Banksvigt
En banksvigt er lukningen af en insolvent bank af en føderal eller statlig regulator. Valutakontrolleren har magten til at lukke nationale banker; bankkommissionærer i de respektive stater lukker stats chartrede banker. Banker lukker, når de ikke er i stand til at opfylde deres forpligtelser overfor indskydere og andre. Når en bank mislykkes, dækker Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den forsikrede del af indskyderens saldo, inklusive pengemarkedskonti.
01:53Top 5 største bankfejl
Forståelse af banksvigt
En bank mislykkes, når den ikke kan opfylde sine økonomiske forpligtelser over for kreditorer og indskydere. Dette kan forekomme, fordi den pågældende bank er blevet insolvent, eller fordi den ikke længere har nok likvide aktiver til at opfylde sine betalingsforpligtelser.
Key takeaways
- Når en bank mislykkes, antages det, at FDIC forsikrer sine indskud og finder en bank til at overtage den, vil deres kunder sandsynligvis kunne fortsætte med at bruge deres konti, betalingskort og online bankværktøjer.
- Banksvigt er ofte vanskelige at forudsige, og FDIC meddeler ikke, hvornår en bank er indstillet til at sælges eller går under.
- Det kan tage måneder eller år at inddrive uforsikrede indskud fra en mislykket bank.
Den mest almindelige årsag til banksvigt opstår, når værdien af bankens aktiver falder til under markedsværdien af bankens forpligtelser eller forpligtelser over for kreditorer og indskydere. Dette kan ske, fordi banken mister for meget på sine investeringer, især hvis den mister et stort beløb i et område. Det er ikke altid muligt at forudsige, hvornår en bank vil mislykkes.
Hvad sker der, når en bank mislykkes?
Når en bank mislykkes, kan den prøve at låne penge fra andre opløsningsmiddelbanker for at betale sine indskydere. Hvis den mislykkede bank ikke kan betale sine indskydere, får banken panik der kan opstå, hvori indskydere løber på banken i et forsøg på at få deres penge tilbage. Dette kan gøre situationen værre for den mislykkede bank ved at krympe sine likvide aktiver, når indskydere trækker dem ud af banken. Siden oprettelsen af FDIC har den føderale regering forsikret bankindskud i USA op til $ 250.000. Når en bank mislykkes, tager FDIC tøjlerne og vil enten sælge den mislykkede bank til en anden, mere solvens bank eller overtage driften af selve banken.
Ideelt set vil indskydere, der har penge i den mislykkede bank, ikke opleve nogen ændring i deres oplevelse af at bruge banken; de har stadig adgang til deres penge og burde være i stand til at bruge deres betalingskort og kontrol som normalt.
Når den mislykkede bank sælges til en anden bank, bliver de automatisk kunder i den bank og modtager muligvis nye kontroller og betalingskort.
Når det er nødvendigt, har FDIC overtaget svigtede banker i USA for at sikre, at indskydere opretholder adgang til deres midler og forhindrer en bank panik.
Eksempler på bankfejl
Under den finansielle krise, der startede i 2007, opstod den største banksvigt i USAs historie, da Washington Mutual, med $ 307 milliarder i aktiver, lukkede sine døre. Endnu et par måneder tidligere, hvor IndyMac blev beslaglagt, var der sket en anden stor banksvigt. Den anden tidstørste lukning var $ 40 mia. På kontinentale Illinois i 1984. Banker fortsætter med at fejle regelmæssigt, og FDIC opretholder en ajourført liste over mislykkede banker på sin hjemmeside.
Særlige overvejelser
FDIC blev oprettet i 1933 af bankloven. I årene umiddelbart før, der markerede starten på den store depression, havde en tredjedel af amerikanske banker mislykkedes. I løbet af 1920'erne, før den sorte tirsdag-nedbrud i 1929, havde et gennemsnit på omkring 70 banker fejlet hvert år landsdækkende. I løbet af de første 10 måneder af den store depression faldt 744 banker, og alene i 1933 mislykkedes ca. 4.000 amerikanske banker. Da FDIC blev oprettet, havde amerikanske indskydere tabt $ 140 milliarder på grund af bankfejl, og uden føderal indskudsforsikring, der beskyttede disse indskud, havde bankkunder ingen måde at få deres penge tilbage.