Federal Credit Union - FCU
En føderal kreditunion (FCU) er en kreditforening reguleret og overvåget af National Credit Union Association (NCUA). NCUA er et føderalt regeringsagentur med myndighed udpeget ved Federal Credit Union Act fra 1934 til at føre tilsyn med det nationale kreditunionssystem i De Forenede Stater. NCUA leverer befragtning for amerikanske kreditforeninger, der ligner charteringsprocessen fra kontoret for valutakontrolleren for nationale banker.
Føderale kreditforeninger forklaret
Federale kreditforeninger skal charteres af NCUA for at blive operationelle i De Forenede Stater. Der findes en lang række føderale kreditforeninger med forskellige medlemskrav. Føderale kreditforeninger tilbyder sammenlignelige tjenester med nationale og statslige charterede banker. Imidlertid er føderale kreditforeninger kooperativer, der også kaldes gensidige virksomheder.
Gensidig selskabsstruktur
Føderale kreditforeninger er en af de førende kategorier af gensidige virksomheder i USA. Mange forsikringsselskaber var strukturerede som gensidige selskaber, men en demutualiseringsbevægelse i 1990'erne forårsagede en migration fra denne struktur.
Gensidige virksomheder er private, samarbejdsvillige virksomheder, der ejes af deres medlemmer. Medlemskabsberettigelse er normalt baseret på forskellige medlemsforeninger såsom lærerforeninger, brandmandsforeninger, føderale medarbejderforeninger og mere. Mange kreditforeninger har bredere krav til støtteberettigelse, der kan omfatte individer fra et sted eller andre vidtgående karakteristika.
Som kooperativ ejer gensidige selskabsmedlemmer i kreditforeninger aktier. Aktier fordeles baseret på indskud. Derfor er den typiske minimumsværdi, som en låntager skal have for at åbne en indlånskonto, lig med en andel i virksomheden. Medlemmer skal opretholde et basisniveau af indskud i takt med aktiebeholdningskrav.
At gøre kreditforeninger endnu mere attraktive er det faktum, at indskud kan beskyttes af den amerikanske statskasse svarende til FDIC-forsikring. For at opnå FDIC-forsikring skal kreditforeninger være enten charterende eller en stats-chartret kreditforening, der har valgt at deltage i National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Produkter der tilbydes
Kreditforeninger tilbyder de samme typer produkter som traditionelle banker. Kreditforeninger vil ofte have mere tilpassede produktudbud baseret på deres medlemmers interesser.
Standardprodukter inkluderer kontrolkonti, opsparingskonti, pengemarkedskonti og lån. Da disse organisationer hovedsageligt ejes af de mennesker, der indbetaler penge hos dem, nyder kreditforeningsmedlemmer ofte højere renter på deres opsparingskonti og lavere omkostninger ved låntagning end kunder i traditionelle banker.
Kreditforeninger tilbyder også typisk uddannelsesmøder for deres medlemmer. Populære seminaremner inkluderer ofte information om boligkøb og personlig økonomi.