Lov om bolig- og økonomisk genopretning (HERA)
Hvad er lov om boliger og økonomisk genopretning (HERA)Lov om bolig- og økonomisk genopretning (HERA) blev oprettet for at imødegå subprime-realkreditkrisen i 2008. Lov om bolig- og økonomisk genopretning gjorde det muligt for den føderale boligadministration (FHA) at garantere op til 300 milliarder dollars i nye 30-årige fastforrentede realkreditlån til subprime låntagere. For at deltage krævede långivere at nedskrive saldoen på hovedlån op til 90 procent af deres nuværende vurderede værdi.
BREAKING DOWN Lov om bolig og økonomisk genopretning (HERA)
Lov om bolig- og økonomisk genopretning var i sidste ende beregnet til at fornye den offentlige tro på Fannie Mae og Freddie Mac. Det gjorde det muligt for stater at refinansiere subprime-lån med realkreditobligationer og oprettede Federal Housing Finance Agency (FHFA). Dette nye agentur brugte sin nyvundne myndighed til at sætte Fannie Mae og Freddie Mac under konservatori i 2008.
Undertekster i henhold til lov om bolig og økonomisk genopretning
HERA omfattede et antal underteksthandlinger under hovedhandlingen. Blandt dem var:
- Lov om boligstøtteafgift fra 2008 : Denne undertekstakt tilbød en første gang boligkøber refunderbar skattelettelse for køb den 9. april 2008 eller senere og før 1. juli 2009 svarende til 10 procent af købsprisen for en hovedbolig, op til $ 7.500. Det eliminerede også kredit for skatteydere med indtægter over $ 75.000 ($ 150.000 for fælles afkast). For dem, der modtog skattegodtgørelsen, forventedes tilbagebetaling over 15 år via lige store afdrag gennem et tillæg på skatteydernes årlige indkomstskat. Det yder også nødhjælp til ombygning af forladte og afskærmede hjem.
- FHA-moderniseringsloven fra 2008: Denne undertitelakt øgede FHA-lånegrænsen fra 95 procent til 110 procent af arealen median boligpris, op til 150 procent af den GSE-overensstemmende lånegrænse (eller $ 625.000). Det pålagde også en 3, 5 procents forskud på ethvert FHA-lån og placerede et 12-måneders moratorium på det amerikanske ministerium for bolig- og byudvikling gennemføring af risikobaserede præmier. Det forbød også sælgerfinansierede udbetalinger, mens FHA bemyndigede til at forsikre op til $ 300 mia. $ 30-årig fast rente refinansieringslån op til 90 procent af vurderet til nødlidte låntagere. Pantforpligtelser, der blev indgået 1. januar 2008 eller senere, blev dækket under loven. Derudover krævede loven de eksisterende pantindehavere til at acceptere provenuet af det forsikrede lån som fuld betaling for al forudgående gæld. Udlåners deltagelse i dette program var frivillig.
- Sikker og retfærdig håndhævelse for lov om realkreditlån fra 2008: Denne lov krævede, at alle stater skal implementere en realkreditlånsstifter (i det følgende: "MLO") licens- og registreringssystem inden den 1. august 2009 (1. august 2010 for lovgivninger, der mødes toårigt). Stater fik lov til at betjene deres egne systemer underlagt strenge føderale standarder, eller de kan deltage i det landsdækkende pantelicenser og -registret.