Gruppelivsforsikring
Gruppelivsforsikring tilbydes af en arbejdsgiver eller anden storstilet enhed, sådan en forening eller arbejdsorganisation, til dens arbejdstagere eller medlemmer. Denne livsforsikring er ret billig og kan endda være gratis.
Gruppelivsforsikring tilbydes af arbejdsgivere som en fordel for dets personale og er ret almindeligt landsdækkende. Det har et relativt lavt dækningsbeløb og tilbydes typisk som et stykke af en større arbejdsgiver- eller medlemsfordelspakke.
Sådan fungerer gruppelivsforsikring
Gruppelivsforsikring er en enkelt kontrakt for livsforsikringsdækning, der strækker sig til en gruppe mennesker. Ved at købe dækning af gruppelivsforsikring via en forsikringsudbyder på engrosbasis for sine medlemmer, er virksomheder i stand til at sikre omkostninger for hver enkelt medarbejder, der er meget lavere, end hvis de skulle købe en individuel politik.
Dem, der modtager dækning af gruppelivsforsikring, er muligvis ikke nødt til at betale noget ud af lommen for forsikringsfordele. Enhver, der vælger at tage en mere avanceret dækning, kan vælge at få sin del af præmiebetalingen trukket fra deres lønseddel. Ligesom almindelige forsikringer er forsikrede parter forpligtet til at liste en eller flere modtagere, før forsikringen træder i kraft. Modtagerne kan ændres på ethvert tidspunkt i dækningsperioden.
Ved gruppelivsforsikring bevarer arbejdsgiveren eller organisationen, der køber politikken til sit personale eller medlemmer, hovedkontrakten. Medarbejdere, der vælger dækning gennem gruppepolitikken, modtager normalt et dækningsattest, som er nødvendigt for at give et efterfølgende forsikringsselskab i tilfælde af, at den enkelte forlader virksomheden eller organisationen og afslutter deres dækning.
Ifølge Insure.com repræsenterer gruppelivsforsikring mere end halvdelen af de eksisterende livsforsikringspolitikker i USA. Dækning af gruppelivsforsikring strækker sig til 108 millioner mennesker, mens 102 millioner mennesker har individuel livsforsikring.
01:10Livsforsikring
Betingelser for dækning
Gruppelivsforsikringer leveres normalt med visse betingelser. Nogle organisationer kræver, at gruppemedlemmer deltager i et minimum af tid, før de får dækning. F.eks. Kan en medarbejder blive nødt til at passere en prøvetid, før han får lov til at deltage i medarbejdernes sundheds- og livsforsikringsydelser.
Som nævnt ovenfor, fordi præmierne er så meget lavere end en individuel livspolitik, er dødsfradraget generelt også meget lavere. Typiske dækningsbeløb under gruppelivspolitikker er $ 20.000, $ 50.000 eller den forsikrede årlige løn.
Dækning er normalt kun gyldig, så længe et medlem er en del af gruppen. Når medlemmet forlader, slutter dækningen. For eksempel er en medarbejder dækket, så længe han bliver hos sin virksomhed. Men hvis han fratræder eller bliver fyret, ophører arbejdsgiverens forsikringskontrakt.
Key takeaways
- Gruppelivsforsikring tilbydes af en arbejdsgiver eller anden storstilet enhed, sådan en forening eller arbejdsorganisation, til dens arbejdstagere eller medlemmer.
- Gruppelivsforsikring er ret billig og kan endda være gratis.
- Nogle organisationer kræver, at gruppemedlemmer deltager i et minimum af tid, før de får dækning.
- Denne form for forsikring giver generelt grundlæggende dækning.
- Dækningen kan opsiges eller konverteres til en individuel politik, når et medlem forlader gruppen.
Gruppelivsforsikring Fordele og ulemper
Den største appelgruppe livsforsikring har for ansatte er dens værdi for pengene. Gruppemedlemmer betaler typisk meget lidt, hvis noget overhovedet. Præmier trækkes direkte fra deres ugentlige eller månedlige bruttoindtægter. At kvalificere sig til gruppepolitikker er let, med dækning garanteret for alle gruppemedlemmer. I modsætning til individuelle politikker kræver denne politik ikke en medicinsk undersøgelse.
Men forsikrede parter bør afveje fordelene med lave omkostninger og komfort. Gruppelivsforsikring kommer normalt med en grundlæggende dækning, hvilket betyder, at den muligvis ikke opfylder forsikringstagernes behov. Derfor siger eksperter, at det skal behandles som en frynsegode og bør suppleres med en separat individuel politik snarere end at fungere som en tilstrækkelig selvstændig. En anden ulempe er, at arbejdsgiveren kontrollerer politikken. Hvis en organisation vælger at opsige gruppelivsforsikring, eller en person har besluttet at skifte job, stopper dækningen.
Nogle organisationer tillader gruppemedlemmer at købe mere dækning end grundlæggende livsforsikring. Denne ekstra frivillige dækning kan være økonomisk fornuftig, fordi selv den tilføjede præmie stadig vil være baseret på den mindre dyre koncernsats. Den del af politikken kan også være bærbar mellem job.
I modsætning til den grundlæggende gruppepolitik kræver yderligere dækning ansøgere ofte at besvare et medicinsk spørgeskema, men kræver muligvis ikke en faktisk fysisk undersøgelse. Det kan være en god mulighed for mennesker, hvis sundhedsmæssige problemer kan gøre det vanskeligt at kvalificere sig til en overkommelig individuel politik.
Ophør af dækning
Gruppelivsforsikringen forbliver intakt, indtil en forsikret er opsagt eller forlader deres job. Dækning med fordele ved medarbejderne eller medlemmerne slutter normalt på dette tidspunkt. Men personen har mulighed for at fortsætte dækningen, men ville kun være i stand til det på individuelt niveau. Dette betyder, at politikken konverteres fra en gruppelivspolitik til en individuel politik, der kommer med højere præmier. Mens mange mennesker måske ikke overvejer de højere omkostninger, er de, der ellers er uforsikringsmæssige fordele, da en medicinsk undersøgelse stadig ikke ville være påkrævet.
Gruppelivsforsikringer forbliver intakte, indtil forsikrede parter opsiges eller forlader gruppen.
Livsforsikring i gruppen
Den typiske gruppepolitik er for livsforsikring, der ofte kan fornyes hvert år med en virksomheds åbne tilmeldingsproces. Livsforsikring i koncernen, med månedlige præmier, der enten betales helt eller delvist af arbejdsgiveren, tilbyder normalt lavere dækningsniveauer, end de fleste eksperter anbefaler, normalt kun en eller to gange en ansattes årlige løn. Dette i modsætning til hele livsforsikring, som giver dækning, uanset hvornår du dør. Disse politikker er permanente og er den mest almindelige type livsforsikring. Dødsfradrag for mennesker med hel livsforsikring er meget højere end livstidspolitikker, da præmierne tendens til at være højere.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.