Købers kredit
Køberkredit er en kortfristet lånefacilitet, der udvides til en importør af en oversøisk långiver, såsom en bank eller finansiel institution, til finansiering af køb af kapitalvarer, tjenester og andre store billetgenstande. Importøren, som lånet er udstedt til, er køberen af varer, mens eksportøren er sælgeren.
Køberkredit er en meget nyttig finansieringsmetode i international handel, da den giver importører adgang til billigere midler sammenlignet med hvad der måtte være tilgængeligt lokalt.
Forståelse af købers kredit
En købers kreditfacilitet involverer en bank, der yder kredit til importøren, samt et eksportfinansieringsagentur med base i eksportørens land, der garanterer lånet. Da køberens kredit involverer flere parter og grænseoverskridende legaliteter, er det generelt kun tilgængeligt for store eksportordrer med en minimumsgrænse på et par millioner dollars.
Tilgængeligheden af købers kredit gør det også muligt for sælgeren at forfølge og udføre store eksportordrer. Importøren opnår fleksibiliteten til at betale for købet over en periode som fastlagt i betingelserne for kreditfaciliteten. Importøren kan også anmode om finansiering i en større valuta, der er mere stabil end den indenlandske valuta, især hvis sidstnævnte har en betydelig risiko for devaluering.
Eksportfinansieringsorganets engagement er kritisk for succes med køberens kreditmekanisme. Det skyldes, at dens garanti beskytter den finansielle institution, der yder lånet, mod risikoen for, at køberen ikke betaler. Eksportfinansieringsbureauet yder også dækning til udlånsbanken fra andre politiske, økonomiske og kommercielle risici. Til gengæld for denne garanti og risikodækning opkræver eksportbureauet et gebyr, som betales af importøren.
Omkostninger forbundet med købers kredit inkluderer renter og ordningsgebyrer på lånet.
Hvordan fungerer købers kredit?
Der er flere trin involveret i købers kreditproces. Eksportøren indgår først en kommerciel kontrakt med den udenlandske køber eller importør. Kontrakten specificerer de leverede varer eller tjenester sammen med priser, betalingsbetingelser osv.
Køberen får derefter kredit fra en finansiel institution for købet. Et eksportkreditagentur med hjemsted i eksportørens land giver en garanti til udlånsbanken for at dække risikoen for misligholdelse hos køberen.
Når eksportøren sender varerne, betaler udlånsbanken eksportøren i henhold til aftalevilkårene. Køberen foretager hoved- og renteudbetalinger til udlånsbanken i henhold til låneaftalen, indtil lånet er tilbagebetalt fuldt ud.
Key takeaways
- Køberkredit er et kortfristet lån til en importør af en oversøisk långiver til køb af varer eller tjenester.
- Et eksportfinansieringsbureau garanterer lånet og mindsker risikoen for eksportøren.
- Køberens kredit giver køberen eller importøren mulighed for at låne til lavere satser end hvad der ville være tilgængeligt indenlandske
- Med købers kredit garanteres eksportører betaling (er) på forfaldsdagen.
Fordelene ved købers kredit
Købers kredit fordele både sælger og køber i en handelstransaktion. Som nævnt ovenfor er lånerenter generelt billigere end hvad en importør måtte finde hos indenlandske långivere. Satserne er typisk baseret på LIBOR-renter - referencepunktet for de fleste korte renter. Importøren får også et udvidet tidsrum til tilbagebetaling snarere end at skulle betale på forhånd direkte til eksportøren.
En anden fordel strækker sig eksportøren. Betaling foretages til tiden på forfaldsdagen eller i henhold til betingelserne i salgskontrakten med importøren uden unødige forsinkelser.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.