Få et prioritetslån, når du bygger dit eget hjem

Uanset om du er en eventyrlysten, en DIY-ekspert eller blot en persnickety boligkøber, kan tanken om at bygge dit eget hjem være et spændende udsigter. Når alt kommer til alt, når du vælger at opbygge din egen bolig, får du til at kalde alle skud. Det betyder, at du kan bestemme det nøjagtige layout, diktere det nøjagtige antal og type værelser, håndplukke alle finish og endda tilføje en indendørs pool, en akvarievæg eller en trappeskinne for den sags skyld.

Selvom det kan lyde spændende at opbygge et enestående hjem fra bunden, er det en helt anden historie at finansiere en sådan stor virksomhed. Det er klart, at hovedparten af ​​boligkøbere ikke har nok penge gemt til at dække bygningsomkostningerne for deres brugerdefinerede hjem - hvilket betyder, at de har brug for et lån. Desværre er det lettere sagt at lande et lån til et selvopbygningsprojekt.

Key takeaways

• Hvis du overvejer at bygge dit eget hjem, er her et par ting, du skal huske på, når du søger efter et lån.
• Mange mennesker ønsker at bygge deres eget drømmehus i stedet for at købe en eksisterende ejendom - men et traditionelt pantelån hjælper dig ikke med den drøm.
• Et bygningspant er et lån, der er lånt til at finansiere byggeriet af et hjem, og der betales typisk kun renter i byggeperioden.
• Pengene fremskaffes trinvist under konstruktionen, når konstruktionen skrider frem.
• Når bygningen er forbi, forfalder lånebeløbet, og det bliver et normalt prioritetslån.

Et standardlån kan ikke gøre det

For købere, der køber et eksisterende hjem, er det relativt let at få godkendt et konventionelt prioritetslån, så længe de har god kredit og pålidelig indkomst. På den anden side er det næsten umuligt at score traditionel finansiering, når du bygger dit eget hjem. Hvorfor? Tænk på det på denne måde: du beder dybest set långiveren om at afskaffe penge for noget, der ikke eksisterer endnu. For at gøre tingene værre er konstruktion en risikabel proces, og långivere kan ikke lide risiko.

Søg efter et konstruktionslån

Hvis du planlægger at selvopbygge, skal du forfølge mere specialiserede finansieringsmuligheder. Indtast byggelånet. Undertiden kaldes et selvbygningslån eller et bygningslån, er et byggelån typisk et kortvarigt lån (normalt et års maksimum), der bruges til at dække udgifterne til bygning af dit hjem.

Disse lån har generelt variable renter, der er højere end traditionelle prioritetslånsrenter. Når byggeriet på dit hus er afsluttet, kan du enten refinansiere byggelånet til et permanent prioritetslån eller få et nyt lån til at afbetale byggelånet (nogle gange kaldet ”slutlånet”.)

Bliv klar til at lægge masser af grundarbejde

Når du er klar til at ansøge om et bygningspant, bør du sandsynligvis gøre nogle alvorlige strækninger. Disse lån kræver et ton benarbejder fra låntagers side. Du skal hoppe gennem adskillige bøjler for at bevise, at dit hjemmebygningsprojekt er reelt, levedygtigt og relativt lav risiko for långiveren.

I de fleste ansøgninger om byggelån skal du give långiveren en projektplan og et realistisk budget. Du skal også levere en omfattende liste over konstruktionsdetaljer, inklusive alt fra plantegninger og typen af ​​byggematerialer til isolering og lofthøjder. (Erfarne bygherrer opretter typisk en "blå bog", der indeholder alle disse detaljer til et hjemmebygningsprojekt.)

Forbered dig på en betydelig forskud

Som minimum kræver de fleste långivere 20% forskud på et byggelån, og nogle kræver så meget som 25%. Hvorfor er kravene om udbetaling så høje? Fordi byggelån betragtes som ”højere risiko” end et traditionelt realkreditlån, og långiveren ønsker at sikre, at du ikke går væk fra projektet.

Ved hvor du lander

Hvis du ikke allerede ejer det parti, hvor du planlægger at bygge, skal omkostningerne til jorden medtages i det samlede beløb for byggelånet. Hvis det er økonomisk muligt, kan du prøve at betale for landet på forhånd. Ellers bliver du nødt til at foretage en meget større udbetaling for at kvalificere dig til byggelånet.

Arbejd med en kvalificeret bygmester

For at få godkendelse af et byggelån skal du bevise, at du har en kvalificeret bygherre, der er involveret i projektet. En kvalificeret bygherre defineres normalt som en autoriseret hovedentreprenør med et etableret omdømme fra hjemmebygningen.

Hvis du agter at fungere som din egen hovedentreprenør eller selv bygge huset, udgør dette en unik udfordring - og du vil sandsynligvis ikke blive godkendt til et standard byggelån. I dette scenarie kan det være en god idé at vende din søgning til ejendomsbyggerens byggelån. På nutidens boligmarked kan det være svært at kvalificere sig til denne type lån; men det er muligt, hvis du leverer en godt undersøgt byggeplan, der demonstrerer din hjemmebyggende viden og evner. Glem ikke en beredskabsfond for uventede overraskelser.

Bundlinjen

Selv om det kan være en yderst givende proces at opbygge dit eget hjem fra bunden, er det ikke gåtur i parken at lande et byggeri For at øge dine chancer for godkendelse skal du sammensætte en detaljeret projektplan, få en kvalificeret boligbygger involveret og spare nok penge til en stor udbetaling, inden du ansøger.