Fordele ved en solo 401 (k) for selvstændige

Bare fordi du er et en-person-tøj, en freelancer eller en uafhængig entreprenør, behøver du ikke at gå uden en pensionsplan. Hvis du er selvstændig, kan du selv oprette en solo 401 (k), også kendt som en uafhængig 401 (k) -plan. Solo 401 (k) s har også fordele i forhold til andre typer pensionskonti.

Key takeaways

• Selvstændige erhvervsdrivende, der opfylder visse krav, kan oprette en solo 401 (k) for at spare til pension.
• Denne type plan tilbyder flere fordele i forhold til andre typer pensionskonti.
• En af de største fordele er, at bidragsbegrænsninger typisk er højere end andre pensionsplaner.

Lad os starte med at se på, hvad der kræves for at indstille en, og hvordan de fungerer.

Krav til støtteberettigelse

For at investere i en solo 401 (k) skal du opfylde visse krav. Den første bestemmer, at du og ikke en arbejdsgiver er ansvarlig for din indkomst. Eneejere, ejere af små virksomheder uden ansatte (dog kan ægtefæller bidrage, hvis de arbejder for virksomheden), uafhængige entreprenører og freelancere passer typisk til denne beskrivelse.

Det andet krav, der skal opfyldes, er tilstedeværelse af indkomst. Dette kan verificeres gennem skatteregistre. Hvis du opfylder begge kriterier, kan du åbne en solo 401 (k) -plan.

Trin til opsætning af en Solo 401 (k)

I henhold til Internal Revenue Service (IRS) er der specifikke trin, der skal tages for at åbne en solo 401 (k) -plan korrekt. Først skal du vedtage en plan skriftligt, hvilket betyder, at du skal afgive en skriftlig erklæring om den type plan, du har til hensigt at finansiere. Du kan vælge mellem to typer pensionsplaner: traditionel og Roth. Hver har forskellige skattefordele.

Der skal oprettes en solo 401 (k) inden den 31. december i det skatteår, som du yder bidrag til.

Med en traditionel individuel plan investerer du dine dollars før skat. Når du når pensionsalderen, betaler du skat af midlerne - inklusive de penge, dine investeringer har tjent gennem årene - når du trækker dem ud. Dette giver dig mulighed for at investere penge, der sænker din skat, mens du stadig arbejder.

Ulempen er, at når du er klar til at hæve dine penge, kan skattesatsen være højere, end når du oprindeligt investerede, og den ekstra skattetryk kan muligvis slette eventuelle tidligere skattefordele. Husk dog, at pensionister ofte befinder sig i en lavere skatteklasse end i deres arbejdsår.

Roth-planer finansieres med dollars efter skat. Da du allerede har givet IRS sin nedskæring, er udbetalinger skattefri, når det er tid til at gå på pension. Det, der også er godt med Roths, er, at du ikke betaler skat for de penge, som din opsparing har tjent i årenes løb, da du opbyggede din konto.

Når typen af ​​plan er etableret, skal du oprette en tillid, der vil indeholde midlerne, indtil du har brug for dem, eller du når pensionsalderen. Du kan vælge et investeringsselskab, online mæglervirksomhed eller et forsikringsselskab for at administrere planen for dig. Du bliver også nødt til at etablere et fremragende journalføringssystem for planen, så alle investeringer er underlagt hele tiden.

Fordele ved en Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s giver flere fordele i forhold til andre typer pensionskonti.

En af de største fordele er, at bidragsbegrænsninger typisk er den højeste blandt pensionsplaner. Ligesom en arbejdsgiver sponsoreret 401 (k) kan bidrag ydes fra medarbejderen og arbejdsgiveren. Med en solo 401 (k) bærer du begge hatte og kan yde bidrag som hver.

Som medarbejder kan du bidrage med $ 19.000 i 2019. Hvis du er 50 år eller ældre, er der også et opsamlingsbidrag på $ 6.000. Hvis du bærer arbejdsgiverhatten, kan du bidrage med op til 25% af din kompensation. Den samlede bidragsbegrænsning for en solo 401 (k) er $ 56.000 i 2019, hvilket ikke tæller $ 6.000 indfangningsbidraget for de 50 og derover.

Sammenlign dette med $ 6.000 bidragsgrænsen for en IRA (eller $ 7.000 for de 50 og ældre) og $ 19.000 for en arbejdsgiver-sponsoreret 401 (k) (eller $ 25.000 for dem, der er berettiget til indhentningsbidrag).

Evnen til at vælge mellem en traditionel og Roth-plan er også en fordel. Det betyder, at du kan vælge en plan med den skattefordel, der fungerer bedst for dig.

En anden fordel er, at du i modsætning til en SEP IRA, en anden skattefordelte pensionskonto, der ofte anbefales til små virksomheder / selvstændige, kan du tage lån fra planen. Generelt anbefales det ikke at låne fra din pensionskasse, men det er en anstændig mulighed at have, hvis du har brug for hurtige kontanter.

Med ordentlig planlægning og flid giver en solo 401 (k) potentialet til at nyde en behagelig pensionering efter år med at være din egen chef og arbejde på dine egne vilkår.