Sådan opretter du en trustfond, hvis du ikke er rig

Hvis du har hørt om tillidsfonde, men ikke ved, hvad de er, eller hvordan de fungerer, er du ikke alene. Mange mennesker kender bare en vigtig kendsgerning om tillidsfonde: De er oprettet af de ultra-velhavende som en måde at beskytte videregivelse af betydelige beløb til familie, venner eller enheder (velgørenhedsorganisationer, for eksempel), efter at de er gået bort.

Dog er kun en del af den konventionelle visdom sand. Tillidsfonde er designet til at give en persons penge mulighed for at fortsætte med at være nyttige, godt efter at de er gået bort, men fonde er ikke kun nyttige for enkeltpersoner med meget høj værdi. Folk i middelklassen kan også bruge tillidsmidler, og at oprette en er ikke helt uden for økonomisk rækkevidde.

Sådan opretter du en trustfond, hvis du ikke er rig

Sådan fungerer tillidsfonde

Lad os se på et eksempel for at forstå, hvordan en trustfond fungerer. Du har arbejdet hårdt hele dit liv og har opbygget en behagelig sparepude. Du ved, at du engang i fremtiden vil gå bort, og du vil have, at dine hårdt tjente besparelser skal gå til de mennesker, du elsker, eller til velgørenhedsorganisationer eller årsager, som du tror på.

Hvad nu med kære, der ikke er så økonomisk dygtige som dig? Du kan være bekymret for at give dem en engangsgave, fordi de muligvis bruger den uansvarligt. Desuden kan du endda gerne se, at dine penge overføres i de kommende generationer. Hvis det er sådan, du har det, skal du oprette en levende, uigenkaldelig trustfond. Denne type tillid kan oprettes for at begynde at sprede midler, når visse betingelser er opfyldt. Der er ingen bestemmelser om, at du ikke kan være i live, når det sker.

Du kan placere kontanter, aktier, fast ejendom eller andre værdifulde aktiver i din tillid. Du mødes med en advokat og beslutter om modtagerne og fastsætter betingelser. Måske siger du, at modtagerne modtager en månedlig betaling, kun kan bruge midlerne til uddannelsesudgifter, udgifter på grund af en skade eller handicap eller køb af et hjem. Det er dine penge, så du skal beslutte.

Selvom tilliden er uigenkaldelig, er pengene ikke den, der modtager dem. På grund af dette skulle et barn, der ansøger om økonomisk støtte, ikke kræve disse midler som aktiver. Som et resultat vil der ikke være nogen indflydelse på støtteberettigelsen til behovsbaseret økonomisk støtte. Trustoren kan også oprette tillid til kommende generationer af børn, hvilket gør tilliden til en varig arv i et ubestemt antal generationer.

Fordi det er uigenkaldeligt, har du ikke muligheden for senere at opløse trustfonden. Når du placerer aktiver i tilliden, er de ikke længere din. De er under en kurator. En kurator er en bank, advokat eller anden enhed oprettet til dette formål.

Da aktiverne ikke længere er dine, behøver du ikke betale indkomstskat for penge, der er foretaget på aktiverne. Med ordentlig planlægning kan aktiverne være fritaget for ejendoms- og gaveafgift. Disse skattefritagelser er en primær grund til, at nogle mennesker opretter en uigenkaldelig tillid. Hvis du, trustoren (personen, der opretter trusten), befinder sig i en højere indkomstskatekammer, kan du ved at oprette den uigenkaldelige tillid fjerne disse aktiver fra din nettoværdi og flytte ind i et lavere skatteklasse.

Trust Fund Ulempe: Gebyrer

Der er nogle ulemper ved at oprette en tillid. Den største ulempe er advokatsalær. Tænk på en tillid som et menneske i skatterettens øjne. Denne nye person skal betale skat, og tillidens mekanik skal skrives med en ekstraordinær mængde detaljer. For at gøre det så skatteeffektivt som muligt skal det udarbejdes af nogen, der har en masse specialiseret juridisk og økonomisk viden. Tillidsadvokater er dyre. En traditionel uigenkaldelig tillid vil sandsynligvis koste mindst et par tusinde dollars og kunne koste meget mere.

Andre muligheder

Hvis du ikke ønsker at oprette en trustfond, er der andre muligheder, men ingen af ​​disse efterlader dig, trustoren, med så meget kontrol over dine aktiver som en trust.

Vilje : At skrive en testament koster meget mindre penge, men din ejendom er underlagt flere skatter, og vilkårene kan let bestrides i en proces, der kaldes skifteprotokol. Derudover har du ikke så meget kontrol over, hvordan dine aktiver bruges. Hvis testamentet bestrides, kunne advokatsalærer spise en stor del af de penge, som du ville se, brugt på en måde, der ville være til gavn for andre.

UGMA / UTMA depotkonti : I lighed med en 529 college-opsparing plan, er disse typer konti designet til at placere penge på depotkonti, der giver en person mulighed for at bruge pengene til uddannelsesrelaterede udgifter. Du kan bruge en konto som denne til at gave et bestemt beløb op til den maksimale gaveafgift eller maksimere fonden for at reducere dit skattepligt, mens du afsætter midler, der kun kan bruges til uddannelsesrelaterede udgifter.

Ulemperne ved UGMA / UTMA depotkonti og 529 planer er, at støttemodtageren muligvis går på college, men bruger disse midler til andre udgifter uden for din kontrol. Endvidere betragtes pengebeløbet på den mindreåriges depotkonto som et aktiv, og det kan gøre ham eller hende uberettiget til at modtage behovsbaseret økonomisk støtte.

Bundlinjen

For dem, der ikke har et højt nettoværdi, men ønsker at overlade penge til børn eller børnebørn og kontrollere, hvordan disse penge bruges, kan en tillid være den rigtige for dig; det er ikke kun tilgængeligt for enkeltpersoner med høj nettoværdi, og det giver en måde for tillidsfolk at beskytte deres aktiver længe efter, at de går videre.