Flydende rentesats
En variabel rente er en rente, der bevæger sig op og ned med resten af markedet eller sammen med et indeks. Det kan også kaldes en variabel rente, fordi den kan variere over gældsforpligtelsens varighed. Dette står i kontrast til en fast rente, hvor en gældsforpligtelses rentesats forbliver konstant i løbet af lånets løbetid.
Key takeaways
- Flydende satser transporteres af kreditkortselskaber og ses ofte med pantelån.
- Flydende rater følger markedet eller sporer et indeks.
- Flydende rater kaldes også variabel kurs.
Forståelse af flydende rentesatser
Boliglån kan fås med fast rente, som er statiske og ikke kan ændres i løbet af panteaftalen, eller med en flytende eller regulerbar rente, der ændres med jævne mellemrum med markedet.
Vigtig
De fleste kreditkort har variabel rente.
For eksempel, hvis nogen optager et fast rente med en rente på 4%, betaler han denne rente for lånets levetid, og hans betalinger er de samme i hele lånets løbetid. I modsætning hertil, hvis en låntager optager et prioritetslån med en variabel rente, kan det starte med en rente på 4% og derefter justere, enten op eller ned, og således ændre de månedlige betalinger.
I de fleste tilfælde har realkreditlån med justerbar rente (ARM) renter, der justeres baseret på en forudindstillet margin og et stort realkreditindeks, såsom Libor, omkostningen til fondeindeks (COFI) eller det månedlige skatgennemsnit (MTA). For eksempel, hvis nogen tager en ARM med en margen på 2% baseret på Libor, og Libor er på 3%, når prioritetsrenten justeres, nulstilles renten til 5% (margin plus indekset).
Fordele og ulemper ved flydende priser
Med realkreditlån har prioritetsrenterne en tendens til at have lavere introduktionsrenter end fast realkreditlån, og det kan gøre dem mere tiltalende for nogle låntagere, især for låntagere, der planlægger at sælge ejendommen og tilbagebetale lånet, før renten justeres eller låntagere, der forventer, at deres egenkapital stiger hurtigt, når boligværdierne stiger.
Den anden fordel er, at flydende renter kan svæve ned og dermed sænke låntagers månedlige betalinger. Den største ulempe er imidlertid, at renten kan flyde opad og øge låntagers månedlige betalinger.
Rådgiver Insight
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL
Når det kommer til langfristet låntagning, er det bedst at holde sig væk fra en variabel rente eller enhver form for variabelt lån, og det er især tilfældet, når renten er meget lav, som de er nu.
Det er vigtigt at være i stand til at planlægge præcist, hvad din gæld koster dig, så du kan budgettere for, hvordan du betaler den tilbage uden nogen overraskelser.
Når du vælger at bruge et lån med variabel rente, spiller du i det væsentlige at renterne vil være lavere i fremtiden. I et skiftende rentemiljø kan hvert år bringe en ny og potentielt højere rente, hvilket kan øge den rente, du skal betale betydeligt.
Når renten er historisk lav som i dag, er oddsene meget gode for, at renterne vil stige i fremtiden og ikke falde, hvilket gør et lån med variabel rente til et meget dårligt valg, da der stort set ikke er nogen reel opside. Derfor er det kloge træk at bruge et fastforrentet lån, især i vores nuværende rentemiljø.
Særlige overvejelser
Prioritetslån er ikke den eneste type lån, der kan have variabel rente. De fleste kreditkort har også variabel rente. Som med realkreditlån er disse renter bundet til et indeks, og i de fleste tilfælde er indekset den aktuelle prime rate, den rente, der direkte afspejler den rentesats, der er indstillet af Federal Reserve flere gange om året. De fleste kreditkortaftaler angiver, at den rentesats, der opkræves til låntageren, er den primære rente plus en vis spredning.