du har muligvis brug for en ekspert's hjælp til at sikre disse poster og give mening om alt. Mere om det på et øjeblik.

Forhandle om din regning

Hvis du vil forhandle om din regning, skal du tale med din sundhedsudbyders medicinske faktureringschef - den person, der faktisk har myndighed til at sænke din regning. Vent ikke, indtil din regning er kriminel eller i samlinger, på hvilket tidspunkt din kredit score vil blive alvorligt beskadiget. Tal med nogen, så snart du modtager din regning og har bekræftet dens nøjagtighed.

Hvis du har en lav indkomst eller oplever økonomisk vanskelighed - selv hvis vanskelighederne helt skyldes dine medicinske regninger - skal du anmode om hjælp til vanskeligheder. Hospital velgørenhedspleje kan være tilgængelig baseret på din indkomst og opsparing. Ifølge Fox er nogle hospitaler ifølge statslovgivning forpligtet til at levere gratis eller reducerede tjenester til lavindkomstpatienter. Så snart dine regninger ankommer, skal du fortælle dine udbydere, hvis medicinske problemer har påvirket din indkomst og betalingsevne.

En strategi for at retfærdiggøre lavere gebyrer er at sammenligne den pris, du blev faktureret med, til en gennemsnitlig eller fair pris, som andre udbydere i dit område opkræver. Brug et websted som New Choice Health eller Healthcare Bluebook for at få en idé om, hvad du skal betale. Hvis du har en sundhedsforsikring, kan dit forsikringsselskabs websted muligvis også have et værktøj, der giver dig mulighed for at få anslåede omkostninger til pleje af forskellige procedurer.

På sin hjemmeside anbefaler Medical Billing Advocates of America at starte med at bede om en aggressiv rabat for øjeblikkelig betaling og sige noget i retning af, "Hvis jeg betaler dig 30% lige nu, vil du afskrive resten?" Denne strategi kan fungere, fordi din udbyder sparer tid og penge, hvis det ikke behøver at forfølge betaling fra dig i måneder eller år.

Hvis du ikke har råd til at betale engang en procentdel af din fulde regning med det samme, så prøv at bede om 25% rabat, hvis du foretager en stor udbetaling nu. En mindre aggressiv strategi er at spørge, om udbyderen debiterer dig det nedsatte gebyr, som Medicare eller Medicaid betaler. Hvis du ikke kan arrangere en reduceret betaling, skal du spørge om en betalingsplan med nulrenter. Uanset hvilke betingelser din udbyder accepterer, skal du sørge for at få dem skriftligt.

Få hjælp udenfor

Få er eksperter i medicinsk fakturering. Et kyndigt valg er at få hjælp fra en person, der er: en medicinsk sagsbehandler, gældsforhandler eller advokat til medicinsk fakturering. Disse fagfolk kan muligvis reducere det, du skylder, når du ikke kan eller er for sky til at prøve.

Advokater til medicinsk fakturering er forsikringsagenter, sygeplejersker, advokater og sundhedsadministratorer, der kan hjælpe med at dechiffrere og sænke dine regninger. De ser efter fejl, forhandler om regninger og appellerer for store gebyrer. Forvent at betale en advokat omkring 30% af det beløb, hvormed din regning reduceres.

Du kan også bede om at tale med en caseworker fra dit hospital eller forsikringsselskab, hvis du har brug for hjælp til at forstå dine regninger og løse betalingsproblemer, siger Fox. En caseworker kan muligvis henvise dig til velgørenhedsorganisationer, kirker, samfundsorganisationer og statslige agenturer, der kan tilbyde økonomisk hjælp.

Hvis medicinsk gæld har fået dig til at pådrage sig andre former for gæld, som du også kæmper for at betale, skal du bruge American Fair Credit Council til at finde et velrenommeret gældslettelsesfirma, der kan hjælpe med at reducere din hovedbalance og / eller rentesatserne på din gæld for at hjælpe dig med at afbetale det og gendanne din kredit.

Bundlinjen

Der er ingen skam ved ikke at kunne betale dine medicinske regninger. Uanset hvor høj din indkomst du er, eller hvor godt forsikret du er, kan dyre medicinske problemer som følge af ulykker, sygdomme og vores lands skøre sundhedsøkonomi ramme os alle.

Disse problemer er ofte helt uden for vores kontrol, så tag kontrol over hvad du kan. Sørg for, at dine medicinske regninger er nøjagtige. Forhandle om lavere regninger og rentefrie betalingsplaner. Og hvis du ikke selv kan styre disse opgaver, skal du få hjælp fra en ekspert.