Bankvurdering
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og / eller andre private virksomheder leverer en bankvurdering til offentligheden om dens sikkerhed og sundhed. Dette gælder banker og andre sparsomme institutioner.
En bankvurdering tildeler normalt en bogstavkarakter eller en numerisk placering baseret på proprietære formler. Disse formler stammer typisk fra bankens kapital, aktivkvalitet, styring, indtjening, likviditet og følsomhed over for markedsrisiko (CAMELS).
Bankvurderinger forklaret
Regeringsmyndigheder tildeler CAMELS-rating på en skala fra 1 til 5, hvor 1 og 2 tildeles finansielle institutioner, der er i den bedste grundlæggende betingelse. En rating på 4 eller 5 indikerer ofte alvorlige problemer, der kræver øjeblikkelig handling eller omhyggelig overvågning. En bedømmelse på 5 gives til en institution, der har en stor sandsynlighed for fiasko inden for de næste 12 måneder.
Agenturer frigiver ikke altid CAMELS-ratings til offentligheden. De kan holdes fortrolige. Af denne grund bruger private bankvurderingsselskaber også proprietære formler i et forsøg på at gentage informationen. Da ingen ratingtjeneste er identisk, bør investorer og kunder konsultere flere ratings, når de analyserer deres finansielle institution.
Bankvurdering og eksempler på CAMELS-kriterier
Som nævnt ovenfor bruger mange agenturer CAMELS eller lignende kriterier til at vurdere banker. For eksempel, hvis et agentur ser på “A” i KAMELS: “A” står for aktivkvalitet, hvilket kan medføre en gennemgang eller evaluering af kreditrisiko forbundet med en banks rentebærende aktiver, såsom lån. Evalueringsorganisationer kan også se på, om en banks portefølje er passende diversificeret (f.eks. Hvilke politikker der er indført for at begrænse kreditrisikoen og hvor effektiv driften udnyttes).
Agenturer kan også se på "M" til ledelse. De vil gerne sikre, at bankernes ledere forstår, hvor deres institution er på vej, og har lavet specifikke planer for at komme videre i et givet lovgivningsmiljø sammen med deres kolleger. Visualisering af hvad der er muligt, placering af en bank i sammenhæng med branchen tendenser og at tage risici for at vokse forretningen er alle krævet af stærke ledere.
Endelig kunne organisationer fokusere på “E” eller indtjening. Bankregnskaber er ofte sværere at dechiffrere end andre virksomheder i betragtning af deres forskellige forretningsmodeller. Banker tager indskud fra sparere og betaler renter på nogle af disse konti. For at generere indtægter vender de disse midler til låntagere i form af lån og modtager renter på dem. Deres fortjeneste stammer fra spændingen mellem den sats, de betaler for midler, og den sats, de modtager fra låntagere.