Tværgående sikkerhedslån: Hvordan fungerer det?

Forestil dig et scenarie, hvor du er klar til at sælge din bil, som du nu ejer gratis og klar, kun for at få fortalt af din långiver, at du ikke kan sælge den, før du betaler et andet usikret lån, du har med den samme långiver. I det væsentlige får du fortalt af långiveren, at du ikke er ved at betale på din bil, og titlen hører stadig til långiveren. Dette er resultatet af en uklar klausul kaldet tværsikkerhedsstillelse, der bruges af långivere i visse udlånssituationer. Du har måske ikke vidst om det, medmindre du omhyggeligt dissekerede din kontrakt for at finde den begravet dybt i det fine skrift. Selv hvis det blev forklaret for dig af din långiver, er chancerne for, at det længe ville være glemt, da du var tre eller fire år i dit lån, hvilket er grunden til, at de fleste låntagere bliver fanget.

Hvad er et tværgående sikkerhedslån?

Tværsikkerhedsstillelse er en metode, som långivere bruger til at bruge sikkerheden ved et lån, f.eks. En bil, for at sikre et andet lån, du har hos långiveren. Selvom det kan synes at være en rimelig forsigtighed truffet af långiveren, er låntagere ofte ikke klar over, hvor meget kontrol långiveren har over deres økonomi, når den udøves. Det kan forhindre dig i at være i stand til at sælge din bil, hvis långiveren ønsker, at du skal beholde den som sikkerhed. Værre er det, hvis du falder bag på et andet usikret lån, f.eks. Et kreditkort, kan långiveren overtage din bil. Hvis du indleverer kapitel 7 til konkurs, kan du blive bedt om at give afkald på din bil til långiveren, indtil din udestående gæld er opfyldt.

Credit Union Practice

Mens lån til tværgående sikkerhed ofte bruges i biludlån, er disse lån langt mere udbredt med kreditforeninger. Kreditforeninger fungerer forskelligt fra banker, idet de ejes af deres medlemmer, så klausulen er en ekstra beskyttelse mod låntab, som medlemmerne vil dele. Kreditforeningernes appel har altid været deres vilje til at forlænge mere gunstige lånevilkår, især når du har et eksisterende forhold til dem. Hvis du finansierer en bil gennem en kreditforening eller har en sparekonto med det, vil du sandsynligvis modtage tilbud på lave renter med usikrede lån. Dette skyldes, at kreditforeninger kan sikre disse lån med sikkerhed fra dit autolån eller opsparing.

Kreditforeninger er et attraktivt bank- og långivningsalternativ af flere årsager, herunder lavere bank- og låneomkostninger. Praksis med tværsikkerhedsstillelse kan være en ulempe, hvis du ikke er opmærksom på potentielle påvirkninger på din økonomi. Hvis du overvejer et lån fra en kreditforening, er det vigtigt at tage et par forholdsregler. For det første skal du ikke optage mere end et lån ad gangen fra en kreditforening. For det andet skal du ikke oprette en kreditkortkonto eller en kreditlinje, hvor du har et autolån. For det tredje, bank ikke, hvor du låner; opbevar din kontrolkonto på en anden institution. Til sidst skal du altid læse det fine udskrivning på ethvert lånedokument.

Tværgående sikkerhedslån i prioritetslån

Tværsikringslån bruges også i realkreditudlån, primært med byggelån, når en låntager ejer flere ejendomme. For eksempel, hvis en bygherre, der ejer mere end to ejendomme søger finansiering til et nyt projekt, kan långiveren muligvis sikre det nye lån ved at placere en pantelån mod en eller flere af de andre ejendomme. Långiveren bliver den højeste panterettighedsindehaver på alle ejendomme, hvilket gør dem vanskelige at sælge.

Som med enhver form for udlån, uanset om det er kreditkort, afdragslån, kreditlinjer eller prioritetslån, er byrden altid på låntageren for at forstå alle aspekter af kreditbetingelserne, der først og fremmest er skrevet for at maksimere långiverens indtægter og beskytte det mod tab.