9 grunde til at sige nej til kredit

Med kreditkort og kreditlinjer (LOC'er), der er rigeligt tilgængelige, er det blevet almindelig praksis at få det, du vil med det samme, uanset om du har kontanter til at betale for det. Der er mange populære undskyldninger for at overbevise dig selv om denne øjeblikkelige tilfredsstillelse er acceptabel. Det er dog ikke svært at forstå, hvorfor vi er blevet en nation med skyldnere.

Uanset om du har brug for en blid skubbe for at komme tilbage på sporet eller grundlæggende viden for at holde dig ude af problemer, her er ni måder at tale dig selv ud af at trække på kredit, når du ikke har råd til at betale kontant.

Key takeaways

• Brug af kreditkort og ikke at betale dem månedligt kan være skadeligt for din kredit.
• Uansvarlig anvendelse af kreditkort kan betyde en mangel på selvkontrol og et budget, hvilket i sidste ende kan føre til øgede forbrugsvaner.
• De største ulemper ved at bruge kredit, når du ikke har kontanter til at afbetale det senere - udover de høje omkostningsrenter - inkluderer at skade din kredit, anstrenge familie- og veneforhold og i sidste ende konkurs.
• Den bedste praksis for at undgå kreditkortgebyrer og renter er ikke at bruge penge, før du sparer nok til at dække købet.

1. Underviser ikke selvkontrol

I bedste fald kan en manglende vilje til at udøve selvkontrol når det kommer til penge berøve dig økonomisk sikkerhed. I værste fald kan en impulsiv holdning til køb have en negativ indflydelse på andre områder af dit liv, herunder selvtillid, stofmisbrug og mellemmenneskelige forhold. Ja, det kan være vanskeligt og kedeligt at udøve tilbageholdenhed, men det giver mange fordele og fordele, fra at blive ude af hospitalet og have råd til dit eget hjem.

2. Betyder, at du ikke har et budget

Hvad har du ikke et budget? Nå, fortvivl ikke, fordi det er lettere, end du tror. For mange mennesker er budgettering et godt værktøj til at holde udgifterne under kontrol. Det er let at glemme, hvordan opladning af en kop kaffe her og en ny bog der kan tilføjes i løbet af måneden og få dig i problemer.

Løsningen er at planlægge dine udgifter og nedskrive alt. Budgettering kan være så enkel som at lave en liste, der viser, hvor mange penge du tjener i en måned, efterfulgt af en løbende sum af udgifter. Den resterende saldo vil fortælle dig, hvor meget du kan bruge.

3. Interesse er dyrt

Årsagen til selvkontrol er så vigtig, når det kommer til økonomi, ikke er en moralsk eller åndelig ting: Det er en praktisk ting. Kreditkortets renter er høje, hvilket gør dine køb dyrere. Hvis du ikke har penge til at betale kontant for noget i første omgang, ønsker du sandsynligvis ikke at gøre det dyrere ved at tilføje renter til prisen.

Hvis du for eksempel køber en vare til $ 1.000 ved hjælp af et kreditkort med en rente på 18% og foretager minimumsbetalingen hver måned, vil du ende med at betale $ 175 i renter efter et år og skylder stadig 946 $ på dit køb.

4. Priser stiger med ubetalte saldi

For at tilføje fornærmelse mod skade kan den store årlige procentsats (APR), du troede, du havde på dit kreditkort, have været en indledende sats, der kan øges, hvis saldoen ikke udbetales fuldt ud. Derfor kan en 8% april nemt skyrocket til 29% med et øjeblik.

”Men det vil aldrig ske med mig, ” siger du måske. "Jeg betaler min saldo fuldt ud, så snart det er lønningsdag." Du har måske de bedste intentioner, men kan let blive afsporet af uventede udgifter som bilreparationer.

5. Dårlig kreditværdi påvirker meget

Hvis kreditkortsaldo forbliver ubetalt, begynder din kredit score at falde, og du kan få en uventet rentestigning på din forsikringsregning. Forsikringsselskaber, der tjekker kreditværdier ved beregning af præmier, kan antage, at hvis du ikke kan betale dine regninger, kan du lade din bil- eller husholdningsvedligeholdelse glide, eller du kan være en uansvarlig person, hvilket gør dig til en højere risiko.

Dårlig kredit score kan også generere andre problemer. Nogle arbejdsgivere kører kreditcheck af ansøgere og ansætter måske ikke dig, hvis din score er for lav. Og din kredit score er især vigtig, når du køber eller refinansierer et hjem, fordi det bestemmer renten på dit prioritetslån, og om du i første omgang er berettiget til et prioritetslån.

6. Risikoforhold med dårlige vaner

Undersøgelser viser, at par og familier kæmper mere om penge end noget andet emne, og det kan være et særligt følsomt emne, når der ikke er nok af det. Som et resultat bør par og familier arbejde med budgetter og økonomisk selvdisciplin sammen, når det er muligt.

7. Finansiering fører til mere udgifter

Mange mennesker bruger flere penge ved at købe unødvendige eller overdrevent dyre genstande, når de betaler med kredit i stedet for kontanter. Dette er psykologisk, fordi det at købe en $ 1000 laptop eller smartphone ikke ser ud som en livsændring, hvis du bare underskriver en kvittering og ikke behøver at tænke på at betale for en måned.

På den anden side kan du fysisk føle de $ 100-regninger, der forlader din hånd, hvis du betaler med kontanter, hvilket giver dig en bedre fornemmelse af, hvor meget disse varer koster, og hvor mange penge du har tilbage i din nu lysere tegnebog. I mindre grad kan dette også gælde, hvis du betaler med check og straks registrerer købet i en checkbog, der viser virkningen på din kontosaldo.

8. Kan føre til konkurs

Hvis du går på adskillige forbrugsspear uden en plan om at afbetale dem, eller hvis din plan går galt, fordi du mister dit job eller bliver ramt af medicinske regninger, kan du måske finde dig håbløst i gæld. At erklære konkurs vil gøre din kredithistorie arr i op til 10 år, og når rapporten endelig går væk, er du nødt til at opbygge god kredit igen.

9. Sådan får du ro i sindet

Hvis du ikke skylder penge, behøver du ikke at bekymre dig om sene gebyrer, renter, årlige gebyrer eller over-the-limit gebyrer. Den bedste måde at forkæle dig selv med noget rart er at gemme og købe det, når du virkelig har råd til det. Den tryghed, der følger med at ikke finansiere dette køb, vil være som at behandle dig selv to gange.

Bundlinjen

Kredit fungerer godt, når der udbetales saldi hver måned, men kan være katastrofalt, når det håndteres dårligt. Bekvemmelighed, beskyttelse og fordele, der tilbydes af kreditkort, gør dem til et praktisk finansielt værktøj, men overvej risikoen, før du kommer over dit hoved.