Fast rente
En fast rente er en uændret rente, der opkræves på en forpligtelse, såsom et lån eller et prioritetslån. Det gælder muligvis i hele lånets løbetid eller for kun en del af løbetiden, men det forbliver det samme i en bestemt periode. Prioritetslån kan have flere renteindstillinger, herunder en, der kombinerer en fast rente for en del af løbetiden og en justerbar rente for saldoen. Disse benævnes "hybrider."
Key takeaways
- En fast rente undgår risikoen for, at et realkredit- eller lånebetaling kan stige markant over tid.
- Fast rente kan være højere end variable renter.
- Det er mere sandsynligt, at låntagere vælger lån med fast rente i perioder med lav rente.
Forståelse af faste renter
En fast rente er attraktiv for låntagere, der ikke ønsker, at deres rentesatser varierer over lånets løbetid, hvilket potentielt øger deres renteudgifter og i forlængelse af deres pantebetalinger. Denne type rente undgår risikoen, der følger med en variabel rente eller variabel rente, hvor renten, der skal betales på en gældsforpligtelse, kan variere afhængigt af en benchmarkrente eller indeks, undertiden uventet.
Renten på et fastforrentet lån forbliver den samme i løbet af lånets levetid. Da låntagerens betalinger forbliver de samme, er det lettere at budgettere for fremtiden.
Fast mod variabel rente
Variable renter på prioritetslån med regulerbar rente (ARM) ændres med jævne mellemrum. En låntager modtager typisk en indledende sats i en bestemt periode - ofte i et, tre eller fem år. Satsen justeres periodisk efter dette punkt. Sådanne justeringer forekommer ikke med et fastforrentet lån, der ikke er udpeget som en hybrid.
I vores eksempel giver en bank en låntager en introduktionsrente på 3, 5% på et 30-årigt 30-årigt pantelån med en 5/1 hybrid ARM. Deres månedlige betalinger er $ 1.347 i løbet af de første fem år af lånet, men disse betalinger vil stige eller falde, når renten justeres, baseret på den rente, der er indstillet af Federal Reserve eller et andet benchmark-indeks.
Hvis satsen justeres til 6%, vil låntagers månedlige betaling øges med $ 452 til $ 1.799, hvilket muligvis er svært at administrere. Men de månedlige betalinger vil falde til $ 1.265, hvis satsen faldt til 3%.
Hvis derimod 3, 5% -renten blev fastlagt, ville låntageren have den samme $ 1, 347-betaling hver måned i 30 år. De månedlige regninger kan variere, når ejendomsskatten ændres, eller husejers forsikringspræmier justeres, men pantebetalingen forbliver den samme.
Det kan regnes med fastforrentede lån, mens der altid er en smule usikkerhed forbundet med variabel rente. Langt de fleste forbrugere vælger lån med fast rente.
Fordele og ulemper ved faste renter
Faste satser er typisk højere end justerbare satser. Lån med regulerbare eller variable renter tilbyder normalt lavere introduktionsrenter end fastforrentede lån, hvilket gør disse lån mere tiltalende end fastforrentede lån, når renten er høj.
Det er mere sandsynligt, at låntagere vælger fast rente i perioder med lav rente, når låsning af renten er særlig fordelagtig. Mulighedsomkostningerne er stadig langt mindre end i perioder med høje renter, hvis renten går lavere.
Særlige overvejelser
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) giver en række rentesatser, som du kan forvente til enhver tid afhængigt af din placering. Satserne opdateres hver uge, og du kan indtaste oplysninger såsom din kredit score, udbetaling og lånetype for at få et nærmere indblik i, hvilken fast rente du muligvis betaler til enhver tid og veje dette mod en ARM.