Hvordan beregnes mit kreditresultat?

Kredit score, ofte omtalt som en FICO score, er et proprietært værktøj oprettet af FICO (tidligere Fair Isaac Corporation). FICO'er er faktisk ikke den eneste type kredit score, men det er den foranstaltning, der oftest bruges af långivere til at bestemme risikoen ved forretning med en låntager.

FICO Score Beregning

FICO afslører ikke sin proprietære formel til beregning af kreditvurderingsnummeret. Men det er almindeligt kendt, at beregningen indeholder fem hovedkomponenter med forskellige niveauer af betydning. Disse kategorier med deres relative vægt er:

• betalingshistorik (35%)
• skyldigt beløb (30%)
• kredithistorikens længde (15%)
• ny kredit (10%)
• type anvendt kredit (10%)

Alle disse kategorier tages med i din samlede score - ingen faktor eller hændelse bestemmer det fuldstændigt.

3 Vigtige kreditvurderingsfaktorer

Hver kategori i beregningen af ​​dit kreditresultat

Betalingshistorik tager højde for, om du har betalt dine kreditkonti konsekvent og til tiden. Den ser også på tidligere konkurser, samlinger og kriminelle handlinger. Den tager højde for størrelsen på disse problemer, den tid det tog at løse dem, og hvor længe det har været siden problemerne dukkede op. Jo flere problemer du har i din kredithistorik, jo lavere bliver din kredit score.

Den næste største komponent er det beløb, du i øjeblikket skylder i forhold til den kredit, du har til rådighed. Kreditresultatformler antager, at låntagere, der kontinuerligt bruger op til eller over deres kreditgrænse, er potentielle risici. Långivere synes typisk at se kreditudnyttelsesgrader - procentdelen af ​​tilgængelig kredit, som du faktisk bruger - under 20%. Mens denne komponent i kreditvurderingen fokuserer på dit aktuelle gældsbeløb, ser det også på antallet af forskellige konti og de specifikke kontotyper, du har. En stor mængde gæld fra mange kilder vil have en negativ indvirkning på din score.

De andre kategorier (længde på kredithistorik, ny kredit og anvendt kredittype) er ret ligetil. Jo længere dine kreditkonti har været åbne og i god stand, desto bedre. Sund fornuft dikterer, at en person, der aldrig har været forsinket med en betaling på over 20 år, er en meget mere sikker indsats end nogen, der har været i tide i to år. Når folk ansøger om kredit meget, indikerer det sandsynligvis økonomisk pres, så hver gang du ansøger om kredit, bliver din score svækket lidt.

Hvad er ikke inkluderet

Det er vigtigt at forstå, at din kredit score kun inkorporerer oplysningerne i din kreditrapport og ikke afspejler yderligere oplysninger, som din långiver kan overveje i sin vurdering. Din kreditrapport inkluderer f.eks. Ikke ting som løbende indkomst og beskæftigelsesperiode. Fordi din kredit score er et vigtigt værktøj, der bruges af udlånsbureauer, er det vigtigt, at du vedligeholder og forbedrer den med jævne mellemrum.