Sådan skylder du intet på din føderale selvangivelse

Den måde, du udfylder W-4-formularen, som du slår til din arbejdsgiver, når du starter et nyt job, bestemmer, hvor meget indkomstskat du har tilbageholdt fra hver lønseddel, hvilket påvirker, hvor meget du i sidste ende skylder eller modtager som refusion i April. Hvad du måske ikke ved, er, at det er muligt at indsende en ny W-4-form til din arbejdsgiver, når du vil - det er ikke en engangs ting. At administrere, hvad din arbejdsgiver tilbageholder via din W-4-form, giver dig mulighed for at få et bedre skud på at skylde ingen skatter i april.

På den anden side ønsker du heller ikke at overbetale skatter og give et rentefri lån til onkel Sam hele året, hvilket også kunne ske. Læs videre for at finde ud af, hvordan du får din skatteregning eller refunderer tættere på nul, før skattetiden nærmer sig.

Bemærk, at den personlige fritagelse er forsvundet, startende med skatteåret 2018, under den nye GOP-skatteregning. Det er ikke planlagt at dukke op igen før i 2026.

Bestem dit samlede skattepligt

Din personlige situation vil bestemme, hvor nøjagtigt du kan beregne dit samlede skattepligt for året. Hvis du er en lønmodtager med et stabilt job, er det relativt let, fordi du kan forudsige, hvad din samlede indkomst for året bliver. Hvis du er en timebaseret, sæsonbestemt eller selvstændig erhvervsdrivende, skal du antage en uddannet gæt baseret på din indtjeningshistorie i din nuværende arbejdslinje og hvordan dit år er gået så langt.

Du har tre muligheder for beregning af dit skattepligt:

1. Online løncheck-lommeregner
   Online løncheckregnemaskiner kan let findes med en simpel internetsøgning. Ved at indtaste din brutto årlige løn, staten, hvor du arbejder, din lønningsfrekvens, føderale arkiveringsstatus og antallet af tilbageholdelsesgodtgørelser, du har indtastet på din W-4, fortæller lommeregneren dit føderale skattepligt pr. Løncheck, som du kan multiplicere med antallet af lønningsperioder for at finde ud af dit samlede skattepligt for året. Denne metode er let, og resultatet vil være rimeligt nøjagtigt, men det er muligvis ikke perfekt, da dit faktiske skatteforpligtelse afhænger af, om du specificerer dine fradrag og hvilke skattekreditter du hævder.
2. IRS-beregning af skattetilskud
   Lommeregneren for skattetillæg på webstedet for Internal Revenue Service er især nyttig for personer med mere komplekse skattesituationer. Det vil spørge om faktorer som din berettigelse til skattefradrag for børn og forsørgerpleje, hvor meget du har bidraget til en skatteudskudt pensionsplan eller en sundhedsbesparelseskonto (HSA) og hvor meget føderal skat du havde tilbageholdt fra din sidste lønseddel. Baseret på svarene på dine spørgsmål fortæller det dig, hvor meget føderal skat den forventer, at du skylder i slutningen af ​​året, hvad du har betalt indtil videre, og hvor meget du skal skylde eller få refunderet. Det er også en god måde at lære om de skattefradrag, du måtte skyldes.
3. Eksempel på selvangivelse
   Hvis du har skattesoftware eller ved, hvordan du selv udfylder en 1040-formular, kan du udfylde et eksempel på selvangivelse. Denne metode giver dig det mest nøjagtige billede af din skat ved udgangen af ​​året. Det eneste, der kan gøre det unøjagtigt, er, hvis du skal bruge det foregående års skattesoftware, fordi det aktuelle års software ikke er frigivet endnu. Dog kan lidt online-forskning normalt afsløre, hvilke skattemæssige bestemmelser der er ændret fra det foregående år, såsom det nye standardfradragsbeløb. (Bemærk, at standardfradraget næsten vil blive fordoblet i skatteåret 2018: fra 6.350 $ i 2017 for enslige til $ 12.000; $ 9.350 til $ 18.000 for husholdningshoveder og $ 12.700 til $ 24.000 til gift arkivering i fællesskab.) Udfyldelse af et prøveudkast er også ideelt for personer, der specificerer fradrag, såsom husejere eller dem, der er selvstændige.

Sådan får du mest mulig penge på din selvangivelse

Bestem din skattetildeling

Når du ved det samlede beløb, du skylder i føderale skatter, skal du finde ud af, hvor meget du skal tilbageholde pr. Lønperiode for at nå det samlede beløb, men ikke overstige det, inden den 31. december.

• Hvis der ikke tilbageholdes nok skat, er den nemmeste måde at løse problemet på at udfylde en ny W-4. På linje 6, der siger "eventuelt yderligere beløb, du ønsker tilbageholdt fra hver lønseddel, " udfyldes forskellen mellem hvad du skal betale hver lønperiode og det, du faktisk betaler. Du kan også reducere antallet af tilbageholdelsesgodtgørelser, du hævder, men resultaterne vil ikke være lige så nøjagtige. Du behøver ikke vente på, at din arbejdsgivers HR-afdeling giver dig en ny W-4-formular - bare udskriv W-4 selv fra IRS-webstedet. Du kan også sikre dig, at du tager alle de lønfradrag, du har ret til.
• Hvis du har betalt for meget, og du vil have noget af de ekstra penge tilbage hver lønningsperiode, kan du prøve at øge antallet af tilbageholdelsesgodtgørelser, du hævder. Bemærk, at du skal have et rimeligt grundlag for de tilbageholdelsesgodtgørelser, du hævder. Hvis IRS finder, at der ikke var noget rimeligt grundlag for disse krav, skal du muligvis betale en bøde på $ 500. Der kan også være strafferetlige sanktioner for forsætligt at udelade eller give falske oplysninger.
• Det vigtigste er at betale nok skat hele året for at undgå bøder og renter. Det kræves, at du betaler mindst 90% (denne tærskel blev sænket til 85% for skatteåret 2018) af dit indeværende års skattepligt eller 100% af dit foregående års skatteforpligtelse, alt efter hvad der er mindre. Du undgår også sanktioner, hvis du skylder mindre end $ 1.000 på dit årlige selvangivelse.

Hvis det er så tidligt på året, at du endnu ikke har modtaget nogen lønsedler eller betalingsstubber, skal du bare dele dit samlede skatteforpligtelse for året med antallet af lønsedler, du modtager. Sammenlign derefter beløbet med det beløb, der tilbageholdes fra din første lønseddel i året, og foretag de nødvendige justeringer.

Hvis det ikke er begyndelsen af ​​året, skal du kompensere for alle de foregående lønningsperioder, hvor du over- eller underbetalte din føderale skat ved at udfylde en ny W-4 for at justere din tilbageholdelse op eller ned for resten af året. Derefter, efterfølgende januar, skal du udfylde en ny W-4 igen, ellers bliver din tilbageholdelse slukket for det nye år.

At finde ud af, at du skylder penge, da du forventede refusion, er et grimt chok. Der er naturligvis en række måder at skaffe penge på, hvis du befinder dig med en pludselig, heftig skatteregning, som du ikke har råd til at betale. Men det er bedre at strategi proaktivt og undgå det.

Den grundlæggende måde at løse under- eller overbetalingsproblemet er den samme. Men i stedet for at dele det beløb, du skylder hele året med antallet af lønchecks, du modtager, skal du finde ud af, hvor meget du har betalt i føderale skatter indtil videre (din lønstub kan have en løbende sum; hvis ikke, spørg din HR-afdeling). Træk dette beløb fra det, du skylder, og del derefter resultatet med antallet af resterende lønningsperioder for året. Det endelige antal er, hvor meget føderal skat du skal tilbageholde fra hver lønseddel. Hvis du har betalt for meget, viser en simpel subtraktionsberegning, hvor meget ekstra du skal betale hver måned.

At finde ud af det modsatte er vanskeligere. Der er ingen enkel måde at gøre det på; den bedste metode er at tilslutte forskellige antal tilbageholdelsesgodtgørelser i en løncheck-lommeregner, indtil den spytter det beløb, der er tættest på den beregnede føderale skat, du vil betale hver lønperiode.

Husk, at hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, har svingende indkomst, fordi du er en timebaseret eller sæsonarbejder, har flere job eller sænker dine skatter ved at specificere dine fradrag, bliver tingene betydeligt mere komplicerede. Du kan sandsynligvis ikke være i stand til at sikre dig, at du ikke skylder noget på dine skatter med 100% nøjagtighed, fordi din indkomst og skattepligt ændres gennem året. Men at følge disse trin kan hjælpe dig med at komme nærmere et rimeligt antal. Du kan altid gentage beregningerne beskrevet ovenfor to eller tre gange om året, efterhånden som dit indkomstbillede udvikler sig.

Bundlinjen

Nogle gange kræver det en betydelig indsats for at finde ud af, hvilket beløb du virkelig skulle have tilbageholdt fra hver lønseddel, især hvis det ikke er begyndelsen på året. Imidlertid kan et par timer nu enten øge din månedlige kontantstrøm resten af ​​året eller spare dig for en uventet regning på skattetidspunktet. At have penge nu er mere værdifuldt end at have de samme penge i fremtiden af ​​mange forskellige ikke-altid åbenlyse matematiske grunde; det er værd at få så mange kontanter om måneden, som onkel Sam tillader.