Sammensat sats
Hvad er sammensat rateEn sammensat sats er en forsikringspræmie baseret på den gennemsnitlige risikoprofil for en gruppe snarere end en enkelt forsikringstagers risikoprofil. En sammensat sats indebærer, at alle medlemmer af en bestemt gruppe betaler den samme forsikringspræmie for forsikring mod en bestemt fare.
BREAKING NED Composite Rate
Når et forsikringsselskab tegner en ny politik, accepterer det at erstatte forsikringstageren mod en bestemt fare i bytte for en præmiebetaling. Det er et kritisk trin i forsikringsprocessen at bestemme præmiebeløbet, der skal debiteres forsikringstageren. Undervurdering af sværhedsgraden eller hyppigheden af mulige krav kan føre til, at forsikringsselskabet underkaster forsikringstageren for dækning. Underopkrævning kan medføre, at forsikringsselskabet bruger kapitalreserver, hvilket vil gøre politikken ulønnsom.
Forsikringsselskaber bruger flere forskellige metoder, når de bestemmer det præmiebeløb, der skal opkræves for en bestemt forsikring. Den anvendte proces afhænger af, om tildelingen af en sats er til en enkelt risiko, såsom en sundhedsforsikring for en enkeltperson eller for en gruppe, såsom en sundhedsforsikring for en virksomhed med flere ansatte.
Bestemmelse af individuelle og sammensatte priser
For at fastlægge en sats for en enkeltperson vil virksomheden undersøge den enkeltes risikoprofil. I tilfælde af sundhedsforsikring inkluderer denne profil den potentielle forsikringstagers alder, rygestatus og hvor den enkelte bor. Forsikringsselskabet bruger aktuarmæssige tabeller til at bestemme sandsynligheden for, at forsikringstageren fremsætter et krav og fastsætter præmien i overensstemmelse hermed.
Et forsikringsselskab vil nærme sig indstillingen af en sammensat sats på en anden måde, end de gør for individuelle politikker. I stedet for at se på en enkelt risikoprofil, ser forsikringsselskabet på risikoprofilen for hele gruppen. Antallet af gruppemedlemmer hjælper med at bestemme den gennemsnitlige sammensatte sats. Underwriteren vil kombinere alle enkeltpersons risikoprofiler og nå frem til den gennemsnitlige risikoprofil. De bruger denne gennemsnitlige profil til at indstille præmien. Hvert medlem af gruppen betaler den samme præmie.
Samlede satser er til gavn for ældre, mindre sunde individer, fordi alle betaler den samme pris. Yngre, sundere personer kan muligvis finde billigere individuelle politikker. Mens politikkerne kan være billigere, tilbyder den arbejdsgiver sponsorerede plan forsikringsskattefordele og tidsbesparelser ved ikke at undersøge utallige muligheder.
Mens sammensatte satser giver alle ansatte mulighed for at betale den samme præmie for sundhedsforsikring på individuelt grundlag, vil prisen variere for medarbejdere med forskellige familiesituationer. Medarbejderen kan ansøge som et enkelt medlem, et medlem plus ægtefælle eller et medlem plus familie. Hvert dækningsniveau har en tilsvarende præmie. Da politikken er en sammensat sats, betaler en medarbejder med et barn den samme familiens sats som en medarbejder med fire børn.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.