Kreditansøgning
En kreditansøgning er en anmodning om forlængelse af kredit. Kreditansøgninger kan ske enten mundtligt eller i skriftlig form normalt gennem et elektronisk system. Uanset om det sker personligt eller individuelt, skal ansøgningen lovligt indeholde alle relevante oplysninger om udgifterne til låntagerens kredit, inklusive den årlige procentuelle udbytte (APY) og alle tilknyttede gebyrer.
Kreditanvendelser forklaret
Kreditansøgningsprocesser bliver i stigende grad hurtigere og mere automatiserede, når nye finansielle teknologisystemer dukker op på kreditmarkedet. Teknologi gør det muligt for långivere at tilbyde låntagere forskellige typer kreditapplikationer, der kan gøres enten personligt eller individuelt. Forordning Z regulerer de oplysninger, der er givet i kreditansøgninger til låntagere og giver mulighed for konsistens på tværs af alle typer lån.
Kreditansøgningsprocesser
Forbrugere og virksomheder har et stigende antal udbydere at vælge imellem, når de søger kredit. Ud over kun traditionelle långivere og kreditkort har låntagere også muligheden for at vælge blandt mange nye fintech-virksomheder, der tilbyder forskellige typer lån.
For låntagere, der søger mere personlig interaktion, tilbyder traditionelle bankudbydere filialer over hele landet med kundeservicerepræsentanter til rådighed for at hjælpe låntagere i udlånsprocessen. Nogle banker tilbyder endda telekommunikationstjenester til at diskutere lån og udfylde en låneansøgning over telefonen. Denne type service er en del af den traditionelle bankmodel, der inkluderer mere personlig interaktion i banktjenester. Typiske lån, som låntagere kan søge at ansøge om personligt, kan omfatte banklinjer med kredit, realkreditlån og boliglån.
Teknologi giver også låntagere mulighed for at udfylde en kreditansøgning helt på egen hånd gennem en online-applikation. Kreditkortansøgninger behandles typisk gennem en online kreditansøgning, der ofte giver låntager en øjeblikkelig godkendelse. Banker og nye fintech-virksomheder har også øget de onlineudlånsmuligheder, der er tilgængelige for låntagere. Lending Club og Prosper er to af de største online-långivere i USA, der tilbyder lån til låntagere gennem en fuldautomatisk kreditansøgning, der ikke kræver interaktion mellem personer. Banker har også fulgt denne tendens og tilføjet mange nye onlineudlånstjenester til både forbrugere og virksomheder.
Information om kreditansøgning
I alle typer kreditansøgninger er de anmodede oplysninger typisk de samme. En udlånsbeslutning vil være baseret på en hård kreditundersøgelse, der indeholder detaljer om en låntagers kredit score og kredithistorie. Ud over kreditvurdering baserer långivere også lånebeslutninger på en låntagers gæld til indkomst. Mainstream långivere vil typisk se efter en kredit score på 650 eller højere med en gæld til indkomstforhold på 35% eller derunder. Hver enkelt långiver vil imidlertid have deres egne standarder for kreditforsikring og kreditgodkendelse.
Forordning Z
Forordning Z er lovgivning, der regulerer rapportering af kreditoplysninger til låntagere. Denne lovgivning blev etableret som en del af sandheden i udlånsloven fra 1968. Den håndhæves af det amerikanske Federal Reserve Board og Consumer Financial Protection Bureau. Forordning Z hjælper med at give konsistens på tværs af kreditoplysninger. Denne konsistens forventes at beskytte låntagere mod at blive vildledt af kreditorer, samtidig med at de også hjælper låntagere med at bedre forstå kreditbetingelserne og lettere sammenligne produkter på tværs af långivere.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.