Rådgivere: Hvordan og hvorfor retfærdiggøre dine gebyrer

Gebyrkomprimering har været en tendens inden for den finansielle rådgivningsvirksomhed i en række år. Mange ser portefølje og rådgivning som en vare. Med fremkomsten af ​​robotrådgiveren er denne opfattelse vokset. Vanguards hybrid-robo-rådgiver giver adgang til en menneskelig rådgiver for 30 basispoint. Det anbefaler generelt implementering af sine forslag via Vanguards lavprisforbindelser og børshandlede fonde (ETF'er). Man kan forestille sig, at en investor kan få menneskelig rådgivning med lave omkostningsinvesteringer for under 75 basispoint alt i. I dette miljø med robo-rådgivning og gebyrkomprimering, hvordan kan økonomiske rådgivere retfærdiggøre gebyrer, der kan overstige 1% af aktiverne i deres tjenester?

Concierge Services

I mange år har økonomiske rådgivere til de velhavende leveret tjenester ud over blot rådgivning om portefølje og finansiel planlægning. Nogle eksempler inkluderer hjælp til at forhandle om køb af en privat plan til udførelse af baggrundskontrol af indenlandske medarbejdere. Disse concierge-tjenester er også migreret til klienter af mindre midler. Nogle eksempler inkluderer ledsagende klienter, når de besøger assistentcentre og forhandler om køb af boliger og biler til klienter. (Se mere: Hvad de rige vil mest have af deres finansielle rådgivere ).

Nogle rådgivere leverer konsulenttjenester til kunder, der er små virksomhedsejere, der går ud over at hjælpe dem med at beslutte den bedste pensionsplan for små virksomheder i deres situation. Industrikonsulent Cerulli Associates anslår, at 20% af de økonomiske rådgivere tilbyder deres klienter en slags concierge- eller livsstilservice. Tjenester af denne type hjælper ikke kun rådgivere med at cementere deres værdi som mere end blot en person med numre til deres klienter, men snarere som en betroet livsstilsrådgiver, der forstår krydset mellem deres økonomiske forhold og deres livsstilsmål.

Tilpasset og specialiseret rådgivning

Nogle kunder har brug for service og rådgivning, der går ud over grundlæggende investeringsrådgivning. Kunder har specifikke behov. Nogle eksempler, der ikke ville falde ind under "cookie cutter" rådgivningstilstand: (Se mere: Krympende administrationsgebyrer: Hvordan rådgivere kan beskytte dem .)

• Hjælp med at styre aktieoptioner, begrænsede aktienheder og lignende aktiebaseret kompensation fra arbejdsgivere.
• Hjælp klienter med at beslutte, om de vil rulle over selskabets aktier, der er indeholdt på en 401 (k) -konto, til en IRA eller drage fordel af de netto urealiserede værdsættelsesregler.
• Hjælp med at designe en strategi for en klient til at tage udbetalinger i pension, inklusive hvilke konti der skal tappes og i hvilken rækkefølge.
• Vejledning af klienter gennem det økonomiske rod, der kan opstå, når en forælder eller en elsket dør. Klienter er følelsesladede, som det er, og de kan også finde sig i at blive bombarderet af deres forældres rådgivere og får muligvis tvivlsomme oplysninger. Som deres økonomiske rådgiver kan du være en sand ressource for dem på dette stressende tidspunkt i deres liv.

En online rådgiver eller en, der udelukkende er fokuseret på at styre din portefølje, har muligvis ikke ekspertisen til at hjælpe klienter på disse og andre komplekse områder af deres økonomiske liv.

Værdiforslag

I et indlæg på sin blog citerede eksperten i finansbranchen Michael Kitces seks værdipropositioner til økonomiske rådgivere fra livsplanlægningsekspert Mitch Anthony:

Organisation . Finansielle rådgivere, der arbejder sammen med klienter på en holistisk måde, kan hjælpe dem med at få og holde deres økonomiske hus i orden. Dette går ud over en slags papir eller online arrangør til et niveau, hvor de coaches til at håndtere vigtige økonomiske opgaver, når de opstår og regelmæssigt.

Ansvarlighed . Mærket for enhver god coach er at etablere ansvarlighed. En god økonomisk rådgiver vil hjælpe med at holde deres klienter ansvarlige for de økonomiske handlinger, de er enige om at gennemføre.

Objektivitet . En god finansiel rådgiver vil give et unemotional, objektiv tredjeparts syn på en klients situation. For mange kunder er det din vigtigste funktion at fortælle dem, hvad de har brug for at høre. (Se mere: Hvordan man kan være en top finansiel rådgiver for mere ).

Proaktivitet . Som en del af den igangværende økonomiske planlægningsproces er det en vigtig fordel ved at arbejde med en finansiel rådgiver at holde klienter på sporet af kommende begivenheder i det økonomiske liv, såsom at betale for college eller trække penge i pension.

Uddannelse . Finansielle rådgivere er en vigtig kilde til økonomisk uddannelse for mange af deres klienter. Det kan virke modstridende for en finansiel rådgiver at ønske at uddanne deres klienter inden for de områder, hvor de rådgiver, men efter min erfaring er det lettere at arbejde med klienter, der forstår de trin, du foreslår, og som kan deltage i processen. Derudover er uddannede klienter mindre tilbøjelige til at finde sig selv som ofre for økonomisk svindel fra smarte talende økonomiske salgstyper. (Se mere om: Trends, der udfordrer finansielle rådgivere .)

Partnerskab . Ethvert forretningsforhold fungerer bedre, når det fungerer som et partnerskab, og dit forhold til klienter er ingen undtagelse. Når du ser dem som partnere og får en succes i deres succes, sker der gode ting for jer begge.

Disse værdipropositioner, der tilbydes af øverste økonomiske rådgivere, er nøgler til deres klients succes og er vanskelige at få fra en rådgiver med et snævert servicetilbud.

Bundlinjen

I denne tidsalder af robo-rådgiveren med deres lave gebyrer og billige ETF-porteføljer kan det være svært for menneskelige økonomiske rådgivere med fuld service at retfærdiggøre deres gebyrer. En god måde at gøre dette på er at tilbyde merværdi, høj touch service og rådgivning til dine kunder. (Se mere: Betalende rådgivere: Hvad de unge og velhavende foretrækker. )