Gravforsikring vs. livsforsikring: Hvad er forskellen?

Uanset om det har et mildt navn, som "endelig udgift", "mindesmærke" eller "præbehovsforsikring", eller om det kaldes "begravelsesforsikring", er der en række planer, der sælges til folk, der vil sikre sig, at de har bundet op alle deres økonomiske løse ender, før de forlader dette liv. Gravforsikring er faktisk en form for livsforsikring og kan være en betegnelse eller en permanent livspolitik. Mange forsikringsselskaber sælger det, og det er undertiden inkluderet i de pakker, der er under behov, der tilbydes af begravelsesboliger.

Key takeaways

• Gravforsikring markedsføres ofte til ældre som værende noget afgørende, som de skal købe for at beskytte kære mod store udgifter, når de er væk, men det er faktisk bare en form for livsforsikring.
• Begravelsesforsikring er let at få, med nogle virksomheder, der ikke kræver nogen medicinsk undersøgelse; det er billigt og præsenteres som en venlighed, som en aldrende person kan overlade til kære.
• Begravelsesforsikring tilbyder mellemliggende fordele for støttemodtagerne sammenlignet med, hvad livsforsikringen betaler; I mellemtiden er præmierne for begge stort set det samme beløb, afhængigt af hvilken tid du vælger.
• Mange mennesker, også dem med dårligt helbred, kvalificerer sig til livsforsikring; Hvis du vælger en periodeforsikring, kan du have problemer med at forny, når udløbet er slut, men med permanent forsikring har du ikke sådanne problemer.
• Oprettelse af en sparekonto til det udtrykkelige formål at håndtere begravelsesomkostninger er en anden mulighed for mennesker, der er ældre eller syge og ønsker at hjælpe deres familie med udgifter.

Begravelsesforsikringen sælger

Ofte markedsført til seniorer taler gravforsikring til mange stærke praktiske og følelsesmæssige behov.

Let at få

Du kan købe politikken online eller telefonisk uden at blive underkastet en medicinsk undersøgelse. Ansøgere bliver spurgt om alder, rygevirksomhed og om de i øjeblikket har nogle alvorlige forhold, og for nogle politikker er accept garanteret. Nogle kræver en to-årig præmiebetalingsperiode, før du kan samle og kun forsikre dig til 100 år. Dette ser måske ikke ud som et problem, men en ud af 10 mennesker, der overlever i en alder af 65, forventes nu at leve forbi 95.

Tilsyneladende billig

Gravforsikring kan købes for små beløb, såsom $ 5.000 eller $ 10.000, mens andre livsforsikringer hele eller sigt kan kræve væsentligt større minimumsdækning. Som et resultat kan præmierne for gravforsikring virke som en god handel, men kig nøje inden du beslutter, at det er en lejlighedskøb.

Et køretøj af kærlighed

Annoncerne kan være rørende, og viser gravforsikring som en af ​​de vigtigste ting, du kan gøre for din familie, så de ikke behøver at kæmpe for at betale for din begravelse og afvikle dine regninger. Dette er et værdigt mål, men gravforsikring er hverken den eneste - eller nødvendigvis den bedste - måde at nå det på.

Hvis din bekymring er at sikre, at dine ønsker til begravelse, kremering og / eller mindesmærke bliver finansieret og fulgt, og bortgangen forventes i de næste par år, skal du overveje at arrangere forudgående behov, forudbetalte ordninger med et begravelsesbyrå.

Livsforsikring: lignende omkostninger, meget højere fordele

Forbrugeradvokater har rejst røde flag om gravforsikring. Det er "en rovdrift type forsikring, " ifølge J. Robert Hunter, forsikringsdirektør i Consumer Federation of America. Mennesker, der køber det, har tendens til at være mindre uddannet, mindretal og lav indkomst, og de får en dårlig aftale. Hunter rapporterer, at han for nylig har hjulpet en kvinde med at købe en levetid på 20 år med 75.000 dollars i dækning for den samme præmie som en begravelsespolitik på $ 5.000.

Her er grunden til, at gravforsikring normalt er en dårlig aftale. Selve det faktum, at en medicinsk undersøgelse ikke er påkrævet og accept er garanteret, betyder, at du bliver forsikret som en del af en højrisikopulje af mennesker. For at forsikringsselskabet kan tjene penge, skal præmierne være høje i forhold til fordelen.

Alligevel er de fleste mennesker, selv med alvorlige sundhedsmæssige problemer, kvalificeret til politikker, mange gange bedre end gravforsikring. Antag ikke, at dårligt helbred låser dig for forsikringsperioden eller permanente livsforsikringspolitikker. Livsforsikringstid udløber efter en bestemt periode, og du skal muligvis gennemgå processen igen og ikke være berettiget på det tidspunkt, så find ud af, hvad mulighederne er, når udløbet udløber. Permanent livsforsikring, som navnet antyder, er garanteret at dække dig, så længe du betaler præmierne.

$ 5.000 til $ 25.000

Den typiske dødsfradrag eller det beløb, der udbetales til modtagerne, der er nævnt i gravforsikringspolicer.

En tredje mulighed

En anden strategi for at sikre, at dine overlevende har penge til at betale for de endelige omkostninger, er at regelmæssigt bidrage til en sparekonto til dette formål, oprettet enten som en tillid eller simpelthen som en fælles konto med din udpegede overlevende. Disse penge kan trækkes tilbage omgående, hvis det er nødvendigt, efter at du dør, så de overlevende ikke behøver at vente på forsikringskontrollen eller skifteretten.