Budgettering til en ny baby

Ankomsten af ​​en ny baby kan være spændende - og økonomisk overvældende. En lille ny baby kan betyde store forandringer - og store udgifter - for nye forældre. Hvor mange penge kan du forvente at bruge på din lille det første år? Hvilke økonomiske værktøjer skal du overveje at oprette? Her viser vi dig, hvordan du økonomisk kan forberede dig til din families nyeste tilføjelse, inden han eller hun ankommer.

Engangsudgifter

I dette scenarie ser vi på den første baby. Det betyder, at man starter fra bunden i mange områder såsom møbler, klapvogne og krybbe. Der er selvfølgelig også en engangs medicinsk udgift ved at føde en baby i USA. Som vi ser, er denne udgift langt den sværeste at fastlægge på nogen meningsfuld måde.

Medicinske regninger ($ 1.200 og op)
Ifølge data fra 2016 fra Castlight Health var de gennemsnitlige omkostninger til rutinemæssig barselomsorg 8.775 dollars, men dette varierer meget efter din placering. En rutinemæssig vaginal levering kørte i gennemsnit 6.075 $ i Kansas City og en samlet $ 15.420 i Sacramento. Cesarean levering var et gennemsnit på $ 11.525, hvor Pittsburgh holdt det lave gennemsnit på $ 6.891 og Sacramento igen i den høje ende med en gennemsnitlig omkostning på $ 27.067. Disse priser tager naturligvis ikke din forsikringspolice med i betragtning. Gennemgå din politik for at finde ud af, hvor meget du skal betale ud af lommen for fødsel pleje, ophold på hospitalet, test og fødsel pleje. (Du kan få råd om, hvordan du reducerer dine medicinske omkostninger, ved at læse 20 måder at spare medicinske regninger på.)

Desværre er dit samlede beløb næsten umuligt at præcist forudsige uden at gennemgå din sundhedsdækning. Svære fødsler med langtidsophold på hospitaler kan løbe over $ 100.000 og stadig være dækket af forsikring, hvorimod som en ligefrem fødsel med et minimalt ophold kun kan koste $ 5.000, men den nye mor kan ende med at betale det hele. Tal fra forskellige kilder antyder, at den gennemsnitlige co-løn for en mor med forsikring ligger et sted omkring 19%, så hvis man tager den gennemsnitlige levering uden tøj på 6.075 $, er det i gennemsnit lidt over $ 1.200. Når det er sagt, kan det ikke understreges nok, at din forsikringspolice og din placering betyder mere end ethvert nationalt gennemsnit.

Baby ting ($ 1.000 og op)

Engangskøbene til baby er lige så forskellige som de medicinske omkostninger ovenfor, men af ​​forskellige grunde. Denne kategori kan gå op eksponentielt afhængigt af forældrenes ønsker. For eksempel:

• Rejsebehov: For at komme ud og om dig vil du sandsynligvis købe en klapvogn, et autostol til spædbørn (krævet af loven), en bæresele og en ble / mors taske. Hvis du planlægger at være ude, kan en bærbar spillepen og / eller bassinet muligvis give mening. Som mange af tingene på denne liste er der en lang række omkostninger. At købe en adapter, kæbe poser og en anden mulighed for nogle mærker af klapvogne kan være en prismærke på $ 1.000 uden at tage prisen for selve klapvognen. I den anden ende af dette sortiment kan et sæde- og klapvogn kombinationsboks stadig købes nyt for under $ 150, og brugt udstyr eller hand-me-downs kan udfyldes for alle de andre. Det er værd at bemærke, at det i det mindste er værd at købe et nyt spædbarnsbilsæde. Der er ingen idiotsikker måde at sikre, at en brugt ikke er blevet kompromitteret i en tidligere ulykke eller ved hård brug.
• Hjemmebehov: For at holde din lille prins eller prinsesse besat, kan du overveje en bærbar gynge, "hoppesæde", legematte og / eller hoppe sæde. Det kan også være en god idé at have en krybbe og / eller bassinet, barnesengmadras, grundlæggende strøelse og tæpper, omklædningsbord, lille kommode, gyngestol, skærm og bleemøtte. Igen er dette et område, hvor personlig præference dikterer omkostninger. I modsætning til bilsæder er alt til brug derhjemme, hvilket betyder, at du kan købe det brugt eller endda erhverve det gennem en af ​​de mange share- og swap-grupper, du finder online. Hvis du går helt splinterny, kører en krybbe overalt fra $ 180 til over $ 3.000.
• Sygepleje og fodring: Fødeomkostningerne til dit nye spædbarn varierer selvfølgelig som alt andet baseret på din særlige situation. En mor, der er i stand til at blive hjemme og ikke har problemer med at amme døgnet rundt, vil se meget minimale omkostninger i flere måneder, før der kræves en høj stol og opvask. I den situation er nogle ting som en ammepude, burpduge og muligvis en kappe mere end nok. Hvis mor opbevarer modermælk til brug, kommer ting som flasker, brystvorter, rengøringsudstyr og enkelt- eller dobbelt brystpumpe i spil, og budgettet går fra næsten nul til intervallet $ 200 til $ 400. Hvis amning ikke er muligt, tilføjes formel-fodring et sted mellem $ 900 og $ 3.000 afhængigt af den type, der blev brugt i de første 12 måneder.

Oven i disse engangsomkostninger er der et potentielt tab af indkomst, hvis du og / eller din partner tager ubetalt orlov. I henhold til loven om familiemedicinsk orlov (FMLA) kan din arbejdsgiver give dig 12 arbejdsugers ubetalt orlov til din baby ankomst. Også her er intet sat i sten, da små virksomheder ikke falder ind under FMLA. Så kontroller for at se, hvilken type orlov du kan kvalificere dig til din arbejdsgiver. Hvis du tager ubetalt orlov, skal du beregne dine regelmæssige udgifter i denne periode (dvs. pantelån, forsyningsselskaber, forsikring, dagligvarer osv.) Og bestemme, hvordan du vil afholde disse omkostninger.

Løbende udgifter

Når din baby er ankommet, sparkes de regelmæssige udgifter til pleje af dit lille barn i. Faktorer følgende omkostninger i dit budget:

• Børnepasning: Hvis både du og din ægtefælle vil arbejde efter babyens ankomst, vil din enkelt største budgetpost være børnepasning. Dine børnepasningsomkostninger varierer afhængigt af hvor du bor, dit barns alder, hvor meget pleje du har brug for og hvilken type pleje du bruger. Undersøgelser fra forskellige kilder, herunder det økonomiske politikinstitut og Care Index-knagterne i børnepleje i centrum koster lidt under $ 10.000 pr. År. Inden for dette gennemsnit er der imidlertid mennesker i South Carolina, der betaler omkring $ 400 om måneden, og andre i Washington DC betaler næsten $ 1.500 om måneden. De gennemsnitlige omkostninger for en barnepige eller anden pleje i hjemmet er omkring $ 28.000 om året, men igen kan det være højere eller lavere baseret på placering og så videre. (Hvis du er berettiget, kan nogle af omkostningerne modregnes af forskellige skattefradrag, som f.eks. Barnet og forsørgelseskredit.)
• Nødvendigheder : Mad såsom Gerber-formlen, tøj og bleer udgør det meste af nødvendigheden i de løbende omkostninger.
  • Tøj: De gennemsnitlige omkostninger for babytøj er omkring $ 60 / måned for det første år, men igen dette varierer og er meget korreleret med indkomst. Familier med lavere indkomst sørger for mindre end halvdelen af ​​dette beløb, mens du sandsynligvis allerede kender nogle forældre, der bruger $ 60 på et enkelt tøj.
  • Bleer: Bleer varierer også i pris. Det gennemsnitlige barn bruger mere end 2.700 bleer alene i det første år, hvilket kan tilføje op til mere end $ 550 (baseret på en gennemsnitspris på $ 0, 20 pr. Engangsble). Engangsartikler kan fås så lavt som $ 0, 15 med kuponer, eller forældre kan betale $ 1, 40 pr. Ble for at importere dem fra Japan. En klud ble service vil koste dig omkring $ 70 per måned, og at gøre det beskidte arbejde selv derhjemme med klud bleer vil koste dig hvor som helst fra $ 250 og op for at få de nødvendige materialer på forhånd. Og glem ikke et gennemsnit på $ 20 / måned for visker!
  • Mad: Hvis du bruger formel, skal du se tilbage til amning og fodring ovenfor. Når faststoffer starter, har du planer om at bruge omkring $ 60 / måned. Omkostningerne til tidlig mad til børn er relativt små sammenlignet med hvad du vil se fra en teenager, men det kan være lidt frustrerende, da så lidt af, at $ 60 ser ud til at ende i deres mund.
• Lægen del 2: Planlægning af 3-4 "godt besøg" til evalueringer, vaccinationer osv. Og et par ekstra besøg på sygdomme. Tjek din sygesikringspolitik for dine priser, men $ 80 årligt er rimelig for de fleste forsikringsplaner og jurisdiktioner. (For yderligere læsning, tjek køb af privat sundhedsforsikring.)

Hvis et forælder opholder sig derhjemme

Hvis en af ​​jer bliver en hjemme-mor eller far, er der vigtige budgetændringer at overveje; det mest indlysende er nedsat familieindkomst. På trods af de høje omkostninger til børnepasning har omkostningerne ved en partner, der efterlader en indkomst for at forpligte sig til fuldtidsforældre, vist sig at være meget højere med hensyn til tabt indkomst, fordele og investering. Dette forværres af nedsat indtjeningspotentiale, hvis partneren beslutter at genoptage sin karriere. Beslutningen om at blive hjemme kan være personlig eller økonomisk (ved lavere indkomstniveauer kan selv regeringsprogrammer ikke afbalancere de høje omkostninger i nogle regioner). Hvis det er af personlige grunde, kan et par dog i det mindste prøve enindkomstbudgettet før fødslen for at få et realistisk præg på det, mens de ideelt set bygger lidt af en nødfond med den anden indkomst på samme tid.

Finansielle værktøjer til at overveje

Med dit barns ankomst skal du oprette økonomiske værktøjer, der hjælper med at sørge for dit barns fremtid. Gennemgå følgende tjekliste for at bestemme dine prioriteter og begynde budgettering:

• College-opsparingsværktøjer: I henhold til College Board-rapporten ligger de gennemsnitlige omkostninger pr. År for college i 2018-19 mellem $ 10.230 (offentlig fire-årigt i staten) og $ 35.800 (privat fire-årigt). Begynd at spare nu gennem et af flere universitetsinvesteringsinstrumenter, såsom en 529-plan, Coverdell Education Savings Account eller UGMA / UTMA-konto. (Brug vores lommeregner til Saving For A Child's Education til at bestemme, hvor meget du skal spare månedligt.)
• Livsforsikring: Hvis du ikke har livsforsikring, er det nu tid til at købe den. For bare et par dollars om måneden kan du være sikker på, at dit barn vil have økonomiske ressourcer, hvis du og / eller din partner skulle dø uventet. Tal med din arbejdsgiver eller forsikringsagent for muligheder for både livsforsikring og uføretrygd.
• Sundhedsforsikring: Uden en sundhedsforsikring kan bare en alvorlig ulykke eller sygdom udtømme dine besparelser og sætte dig i betydelig gæld. Undersøg dine forsikringsmuligheder, hvis du ikke allerede har dækning, eller budgetter for den øgede månedlige præmie for at føje dit barn til din politik.
• Fleksible udgiftskonti (FSA'er): FSA'er giver dig mulighed for at bruge forudgående dollars til at betale for vigtige poster i familiebudgettet, såsom udgifter til børnepasning og sundhedsydelser. Tal med din arbejdsgiver eller finansiel rådgiver om oprettelse af en FSA for afhængig pleje og / eller FSA til sundhedsydelser.

Måder at spare penge på

I 2015-USDA-undersøgelsen om udgifter til børn af familier blev det konstateret, at forældre, der tjener mindre end $ 59.000, ville bruge lidt under $ 10.000 om året på det barn fra fødslen til to år gammel. Dette antal stiger med indkomsten, da familier med en indkomst før skat overstiger $ 107.000 i gennemsnit lige under $ 20.000 om året i de første to år. Uanset din indkomst er der dog adskillige måder at imødekomme din nye babys behov uden at bryde banken, som vi har antydet i hele. nemlig:

• Forsendelses- / sparsommeligebutikker: babyer vokser hurtigt. I stedet for at betale fuld pris for deres tøj, skal du tjekke forsigtigt brugte og endda nye ting på din lokale forsendelse eller sparsomme butik. Mange butikker vil også købe genstande tilbage, efter at dit barn har vokset dem op til kontanter eller butikskredit. Online swapgrupper og overordnede netværk kan også levere kvalitetsvarer til billige - og nogle gange endda gratis.
• Familie / venner til back-up dagpleje: I stedet for at skulle tage en fridag (muligvis uden løn), når dit barn er syge, skal du arrangere familie eller venner til at hjælpe med nødopholdsdagpleje.
• Lån genstande fra venner: Spør venner med små børn, hvis du kunne låne genstande, især ting med stor billet, som de ikke bruger, som en krybbe, høj stol eller gyngestol.
• Baby shower gaver: Registrer dig, så festgæsterne kan købe det, du virkelig har brug for, og undgå at ende med flere babyrammer og fotoalbum.
• Nedklassificering af livsstil : At have et barn vil ændre en masse ting, inklusive dine økonomiske prioriteringer. Når du har gennemgået dit nye budget, er du muligvis ikke i stand til at få tallene til at tilføje. Overvej at lukke kløften ved at nedklassificere i nogle få nøgleområder. Tænk for eksempel på handel i en stor bil med en mere overkommelig model, shoppe i billigere butikker eller købe flere generiske varer.

Nederste linje: Planlægning går langt

Børn er en vidunderlig gave, hvis nogle gange en dyre. Den vigtigste ting at huske er, at gennemsnit ikke betyder meget, når rækkevidden er så bred, som det er med omkostninger omkring en baby. God sundhedsforsikring kan beskytte dig mod hospitalets regninger for det meste, men kun planlægning og budgettering kan hjælpe dig med at håndtere resten. Den finske praksis med at sende mødre hjem med en simpel startboks, der kan fungere som en babyseng, viser, at mange af de tusinder af dollars, der er brugt på vores børns første år, er mere for vores status end deres velbefindende. Du vil have råd til din baby uanset hvilken indkomst eller situation du befinder dig i. Det kan kræve smertefulde ofre og opfindsomhed, men hvis oplevelser fra generationer af forældre er en indikator, vil det være det værd.