Rådgivere er nødt til at bringe kundernes børn med i samtalen

Som forældre forsøger vi altid at give vores børn råd om, hvordan de skal leve deres liv. De fleste gange falder rådet eller de der glæder sig til at sætte sig ned og tale på døve ører. Men når forældrene bliver ældre, bliver samtalerne, der skal finde sted med deres børn, stadig vigtigere.

Key takeaways

• Som finansiel rådgiver rådgiver du ikke kun din klients individuelle økonomi, men også hele deres familie i forlængelse.
• Rådgivere er nødt til at søge information om familiestruktur og hvordan det spiller ind i de overordnede mål - som universitetsbesparelser og livsforsikring.
• Selvom det i starten først kan være akavet at brochere emnet familiesager, gør rådgivere deres klienter en bjørnetjeneste ved at undgå emnet.

Husholdningsøkonomi

Familiesamtaler dækker ofte spørgsmål som sundhedsvæsen og livets afslutning, men penge skal også være i centrum. De rigtige pengeemner kan være afhængige af barnets alder, men skal vedrøre budgettering, gæld og andre, mere grundlæggende emner vedrørende økonomisk læsning. Jo ældre barnet og forælderen, du nærmer dig mere alvorlige emner som overførsel af formue ved forældrenes død. At starte tidligt med at tale om penge vil gøre disse mere seriøse samtaler mindre smertefulde.

Ny forskning udført af Janus Henderson Investors, Financial Planning Association og Investopedia viser, at forældre ønsker at gøre et bedre stykke arbejde med at kommunikere om penge med deres børn. Omvendt ser det ud til, at rådgivere ikke ofte taler om, hvordan klienter kan have pengesamtaler med deres børn. Kun 35% af rådgiverne siger, at de proaktivt bringer spørgsmålet op - og 77% af investorerne siger, at de aldrig har diskuteret emnet med deres økonomiske rådgiver.

Hvorfor du skulle opdrage børn

Hvis klienter vil tale om børn og penge, hvorfor rejser ikke rådgivere det op? Eller endnu bedre, hvordan kan rådgivere bringe børn i den økonomiske blanding på en måde, der tilføjer det eksisterende forhold, men er ikke et stort træk på produktiviteten eller tiden?

Besvarelse af disse spørgsmål er især vigtigt for rådgivere og familier i betragtning af det beløb, der er beregnet til at skifte hænder i de næste par årtier. Boston College Center for Wealth and Philanthropy anslår, at $ 59 billioner vil overføre fra 93, 5 millioner godser mellem 2007 og 2061. Naturligvis ønsker familier at forberede den næste generation til at modtage og bevare denne rigdom.

Rådgivere ønsker at sikre, at de fortsat administrerer disse aktiver. At udvikle et forhold til klienters børn er nøglen til at sikre dette, fordi når forældrene først dør og overfører penge til deres børn, fyres den eksisterende rådgiver ofte inden for 12 måneder.

Sådan broaches emnet

Så hvordan kan rådgivere imødekomme de udtrykte behov hos forældre til at tale med børn om penge, mens de også udvikler disse forhold til yngre generationer?

1. Fremme et årligt familiepenge-møde, der ikke kun inkluderer forældre, men børn, bedsteforældre eller andre, der også anses for egnede. Dette møde kunne tjene som en måde at introducere emner, der er vigtige for forældrene; besvare spørgsmål om økonomi, boet eller dokumenter som testamenter og trusts; og begynde en løbende samtale omkring familiens rigdom.
2. Hvis du gerne vil starte mødet med dine klienters børn, skal du først sørge for, at du har tid til at gøre det uden at forringe dit forhold til andre klienter. Hvis tiden er et alvorligt problem, kan du måske have en mere junior rådgiver på dit kontor til at håndtere logistikken for at planlægge møderne. Hvis målet er at opbygge forholdet, skal du tage ansvar og være til stede under disse møder. Hvis det er for meget at spørge, kan det være fornuftigt at tænke mere over din bog og beskære eksisterende forhold, der ikke giver mening. Vær forsætlig med processen.
3. Overvej at udvikle en pakke information til yngre mennesker, der kan være nyttige til at forstå de problemer, de står overfor. Dette kan omfatte emner som muligheder for tilbagebetaling af studielån, karriererelaterede oplysninger som forhandlingsløn, ESG-investeringer og budgetteringsskabeloner.

Bundlinjen

Men hvordan du gør det, er det vigtigt at skabe et forhold til dine klienters børn. Deres eksisterende klienter - forældrene - er ikke kun bekymrede for disse emner, men deres børn vil også være de vigtigste modtagere af deres formue i fremtiden. At sikre, at du starter pengesamtale med børn, hjælper med at imødekomme dine eksisterende kunders behov, sikrer en jævn overførsel af rigdom og stivner dig som familiens primære formuesforvalter.

Besøg www.janushenderson.com/thewaronstress for at få flere ressourcer til at bekæmpe stress og downloade den fulde undersøgelse

Ben Rizzuto er pensioneringsdirektør hos Janus Henderson Investors, der arbejder med finansielle rådgivere, platformspartnere og klienter for at finde løsninger på dagens stadig sværere pensioneringsspørgsmål. Han bidrager også til dialogen omkring disse emner som vært for Janus Henderson's Plan Talk-podcast og gennem periodiske indlæg til Janus Henderson-bloggen.

Oplysningerne heri er kun til uddannelsesmæssigt formål og bør ikke opfattes som økonomisk, juridisk eller skattemæssig rådgivning. Omstændighederne kan ændre sig over tid, så det kan være passende at evaluere strategi med hjælp fra en professionel rådgiver. Føderale og statslige love og regler er komplekse og kan ændres. Lovgivning i en bestemt stat eller love, der kan være gældende for en bestemt situation, kan have indflydelse på anvendeligheden, nøjagtigheden eller fuldstændigheden af ​​de leverede oplysninger. Janus Henderson har ikke oplysninger, der er relateret til og kontrollerer ikke eller verificerer særlige økonomiske eller skattemæssige situationer, og er ikke ansvarlig for brug af eller nogen stilling, der er taget i afhængighed af sådanne oplysninger.