Direkte overførsel
En direkte overførsel er en overførsel af aktiver fra en type skatteudskudt pensionsplan eller konto til en anden. Direkte overførsler betragtes ikke som officielle fordelinger og er derfor ikke skattepligtige som indkomst eller underlagt nogen sanktioner for tidlig distribution. Denne type overførsel forekommer nu normalt elektronisk.
BREAKING NED Direkte overførsel
En konto- eller planejer kan foretage en direkte overførsel ved at udfylde det nødvendige papirarbejde eller tage de nødvendige skridt via en mobilbank- eller investeringsapp som TD Banks eller Vanguards. De fleste overførsler tager flere dage at gennemføre, selvom en del af midler ofte er tilgængelig med det samme, især når du foretager en direkte overførsel mellem opsparing og / eller kontrol af konti. Overførsler mellem højere berøringsinvesteringer tager ofte længere tid at rydde.
Når du bruger en mobilapp til at foretage en direkte overførsel, er det vigtigt, at detailinvestorer tager stærke cybersikkerhedsforholdsregler. Det er lige så vigtigt for arbejdsgivere, især finansielle institutioner, at implementere politikker, der beskytter brugere, der foretager direkte overførsler og andre transaktioner online fra cybertrusler. To-faktor godkendelse som Touch ID er en almindelig taktik til at beskytte mange forbrugere. For detailinvestorer og bankkunder kan det også hjælpe at sikre, at du har en stærk og kompleks adgangskode.
Direkte overførsel fra kvalificerede pensionskonti
Direkte rollovers fra kvalificerede pensionsplaner forekommer, når pensionsplanadministratoren betaler planens provenu direkte til en anden plan eller IRA, ofte i form af en check. I tilfælde af en 60-dages rollover udbetales midler fra en pensionsplan eller IRA direkte til investoren, som skal deponere midlerne i en anden pensionsplan eller IRA inden for 60 dage for at undgå straf.
Eksempler på kvalificerede pensionsplaner inkluderer:
- 401 (k) planer
- Overskudsdelingsplaner
- 403 (b) planer
- 457 planer
- Pengekøbsplaner
- Mål fordel planer
- Planer for medarbejderaktie (ESOP)
- Keogh (HR-10)
- Forenklet medarbejderpension (SEP)
- Opsparing incitament matchplan for medarbejdere (ENKEL)
Internal Revenue Service (IRS) giver en guide til fælles kvalificerede plankrav. Generelt opfylder kvalificerede pensionsplaner kravene i den interne indtægtskodeks § 401 (a) og er således berettiget til at modtage visse skattefordele. De findes normalt i to former: Den ydelsesbaserede plan og de definerede bidragsordninger. En kontantbalanceplan er en hybrid af disse to.
Skatter betales typisk ikke, når du udfører en direkte rollover eller en overdragelse til administrator. Imidlertid er fordelinger fra en 60-dages rollover og midler, der ikke er rullet, typisk skattepligtige.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.