Defineret overgivelsesperiode

Overgivelsesperioden er den tid, en investor skal vente til han eller hun kan trække midler fra en livrente uden at have en straf. Overgivelsesperioder kan være mange år lange, og tilbagetrækning af penge inden afslutningen af ​​overgivelsesperioden kan resultere i et overgivelsesgebyr, som i det væsentlige er et udskudt salgsgebyr. Generelt, men ikke altid, jo længere overgivelsesperioden, jo bedre er annuitets andre betingelser.

01:38

Hvad er en livrente?

At nedbryde en overgivelsesperiode

Overgivelsesperioder er beregnet til at afskrække investorer fra at annullere, typisk langsigtede kontrakter. Selvom dette muligvis forhindrer en investor i at tage en følelsesladet, forhastet beslutning på et cyklisk marked, kan det også begrænse investorens fleksibilitet til at flytte penge ud, hvis aktiver ikke klarer sig godt. Omvendt er overgivelsesperioder generelt ikke et problem for investorer, der ikke har brug for likviditet eller modtager afkast over markedet.

Efter overgivelsesperioden er investoren frit at trække midlerne tilbage uden at blive pålagt et gebyr. Overgivelsesgebyrer er typisk en procentdel af tilbagetrækningsbeløbet. I mange tilfælde falder overgivelsesgebyret over tid. Nogle livrenter har ingen overgivelsesperiode og derfor ingen overgivelsesgebyrer. En typisk livrente kan have en overgivelsesperiode på seks år, og et overgivelsesgebyr, der starter på 6 procent og falder med 1 procent hvert år.

Eksempel på overgivelsesgebyrer

Hvis du købte en $ 10.000 livrente i 2010 med disse betingelser og lukkede din livrente i 2013, hvilket er i løbet af det tredje år af overgivelsesperioden, betaler du et gebyr på 4 procent af $ 10.000 eller $ 400. Overgivelsesperioden udløb i 2017, hvor du kunne trække dine $ 10.000 tilbage uden at betale et overgivelsesgebyr. For at undgå mulige overgivelsesgebyrer, skal du ikke lægge penge i en livrente, som du muligvis skal trække i løbet af overgivelsesperioden.

Hvis du foretager yderligere investeringer eller præmiebetalinger til livrente, kan der være en separat overgivelsesperiode for hver investering. Antag, at du betalte $ 5.000 til en livrente i 2012 og en anden $ 5.000 i 2013. Antag igen en seks-årig overgivelsesperiode med et gebyr på 6 procent, der falder med 1 procent hvert år. Hvis du trak hele $ 10.000 tilbage i 2014, ville du være i år 2 i overgivelsesperioden på din første investering på $ 5.000, så dit gebyr ville være 5 procent eller $ 250, men du ville kun være i år 1 af overgivelsesperioden på din anden $ 5.000 investering, så dit overgivelsesgebyr ville være 6 procent eller $ 300 for et samlet overgivelsesgebyr på $ 550 for at hæve dine $ 10.000.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Forståelse med fast annuitet En fast annuitet er en type annuitetsaftale, der muliggør akkumulering af kapital på skatteudskudt grundlag. mere Livrente Definition En livrente er et finansielt produkt, der udbetaler en fast strøm af betalinger til en person, primært brugt som en indkomststrøm for pensionister. mere Udskudt livrente Definition En udskudt livrente er en type annuitetsaftale, der forsinker indtægter, afdrag eller engangsbeløb, indtil investoren vælger at modtage dem. mere Afgiftsgebyr Et overgivelsesgebyr er et gebyr, der opkræves mod en investor for den tidlige annullering eller tilbagetrækning af midler fra en forsikrings- eller annuitetsaftale. mere Delet-finansieret livrente En delt-finansieret livrente bruger en del af hovedstolen til at finansiere øjeblikkelige månedlige betalinger og den resterende del til at finansiere en udskudt livrente. mere Definition af L-annuitetsklasse L-annuitetsklassen er en almindelig aktieklasse, der tilbydes af en variabel annuitet, der har en kort overgivelsesperiode, men med højere administrationsomkostninger. flere Partner Links