Gældsafvikling: En guide til forhandling

En af de store sandheder i erhvervslivet er, at alt er omsætningspapirer. Selv når prisen eller vilkårene for noget ser ud til at være sat i sten, er det ofte lige så let at få rabat som at vide, hvem man skal spørge og vide, hvordan man beder om det.

Når det kommer til de saldi, du skylder på dine kreditkort, er der en mulighed for at forhandle, hvad du faktisk skylder. Med lidt viden og tarm kan du muligvis reducere dine saldi med 50-70%.

Grundlæggende om gældsordning

Gældsafvikling er processen med at tilbyde en stor engangsbetaling mod en eksisterende saldo til gengæld for tilgivelse af den resterende gæld. For eksempel kan en, der skylder $ 10.000 på et enkelt kreditkort, henvende sig til kreditkortselskabet og tilbyde at betale $ 6.000. Til gengæld for denne engangsbetaling accepterer kreditkortselskabet at tilgive eller slette de resterende 4.000 dollars.

Hvorfor ville en kreditkortudsteder villigt vælge at afstå fra en betydelig del af den resterende saldo? Normalt skyldes det, at det enten er bundet til kontanter i sig selv eller er bange for din eventuelle manglende evne til at betale hele saldoen. I begge situationer forsøger kreditudstederen at beskytte sin økonomiske bundlinje - et vigtigt faktum at huske, når du begynder at forhandle. Husk, at kreditkort generelt repræsenterer usikrede lån, hvilket betyder, at der ikke er sikkerhed for dit kreditkortselskab - eller en inkasso - kan gribe ind for at hjælpe med at tilbagebetale en ubetalt saldo.

Selvom det at få din virksomhed til at afvikle din balance muligvis lyder for godt til at være sandt, er det ikke. Ikke overraskende synes långivere ikke at reklamere for afvikling, og der er ingen uafhængige statistikker om dens succesrate. Men hvis du er meget bagud med dine betalinger og går i konkurs mod konkurs, kan din långiver være villig til at tage det, det kan få, hvilket giver dig en sidste chance for at komme tilbage på fødderne.

Ved at forhandle om din gæld kan du muligvis reducere dine saldi med op til 50-70%.

Ulempen med gældsafvikling

Selvom en gældsordning har nogle alvorlige fordele, som at krympe din nuværende gældsbelastning, har den også et par betydelige underskud, du skal overveje. Manglende hensyntagen til disse kan potentielt sætte dig i en mere stressende situation end før.

En gældsordning kræver generelt, at du kommer med et betydeligt kontantbeløb på én gang. Husk, at det er dette, der gør gældsafviklingen attraktiv for dine långivere. I stedet for at modtage minimum månedlige betalinger for de næste par år, får de en meget større betaling nu. Du bliver nødt til at stoppe og overveje, hvor midlerne kommer fra, og hvordan disse penge kan bruges andre steder i din personlige økonomi. Kort sagt, skal du være sikker på, at betalingen ikke vil forlade dig et trangt sted et par måneder ned ad vejen.

Du risikerer også, at din kreditkortkonto lukkes helt, når afviklingen er afsluttet.

Key takeaways

• Du har muligvis brug for et betydeligt kontantbeløb på én gang for at afvikle din gæld.
• Vær forsigtig med gældspersoner, der hævder at være i stand til at forhandle en bedre aftale end dig.
• Start med at tilbyde 30% af din saldo.

Sådan forhandles en gældsordning

Hvis du beslutter, at en gældsordning er det rigtige skridt for dig, er det næste skridt at beslutte, om du vil gøre det selv eller leje en professionel gældsforhandler. Når du træffer denne beslutning, er det vigtigt at huske, at dit kreditkortselskab er forpligtet til at håndtere dig, og at en gældsperson ikke har nogen reel evne til at forhandle en bedre handel end den faktiske kontoindehaver. Derudover har gældsafviklingssektoren en rimelig andel af con-artister, rip-offs og svindel. Med det i tankerne vælger mange mennesker klogt at prøve det på egen hånd først. (Se "Forhandling om et gældsforlig" for at lære at ansætte en forhandler.)

Uanset om du vælger at bruge en professionel eller ej, er en af ​​de vigtigste ingredienser i forhandlinger med succes at få det til at se ud som om du virkelig er i en dårlig position økonomisk. Hvis din långiver virkelig tror, ​​at du er mellem en klippe og et hårdt sted, vil det være mere sandsynligt, at det tror, ​​at det vil tabe ved at afvise dit tilbud. Når de ser på dine sidste par måneders kortudtalelser (og de vil det) og ser adskillige ture til femstjernede restauranter eller designer-boutique-shoppinggræs, er det usandsynligt, at de vil se dig som virkelig i nød eller værdig til sympati. For at øge dine chancer for succes, skal du reducere dine udgifter til det kort ned til nul i en periode på tre til seks måneder, før du anmoder om en afvikling.

På samme note, hvis du har foretaget din mindste betaling (eller mere end minimum) til tiden hver måned, ser du ud som en person, der er på randen af ​​at gå væk fra dine gældsforpligtelser. Med dette i tankerne skal dine gældsafviklingstilbud rettes mod virksomheder, hvor du er faldet bag på dine betalinger.

Når det er tid til afvikling, skal du starte processen ved at ringe til hovedtelefonnummeret til dit kreditkorts kundeserviceafdeling og bede om at tale med nogen (helst en manager) i "gældsafdelingen". Når du har nogen fra denne afdeling på telefonen, vil du gerne forklare, hvor alvorlig din situation er. Fremhæv det faktum, at du har skrabet en smule kontant sammen og håber at afvikle en af ​​dine konti, før pengene bliver brugt et andet sted. Ved at nævne det faktum, at du har flere konti, som du forfølger gældsafvikling, er det mere sandsynligt, at du får et konkurrencedygtigt tilbud fra et hvilket som helst firma.

Start som en tommelfingerregel med at tilbyde din långiver et specifikt dollarbeløb, der er ca. 30% af din udestående saldo på kontoen. Chancerne er, at det vil modvirke dit tilbud med en højere procentdel eller dollarsum. Hvis långiveren foreslår noget over 50%, skal du overveje at prøve at afregne med en anden kreditor eller spare penge for at hjælpe dig med at betale fremtidige månedlige regninger.

Sidst, men ikke mindst, når du har afsluttet din gældsordning med din långiver, skal du sørge for at få aftalen skriftligt. Det er ikke uhørt for et kreditkortselskab mundtligt at acceptere en gældsordning, kun for at vende den resterende saldo til et inkassobureau. (Sørg for, at den skriftlige aftale angiver det beløb, du skal betale for at få hele din saldo undskyldt for yderligere betaling.

Bundlinjen

Mens muligheden for at forhandle om en løsning skal tilskynde alle til at prøve, er der en god chance for at du vil høre et "nej" et eller andet sted undervejs. Hvis dette er tilfældet, skal du ikke bare hænge på telefonen og gå væk.

Dette ville være et godt tidspunkt at spørge dit kreditkortselskab om det kan sænke dit korts årlige procentsats, sænke din månedlige betaling eller give en alternativ betalingsplan. Mange gange føles dit kreditkorts repræsentant for gældsafvikling dårligt for at skulle sige "nej" og kan være mere tilbøjelig til at sige "ja" til en af ​​disse andre muligheder.

En anden strategi, især hvis du skylder meget på tværs af flere kreditkort, er gældskonsolidering.