Sundhedsbesparelser kontra fleksibel udgiftskonto: Hvad er forskellen?

Sundhedsvæsenet kan være dyrt selv for de hjerteligste blandt os. Selv hvis du har forsikring gennem din arbejdsgiver, kan du overveje at drage fordel af et af de føderale regeringsprogrammer, der tilskynder til opsparing til medicinske udgifter, der ikke er dækket af forsikring. Skattefordelene kan være betydelige.

De to kontotyper, der oftest tilbydes ansatte, er Health Saving Account (HSA) og the Flexible Spending Account (FSA). Selvstændige kan åbne en HSA, men ikke en FSA.

Key takeaways

• Sundhedsbesparelseskonti (HSAa) og fleksible forbrugskonti (FSA) er to fordele, der tilbydes af nogle arbejdsgivere, der tildeler dollars før skat til særlige formål.
• Selv om strukturelt ens, er HSA'er og FSA'er beregnet til forskellige formål og skal anvendes i overensstemmelse hermed.
• HSA'er er forbundet med planer med meget fradragsberettiget sundhedsforsikring, der hjælper med at bekæmpe nogle af disse omkostninger ved den høje egenandel og kan rulles over hvert år.
• FSA'er kan bruge dollars efter skat og dække en bredere vifte af aktiviteter, såsom børnepasning, men bruger-det-eller-mister det.

Sundhedssparekonto

En HSA tilbydes af arbejdsgivere i forbindelse med en høj fradragsberettiget sundhedsforsikring. Selvstændige erhvervsdrivende, der har store fradragsberettigede planer, kan også oprette HSA-konti.

Arbejdsgiveren eller selvstændige erhvervsdrivende indbetaler hele eller en del af egenandelen i en HSA for at dække omkostninger, indtil egenandelen er opfyldt, og sundhedsforsikringspolitikken overtager den økonomiske byrde.

Når kontoen er oprettet, kan en medarbejder bidrage med yderligere penge til HSA via et lønfradrag fra bruttoindkomst. Pengene, der bidrager til en HSA-konto, er fradragsberettigede. Renter eller indtjening på pengene på kontoen er skattefri. Udbetalinger, der bruges til at betale for kvalificerede medicinske udgifter, er også skattefri.

En tilbagetrækning fra en HSA kan bruges til en bred vifte af medicinske udgifter, inklusive briller, kontakter, kiropraktisk pleje og receptpligtig medicin samt lægebesøg og hospitalerophold.

Endelig er HSA en bærbar konto, så du beholder dine penge, selvom du skifter job.

For at kvalificere sig til en HSA skal du være optaget i en sundhedsplan med meget fradragsberettigelse. I de fleste tilfælde er du ikke berettiget, hvis du har anden sundhedsdækning eller kan kræves afhængig af en anden.

Fleksibel udgiftskonto

En fleksibel udgiftskonto (FSA) svarer til en HSA, men der er et par nøgleforskelle. For en er selvstændige ikke berettigede.

Den største fordel ved FSA er, at der kan foretages tilbagetrækning til udgifter til børnepasning samt medicinske udgifter.

Ligesom HSA kan du bidrage til, at en FSA bruger din bruttoløn, hvilket gør bidragene skattefrie. Så længe du bruger midlerne til at betale for kvalificerede medicinske udgifter, skylder du sandsynligvis ikke skat på udbetalinger.

I modsætning til en HSA, skal du oplyse, hvor meget du ønsker, at din arbejdsgiver skal trække fra din bruttoløn for at finansiere din FSA i hvert kalenderår. Når denne erklæring er afgivet, kan du generelt ikke ændre den. Hvis du afviste FSA i den åbne tilmeldingsperiode, skal du sandsynligvis vente til næste åbne tilmelding.

Dine deklarerede midler skal bruges inden for skatteåret, selvom der undertiden gives en afleveringsperiode indtil fristen for indgivelse af skat. De penge, du bidrager med, kan gå tabt, hvis du ikke bruger dem inden fristen.

Du behøver ikke at være dækket af en sundhedsforsikringspolitik for at være berettiget, men FSA-midler er ikke en passende erstatning for sundhedsforsikring. Hvis du ikke har råd til begge dele, ville det være bedre at placere disse midler til sundhedsforsikring.

HSA vs. FSA

Tabellen nedenfor viser forskellene og lighederne mellem begge sundhedsregnskaber:

Bundlinjen

En HSA er et bedre valg for de fleste, fordi midlerne ruller over til det næste år. Renterne på dine bidrag er skattefri. Hvis du er indskrevet i en sundhedsplan med meget fradragsberettigede, bliver du automatisk registreret i en HSA, hvilket gør det til et let valg.

Stadig mange virksomheder tilbyder begge planer. For folk, der har børn i dagpleje, kan en FSA repræsentere en årlig besparelse på mere end $ 1.000. Bare hold øje med kontoen for at sikre dig, at du ikke lader nogen påløbne penge udløbe ved udgangen af ​​året.