Afregningsklausul

Hvad er en modregningsklausul?

En modregningsklausul er en juridisk klausul, der giver en långiver myndighed til at beslaglægge en debitors indskud, når de misligholder et lån. En modregningsklausul kan også henvise til en afvikling af gensidig gæld mellem en kreditor og en debitor gennem modregning af transaktionskrav. Dette giver kreditorer mulighed for at indsamle et større beløb, end de normalt kunne gøre under konkursbehandling.

Key takeaways

• Modregningsklausuler er skrevet i lovlige aftaler til beskyttelse af långiveren.
• En modregningsklausul gør det muligt for långiveren at beslaglægge aktiver, der tilhører låntageren, såsom bankkonti, i tilfælde af en misligholdelse.
• Modregningsklausuler bruges også af producenter og andre sælgere af varer for at beskytte dem mod en standard af en køber.

Sådan fungerer en modregningsklausul

Modregningsklausuler giver långiver ret til modregning - den lovlige ret til at beslaglægge midler fra debitor eller en garant for gælden. De er en del af mange udlånsaftaler og kan struktureres på forskellige måder. Långivere kan vælge at medtage en modregningsklausul i aftalen for at sikre, at de i tilfælde af misligholdelse får en større procentdel af det beløb, der skyldes dem, end de ellers ville have. Hvis en debitor ikke er i stand til at opfylde en forpligtelse over for banken, kan banken beslaglægge de aktiver, der er beskrevet i klausulen.

Modregningsklausuler bruges oftest i låneaftaler mellem långivere, såsom banker, og deres låntagere. De kan også bruges i andre former for transaktioner, hvor en part står over for en risiko for betalingsmisligholdelse, såsom en kontrakt mellem en producent og en køber af dens varer. Loven om sandhed i udlån forbyder modregningsklausuler i at gælde for kreditkorttransaktioner; dette beskytter forbrugere, der afviser at betale for mangelfulde varer, der er købt med deres kort, ved hjælp af det, der er kendt som en tilbageførsel.

Eksempler på modregningsklausuler

En udlåns modregningsklausul er ofte inkluderet i en låneaftale mellem en låntager og banken, hvor de har andre aktiver, såsom penge på en kontrol-, opsparings- eller pengemarkedskonto eller et indskudsbevis. Låntageren accepterer at stille disse aktiver til rådighed for långiveren i tilfælde af misligholdelse. Hvis aktiver holdes hos den långiver, kan långiveren få lettere adgang til dem til at dække en misligholdt betaling. Men en modregningsklausul kan også omfatte rettigheder til aktiver, der er i andre institutioner. Selv om disse aktiver ikke er så let tilgængelige for långiveren, giver modregningsklausulen långiveren kontraktligt samtykke til at beslaglægge dem, hvis en låntager misligholder.

En modregningsklausul kan også være en del af en leverandøraftale mellem leverandøren, såsom en producent, og en køber, såsom en detailhandler. Denne type klausul kan bruges i stedet for et kreditbrev fra en bank og giver leverandøren adgang til indskudskonti eller andre aktiver, der opbevares hos købers finansielle institution, hvis køberen ikke betaler. Med en modregningsklausul kan sælgeren opnå betaling svarende til det beløb, der skyldes dem i henhold til leverandøraftalen.

Låntagere skal være opmærksomme på, at hvis man accepterer en modregningsklausul, kan det betyde, at man mister mere af deres aktiver, end de ville gøre i en konkursprocedure.

Fordele ved modregningsklausuler

Modregningsklausuler bruges til fordel for den part, der risikerer en betalingsmislighed. De giver kreditor lovlig adgang til en debitors aktiver ved enten långiverens finansielle institution eller en anden, hvor debitor har konti. Inden underskrivelse af en kontrakt med en modregningsklausul, skal låntagere være opmærksomme på, at det kan resultere i tab af aktiver, som de ville have været i stand til at bevare gennem andre former for gældsordning, f.eks. Konkurs.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Hvordan man ikke bryder en negativ panteklausul En negativ panteklausul forhindrer et selskab i at pantsætte nogen af ​​sine aktiver til en anden långiver, hvis det gør eksisterende långivere mindre sikkerhed. mere Gældsdefinition med fuld tilbagebetaling Gældskreditgæld giver långivere ret til at trykke på en låntagers aktiver ud over det specificerede sikrede sikkerhedsstillelse, hvis en låntager misligholder sin låneforpligtelse. mere Interesse for køb af pengesikkerhed En rente på køb af pengesikkerhed (PMSI) er et lovligt første krav om at tilbagetagne ejendom, der finansieres med sit lån, når en låntager misligholder. mere Definition af regningslån Et regningslån er en type finansiering, der giver en långiver mulighed for at gå efter låntagers andre aktiver og indtægter, hvis han eller hun ikke undlader at tilbagebetale gælden til tiden. mere Efterhvervet klausul En efter erhvervet klausul er en bestemmelse, der indgår i lovlige kontrakter, der sikrer, at fremtidige aktiver indgår i debitors ansvar over for långiveren. mere At undersøge standardtyperne og konsekvenserne Standard er manglen på at tilbagebetale en gæld inklusive renter eller hovedstol på et lån eller sikkerhed. Misligholdelse kan have konsekvenser for låntagere. Lær, hvad der sker, når enkeltpersoner, virksomheder og lande befinder sig i standard, når de ikke kan overholde deres gældsforpligtelser. flere Partner Links