Garanteret minimum udbetalingsydelse (GMWB)
En garanteret minimum udbetalingsydelse (GMWB) er en type rytter eller kontrakt, der er knyttet til nogle annuitetsforsikringer. Det garanterer forsikringstageren en stabil strøm af pensionsindkomst uanset markedsvolatilitet.
Forståelse af en garanteret minimumsydelse (GMWB)
Garanteret mindste tilbagetrækningsryttere er tilgængelige for nogle produkter med fast annuitet og variabel livrente. Under markedets tilbagegang kan forsikringstageren eller annuitant trække en maksimal procentdel af hele deres investeringer i livrente tilbage. Årlige maksimale procentsatser, der er tilgængelige for tilbagetrækning, varierer med kontrakter, men er normalt mellem fem og ti procent af det oprindelige investeringsbeløb. Indtil den samlede udgangsinvestering er nået, kan annuitanten fortsat modtage indtægter i tilbagetrækningsperioden.
En GMWB beskytter annuitanter mod investeringstab uden at miste fordelen ved opadvendt gevinst. Antag f.eks. At Jamies oprindelige investering var $ 100.000. Men på grund af nedgang i økonomien er denne investering nu kun værd $ 85.000. Da Jamie havde købt en garanteret mindsteudtrækningsgevinst med en sats på 10%, vil hun være i stand til at aktivere rytterkontrakten for at trække en bestemt procentdel ud hvert år ($ 8.500 i dette tilfælde), indtil hun inddriver hele den $ 100.000 første investering.
I nogle tilfælde inkluderer GMWB-ryttere muligheden for at hæve højere beløb, når markedet blomstrer, og annuitetsfonden vokser. Ved hjælp af disse kørere kan annuitanten muligvis trække indkomst højere end den maksimale investering. Gennemgå eksemplet ovenfor, siger, at den indledende investering nu er værd $ 150.000. Hvis Jamies rytter inkluderer en klausul, hvor hun muligvis kan realisere 2% af de fortjente overskud, trækker hun muligvis mere end de årlige $ 8.500. Dette scenarie er relevant, hvis hendes rytter inkluderede muligheden for at tilpasse sig de gunstige markedstendenser.
Hvordan beregnes en GMWB?
Tilbagetrækningsprocenter varierer afhængigt af betingelserne i GMWB-rytterkontrakten, men de varierer typisk fra 5% til 10%. Det tilgængelige beløb til tilbagetrækning kan også knyttes til en forsikringstagers alder, når de begynder at foretage udbetalinger.
For eksempel kan rytteraftalen give dig mulighed for at tage 4% af dine investeringer, hvis du begynder at tage udbetalinger mellem 60 og 64 år. Indkomst øges til 4, 5%, hvis du begynder at tage dem mellem 65 og 69 år. Udbetalinger efter 70 år kan være 5%. Før 59-1 / 2-årsalderen kan udtræden af livrenten blive genstand for straffe med tilbagetrækning på 10% af Internal Revenue Service.
Betingelserne for GMWB-ryttere inklusive gebyrer varierer afhængigt af udbyderen, som typisk er et forsikringsselskab. Andre tilgængelige livrente-ryttere inkluderer garanteret tilbagetrækning ved levetid og garanterede minimale akkumuleringsfordele.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.