VantageScore
VantageScore er et forbrugerkreditvurderingsprodukt udviklet af tre kreditvurderingsbureauer, Equifax, TransUnion og Experian, som et alternativ til FICO-score, skabt af Fair Isaac Corporation.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore blev lanceret i 2006 og bruger en anden vurderingsskala end FICO'er. VantageScore beregnes gennem et vægtet gennemsnit af en forbrugers tilgængelige kredit, nyere kredit, betalingshistorik, kreditudnyttelse, dybde på kredit og kreditværdi.
VantageScore lægger den største vægt på betalingshistorik og kreditudnyttelse, ligesom FICO-score gør. FICO udvikler scoringer med data fra hvert kreditrapporteringsbureau separat, mens VantageScore kører sin statistiske analyse med en kombination af alle tre. Som en parallel til dens numeriske score har VantageScore også en alfabetisk score, der spænder fra A til F, med en bestemmelse af A, hvilket betyder, at en forbruger er den mest kreditværdige. De fleste udlånsinstitutioner bruger fortsat FICO-score, da det har eksisteret meget længere siden 1956.
Sådan fungerer VantageScore
Både VantageScore og FICO-score-modellerne fungerer på data, der er gemt i forbrugerkreditfilerne og vedligeholdes af de tre nationale kreditbureauer. Modellerne foretager derefter en statistisk analyse af dataene for at forudsige sandsynligheden for, at en forbruger misligholder et lån. Både VantageScore- og FICO-modeller repræsenterer risikoen for et misligholdelse af lån i form af trecifret score, hvor højere score indikerer en lavere risiko. VantageScore genererer en score mellem 501 og 990, mens FICO genererer en score mellem 300 og 850.
Enhver med en VantageScore under 630 anses for at have dårlig kredit. En gennemsnitlig eller fair kreditværdighed er overalt mellem 630 og 690. Mellem 690 og 720 betragtes det som en god kreditværdighed, og alt over 720 betragtes som fremragende.
Komponenterne i en VantageScore repræsenterer betalingshistorik, dybde i kredit, anvendelse af tilgængelig kredit, saldi og nyere kredit. Betalingshistorik henviser til, hvorvidt en forbruger foretager rettidige betalinger eller ikke, og dybden af kredit henviser til alderen på forbrugerens kredithistorie og type konti, de har åbnet. Saldoer er samlede udestående lån, og den nylige kredit inkluderer antallet af hårde forespørgsler, der er foretaget på en forbrugers konto.
Udnyttelse og tilgængelig kredit inkluderer, hvor meget total revolverende kredit en forbruger bruger. For eksempel, hvis nogen har en $ 10.000 kreditlinje på en måned, og denne person har trukket $ 5.000 fra den linje, ville deres kreditudnyttelse være 50 procent.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.