Gruppens sundhedsforsikring
Gruppeforsikringssundhedsplaner dækker en gruppe medlemmer, der normalt består af virksomhedsansatte eller medlemmer af en organisation. Medlemmer af gruppesundhed modtager normalt forsikring til en reduceret pris, fordi forsikringsselskabets risiko er spredt over en gruppe af forsikringstagere. Der er planer som disse i både USA og Canada.
Sådan fungerer gruppeforsikringsforsikring
Gruppens sundhedsforsikringsplaner købes af virksomheder og organisationer og tilbydes derefter til dens medlemmer eller ansatte. Planer kan kun købes af grupper, hvilket betyder, at enkeltpersoner ikke kan købe dækning gennem disse planer. Planer kræver normalt, at mindst 70% deltagelse i planen er gyldig. På grund af de mange forskelle - forsikringsselskaber, plantyper, omkostninger og vilkår og betingelser - mellem planer, er ingen to nogensinde de samme.
Gruppeplaner kan ikke købes af enkeltpersoner og kræver mindst 70% deltagelse af gruppemedlemmer.
Når organisationen vælger en plan, får gruppemedlemmer mulighed for at acceptere eller afvise dækning. I visse områder kan planer komme i trin, hvor forsikrede har mulighed for at tegne grundlæggende dækning eller avanceret forsikring med tillæg. Præmierne opdeles mellem organisationen og dens medlemmer på baggrund af planen. Sygeforsikringsdækning kan også udvides til at omfatte den nærmeste familie og / eller andre afhængige af gruppemedlemmer mod et ekstra gebyr.
Omkostningerne ved gruppesygeforsikring er normalt meget lavere end individuelle planer, fordi risikoen er spredt over et større antal mennesker. Kort sagt er denne type forsikring billigere og mere overkommelige end individuelle planer, der findes på markedet, fordi der er flere mennesker, der køber ind i planen.
Key takeaways
- Gruppemedlemmer modtager forsikring til en reduceret pris, fordi forsikringsselskabets risiko er spredt over en gruppe af forsikringstagere.
- Planer kræver normalt, at mindst 70% deltagelse i planen er gyldig.
- Præmierne opdeles mellem organisationen og dens medlemmer, og dækningen kan udvides til at omfatte medlemmernes familie og / eller andre afhængige personer mod et ekstra gebyr.
Historie om gruppesundhedsforsikring
Gruppens sundhedsforsikring i USA har udviklet sig i løbet af det 20. århundrede. Ideen om kollektiv dækning kom først i offentlig diskussion under første verdenskrig og den store depression. Soldater, der kæmpede under den første verdenskrig, fik dækning gennem krigsrisikoforsikringsloven, som kongressen senere udvidede til at dække tjenestemænds afhængige. I 1920'erne steg omkostningerne til sundhedsvæsenet, så de overskred de fleste forbrugers betalingsevne.
Den store depression forværrede dette problem dramatisk, men modstand fra American Medical Association og livsforsikringssektoren besejrede adskillige bestræbelser på at etablere enhver form for et nationalt sundhedsforsikringssystem. Denne opposition ville forblive stærk ind i det 21. århundrede.
Arbejdsgiver sponsorerede planlægningssygeforsikringsplaner dukkede først op i 1940'erne som en måde for arbejdsgivere at tiltrække ansatte, da krigstidens lovgivning krævede flad løn. Dette var en populær skattefri fordel, som arbejdsgivere fortsatte med at tilbyde efter krigens afslutning, men det undlod at imødekomme pensionisternes og andre voksne, der ikke arbejdede. Føderale bestræbelser på at yde dækning til disse grupper førte til de sociale sikringsændringer fra 1965, som lagde grundlaget for Medicare og Medicaid.
Fordele ved en koncernens sygesikringsplan
Den primære fordel ved en gruppeplan er, at den spreder risiko over en pulje af forsikrede personer. Dette gavner gruppemedlemmerne ved at holde præmierne lave, og forsikringsselskaberne kan bedre styre risikoen, når de har en klarere idé om, hvem de dækker. Forsikringsselskaber kan udøve endnu større kontrol over omkostningerne gennem sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO'er), hvor udbydere indgår en kontrakt med forsikringsselskaberne for at yde pleje til medlemmerne. HMO-modellen har en tendens til at holde omkostningerne lave til bekostning af begrænsninger i fleksibiliteten af pleje, der ydes til enkeltpersoner. Foretrukne leverandørorganisationer (PPOs) tilbyder patienten et større valg af læger og lettere adgang til specialister, men har en tendens til at opkræve højere præmier end HMO'er.
Langt de fleste af gruppens sundhedsforsikringsplaner er arbejdsgiver sponsorerede ydelsesplaner. Det er dog muligt at købe gruppedækning gennem en forening eller andre organisationer. Eksempler på sådanne planer inkluderer dem, der tilbydes af American Association of Retired Persons (AARP), Freelancers Union og engros-medlemsklubber.
Særlige overvejelser
Ikke alle er dækket af en gruppeforsikringsplan. I mange årtier blev disse uforsikrede mennesker tvunget til at bære omkostningerne til sundhedsydelser alene. Men det har ændret sig.
Regerings sponsorerede sundhedsplaner leverer fortsat pleje til dem, der ikke er omfattet af arbejdsgiver sponsorerede gruppesundhedsforsikringsplaner. Da de nationale sundhedsudgifter er steget over 15% af bruttonationalproduktet (BNP), erstattede Affordable Care Act (ACA) fra 2010 et landsdækkende mandat om, at hver skattebetaler deltager i en gruppeplan for den slags enkeltbetaler-løsning, der har haft hård modstand siden 1930'erne. Ifølge regeringsdata drager omtrent 20 millioner amerikanere fordel af sundhedsforsikring under ACA i henhold til det seneste antal numre fra 2018.
Under Obama-administrationen var folk, der forblev uforsikrede under ACA, forpligtet til at betale et sundhedsforsikringsmandat. Dette blev ophævet af Trump-administrationen, der sagde, at den straffede unødigt folk.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.