Fordele og ulemper ved kreditovervågningstjenester

Identitetstyveri er et komplekst problem, og vi er relativt magtesløse til at forhindre. Hvem ved, hvor mange regeringsenheder, lægekontorer, kreditkortselskaber og andre enheder har følsomme oplysninger, f.eks. Vores personnummer, adresser og møders pigenavne? Hvordan kan vi stole på enhver, der har adgang til papirer og elektroniske poster, der indeholder disse oplysninger, for at beskytte dem mod kriminelle? Hvordan ved vi, at nogle af de mennesker, der er autoriseret til at få adgang til disse oplysninger, ikke selv er kriminelle?

Det er her kreditovervågning kommer ind; en tilsyneladende ryddig løsning på problemet med stjålne følsomme oplysninger. For omkring $ 10 til $ 15 om måneden lover kreditbureauer, banker og andre finansielle serviceselskaber at holde øje med tegn på potentiel svig.

Hvad tilbyder kreditovervågningstjenester Her er nogle af de beskyttelser, som kreditovervågningstjenester siger, at de tilbyder.

Experian Credit Tracker Credit Monitoring, en service på $ 14, 95 pr. Måned, kontrollerer hver af dine tre kreditrapporter dagligt og e-mailer dig, hvis noget ændrer sig. Det giver dig dog kun adgang til din Experian-kreditrapport og score. Virksomheden tilbyder også en garanti på $ 50.000 til refusion af udgifter til identitetstyveri og adgang til en specialist i svindelopløsning, hvis din identitet bliver stjålet.

For beskyttelse af identitetstyveri kan forbrugere købe en service for $ 12, 95 pr. Måned fra Experian, der giver adgang til din Experian-kreditrapport (men ikke score), den samme overvågnings- og e-mail-meddelelsestjeneste, daglig internet-scanning for uautoriseret brug af dit Social Security-nummer, betalingskort og kreditkort, $ 1 million i identitetstyveriforsikring og flere andre beskyttelser. Forsikringen skal dække udgifter som tabt løn, private efterforskningstjenester og advokatgebyrer, som du pådrages, hvis din identitet bliver stjålet.

Citi Identity Monitor, til $ 12, 95 pr. Måned, kontrollerer din kreditfil hver arbejdsdag og giver dig besked om eventuelle ændringer, leverer tjenester til ofre for svindel og identitetstyveri og refunderer udgifter i forbindelse med identitetstyveri, op til $ 25.000. Dækningen er åben for enhver, ikke kun Citibank-kunder, og gælder for alle dine kreditkort og bankkonti, ikke kun dem, du måtte have med Citibank.

Secure Identity Systems kalder sig selv "det mest omfattende program til rådighed for at beskytte dig og din familie mod identitetstyveri." Det går ud over kreditovervågning at se på Social Security, offentlige poster, fast ejendom poster, telefon databaser og posttjenester databaser for at se efter tegn på identitetstyveri. Virksomheden leverer også telefonbistand til hjælp med gendannelse af identitet og refunderer op til $ 25.000 i udgifter, der er afholdt ved oprydning efter en identitetstyv. Virksomheden tilbyder en række prisplaner baseret på tilmeldingsbetingelser og antallet af personer, der skal dækkes.

Kan kreditovervågningstjenester levere? Forbrugeradvokater, herunder forbrugerrapporter, har udtalt, at kreditovervågningstjenester ikke er en god brug af forbrugernes penge, fordi de er utilstrækkelige til at beskytte mod identitetstyveri.

Her er nogle typer tyveri, som kreditovervågning ikke giver dig besked om:

• nogen der bruger dine oplysninger til at ansøge om et job
• nogen der bruger dine oplysninger til at hente en mobiltelefon
• nogen der bruger dit sociale sikkerhedsnummer (SSN), men ikke dit navn, til at åbne nye konti

En anden mangel ved kreditovervågning er, at det ikke kan forhindre tyveri i at ske i første omgang, det kan kun underrette dig om, at det allerede er sket. De fleste programmers tilbagebetalingstilbud gælder ikke, hvis din identitet bliver stjålet, før du tilmelder dig tjenesten, selvom du ikke er helt klar over tyveriet. Derudover siger Consumer Federation of America, at ingen identitetstyveri-ydelse kan give fuld beskyttelse.

Bundlinjen Identitetstyver fungerer på mange måder. Nogle hører til organiseret kriminalitet, andre bruger falske kontroller med reelle kontooplysninger og nogle stjæler information online, via sikkerhedsbrud, social ingeniørsvindel og hacking. Ulåste postkasser og tegnebøger forbliver de vigtigste mål for lavteknologiske kriminelle, og smartphones skaber yderligere muligheder for ID-tyveri.

Selvom du kan få din kreditrapport gratis en gang om året fra hvert af de tre større kreditrapporteringsbureauer (Equifax, Experian og TransUnion), kan der ske meget om et år, og de tre rapporter indeholder ikke altid identiske oplysninger, hvilket gør det muligt at gå glip af et vigtigt rødt flag, hvis du kun tjekker hver rapport en gang om året.

Kreditovervågning kan kombineres med identitetsovervågning tilbyde et ekstra beskyttelseslag, men forbrugere bør afveje de løbende omkostninger ved disse programmer mod deres fordele og være opmærksomme på, at alle produkter har mangler. Forbrugerne kan tage ekstra skridt for yderligere at beskytte deres identitet, men der er ikke noget idiotsikkert system til at forhindre eller opfange denne forbrydelse. (For yderligere læsning, se: Gratis kreditrapporter og kreditvurderinger, som ikke er gratis .)