8 mulige risici ved usikrede personlige lån

Brug for et lån? Der er masser derude at vælge imellem, men det mest ligetil er et personligt lån, nogle gange kendt som et usikret lån.

Du kan bruge dette åbne lån til stort set ethvert formål, du ønsker. Du kan betale et kreditkort med højere rente, finansiere en adoption eller betale for andre udgifter, som du mangler de nødvendige midler til.

Før du underskriver aftalen, skal du dog overveje de risici, der ledsager visse aspekter af disse lån.

1. Rentesatsen

Bare fordi du kvalificerer dig til et personligt lån, betyder det ikke, at du skal tage det. Nogle personlige lån har en rente, der ligger godt under 10%, mens andre kan være tre eller fire gange højere. Rentesatserne på disse lån afhænger af din kredit score, men långivere kan opkræve, hvad de vil, forudsat at renten falder inden for visse love.

Vær også forsigtig, når du sammenligner de årlige procentsatser. APR kan manipuleres. Se i stedet på det samlede beløb, du betaler for lånet - inklusive renter, gebyrer og hovedstol - over lånets levetid. Det er et bedre mål for lånets ultimative omkostninger.

2. Sanktioner ved tidlig udbetaling

Har du lov til at betale lånet tidligt, eller er der en bøde eller gebyr for at gøre det? Afhængigt af hvilken type personligt lån du får - fra en bank, via peer-to-peer-udlån eller på anden måde - vil nogle långivere være mere fordelagtige til, at du betaler lånet tidligt end andre. Hvis tidlig udbetaling er vigtig for dig (og det burde være), skal du læse det fine udskrivning nøje for at sikre dig, at der ikke er tale om nogen straf.

Key takeaways

• Personlige lån kan hjælpe dig med at betale for flere typer store køb, men med risici.
• Rentesatserne er baseret på din kredit score.
• Der kan være en række forskellige gebyrer knyttet til lånet.

3. Store gebyrer på forhånd

Hvor meget koster det dig at få lånepenge til din bankkonto? Som med et prioritetslån kan gebyret for oprindelsesstatus for lånet variere meget.

4. Bekymringer om privatlivets fred

Bank- og Credit Union-lån kommer med strenge privatlivsregler, men andre muligheder kan være betydeligt mindre formelle. Selvom alle långivere skal respektere privatlivets fred, der ligner dem, der kræves for banker, er det måske nogle, der ikke gør det.

5. Forsikringspladsen

Nogle personlige lån leveres med en salgsgrad for yderligere forsikring for at beskytte lånet i tilfælde af, at "livets uventede begivenheder" kommer i vejen for din evne til at tilbagebetale. Hvis du vil have forsikring til dette formål, skal du ringe til en agent, du har tillid til, og få et tilbud på generel ulykkesforsikring. Det er sandsynligvis billigere og har bedre dækning.

6. Forud beregnet interesse

Grundlæggende bruger forud beregnet rente den oprindelige betalingsplan til at beregne din rente, uanset hvor meget du faktisk har betalt på lånet. Enkel interesse ser på, hvad du skylder i dag, og beregner din interesse for dette tal. Sørg for at spørge långiveren, hvordan renten beregnes. Hvis du håber at afbetale lånet tidligt, ønsker du enkel rente.

7. Lån til lønningsdag

Lånedagslån er en form for kortsigtet personligt lån, som finansielle guruer og myndigheder rådgiver forbrugerne om at undgå. Rentesatserne er meget høje, og betingelserne tvinger ofte folk til at rulle over lånet til yderligere betingelser.

8. Unødvendige komplikationer

Et lån er et enkelt produkt. Nogen giver dig penge, og du betaler dem tilbage med renter. Hvis et selskab tilbyder dig betalingsferie, tilbagebetalingstilbud eller andre lokkelser, skal du forstå, at virksomheden ikke vil tabe penge på aftalen. Den eneste mulige taber er dig. Et personligt lån skal være enkelt at forstå. Hvis det ikke er, er det et rødt flag.

Bundlinjen

Da de fleste forbrugere ikke er dygtige i arbitragehandlingen, er lån næsten altid stablet til fordel for långiveren og ikke låntageren. Hvis du søger et lån til et behov frem for et behov, kan du overveje at spare til købet. Hvis du beslutter at gå videre med et personligt lån, skal du være sikker på, at du kender risikoen for at gå ind.