7 smarte trin, som enhver ny boligejer skal tage

Få ting er mere spændende end at gøre spranget fra at være lejer til at være en første gang boligejer. At blive fejet op i al spænding er en vidunderlig følelse, men nogle første gang husejere mister deres hoveder og begår fejl, der kan bringe alt, hvad de har arbejdet så hårdt for at tjene, i fare. Hvis du følger en række praktiske trin tidligt i hjemme-oplevelsen, kan det spare nye ejere tid, penge og kræfter senere på vejen.

TUTORIAL: Sådan køber du dit første hjem

Overforbrug ikke for at tilpasse

Du har lige overleveret en stor del af din livsbesparelse til en udbetaling, lukning af omkostninger og flytning af udgifter. Penge er stramme for de fleste første gang husejere. Ikke kun er deres opsparing udtømt, men deres månedlige udgifter er også ofte højere takket være de nye udgifter, der følger med hjemsejerskab, som f.eks. Vand- og skraldespor og ekstra forsikring.

Alle ønsker at tilpasse et nyt hjem og opgradere, hvad der måske har været midlertidige lejlighedsmøbler til noget pænere, men gå ikke på en massiv forbrugsspion for at forbedre alt på én gang. Lige så vigtigt som at få dit første hjem at bo i det, og så pænt som solidt ahorn køkkenskabe kan være, er de ikke værd at bringe din nye status som husejer i fare. Giv dig selv tid til at tilpasse dig udgifterne til boligejerskab og genopbyg dine besparelser - skabene venter stadig på dig, når du mere komfortabelt har råd til dem.

(For yderligere læsning, se Udlejning eller køb? De finansielle problemer .)

Ignorer ikke vigtig vedligeholdelse

En af de nye udgifter, der ledsager boligejere, er reparation. Der er ingen udlejer at ringe til, hvis dit tag lækker, eller dit toilet er tilstoppet. For at se på den positive side er der heller ingen husleje om forhøjelse af husleje, der er tapet på din dør på en tilfældig fredag ​​eftermiddag. Mens du bør udvise tilbageholdenhed med at købe ikke-nødvendigheden, skal du ikke forsømme noget problem, der sætter dig i fare eller kan blive værre med tiden. Forsinkelse kan gøre et relativt lille problem til et meget større og dyrere problem.

(Du finder tip til, hvordan du finder problemer med et potentielt hjem, før du køber det, se Har du brug for en hjemmekontrollør? )

Ansæt kvalificerede entreprenører

Forsøg ikke at spare penge ved at foretage forbedringer og reparere dig selv, som du ikke er kvalificeret til at foretage. Det ser ud til at være i modstrid med det første punkt, men det gør det virkelig ikke. Dit hjem er både det sted, hvor du bor og en investering. Det fortjener det samme niveau af pleje og opmærksomhed, som du vil give alt andet, du værdsætter meget.

Der er ikke noget galt i at male væggene selv, men hvis der ikke er ledninger til en elektrisk åbner i din garage, skal du ikke skære et hul i væggen og begynde at lege med kobberledninger. Ansættelse af fagfolk til at udføre arbejde, som du ikke ved, hvordan du gør, er den bedste måde at holde dit hjem i top stand og undgå at skade dig selv - eller endda dræbe. Sørg også for at undersøge den lokale bygningsmyndighed og trække de nødvendige tilladelser til at afslutte arbejdet.

(Læs tip til Better Business Bureau's værktøjsbælte til at spare penge . Tip om, hvordan du finder kvalificerede arbejdstagere. For hjemmeforbedringsprojekter kan de fleste husejere tackle sig selv, skal du læse Gør-det-selv-projekter, der øger værdien i hjemmet .)

Få hjælp til din selvangivelse

Selv hvis du hader tanken om at bruge penge på en regnskabsfører, når du normalt foretager dine selvangivelser, og selv hvis du allerede føler dig ubrudt fra at købe dette hus, skal du ansætte en revisor for at sikre dig, at du udfylder dit afkast korrekt og maksimerer din refusion er en god idé. Husejendom ændrer de fleste folks skattesituationer markant og de fradrag, de er berettigede til at kræve.

Bare at få dine skatter professionelt udført i et år kan give dig en skabelon, du kan bruge i de kommende år, hvis du selv vil fortsætte med at gøre dine skatter.

(For mere indsigt, se Crunch-numre for at finde den ideelle regnskabsfører og give dine skatter en vis kredit .)

Behold kvitteringer til forbedringer

Når du sælger dit hjem, kan du bruge disse omkostninger til at øge dit hjemmebasis, hvilket kan hjælpe dig med at maksimere din skattefri indtjening ved salg af dit hjem. I 2008 kunne du have tjent op til $ 250.000 skattefrit ved salg af dit hjem, hvis det var din primære bopæl, og du havde boet der i mindst to af fem år, før du solgte det.

Dette fradrag forudsætter, at du ejes hjemmet alene - hvis du ejede det sammen med en ægtefælle, kunne du hver især have fået $ 250.000-fritagelsen.

(For at lære mere om, hvordan det at have en ægtefælle kan påvirke dit selvangivelse, skal du læse Skattefordelene ved at have en ægtefælle og lykke gift? Fil separat! )

Lad os sige, at du købte dit hjem for $ 150.000 og var i stand til at sælge det for $ 450.000. Du har også tjent 20.000 $ i boligforbedringer i de år, du har boet i hjemmet. Hvis du ikke har gemt dine kvitteringer, er dit grundlag i hjemmet eller det beløb, du oprindeligt betalte for din investering, $ 150.000. Du tager din fritagelse på $ 250.000 for provenuet og sidder tilbage med $ 50.000 i skattepligtig indkomst ved salget af dit hjem. Men hvis du gemte alle $ 20.000 af dine kvitteringer, ville dit grundlag være $ 170.000, og du betaler kun skat på $ 30.000. Det er en enorm besparelse. I dette tilfælde ville det være $ 5.000, hvis din marginale skattesats er 25%.

(For mere indsigt, se Er det rigtigt, at du kan sælge dit hjem og ikke betale kapitalgevinstskat? )

Reparationer vs. forbedringer

Desværre behandles ikke alle boligudgifter ligeligt med det formål at bestemme dit hjemmebasis. IRS betragter reparationer som en del af ejerskabet af hjemmet - noget, der bevarer husets oprindelige værdi, men ikke forøger dets værdi.

Dette virker måske ikke altid sandt. For eksempel, hvis du købte en afskærmning og måtte ordne en masse ødelagte ting, er hjemmet naturligvis værd at være mere, når du har rettet disse ting, men IRS er ligeglad - du fik rabat på købsprisen på grund af disse uforetagne reparationer, når alt kommer til alt. Det er kun forbedringer, som at udskifte taget eller tilføje central klimaanlæg, som vil hjælpe med at reducere din fremtidige skatteregning, når du sælger dit hjem.

For grå områder (som ombygning af dit badeværelse, fordi du var nødt til at buste åbne væggen for at reparere noget gammelt, mislykket VVS), skal du kontakte IRS-publikation 530 og / eller din revisor. Og på en note, der ikke er skattemæssig, skal du ikke narre dig til at tro, at det er OK at bruge penge på noget, fordi det er en nødvendig "reparation", når det virkelig er en sjov forbedring. Det er ikke godt for din økonomi.

(For at finde ud af, hvilke forbedringer der kan tilføje mest værdi til dit hjem, skal du læse Tilføj værdi til ejendomsinvesteringer .)

Bliv korrekt forsikret

Din pantelån kræver, at du ikke kun køber forsikring af husejere, men også at købe nok til fuldt ud at erstatte ejendommen i tilfælde af et totaltab. Men det er ikke den eneste forsikringsdækning, du har brug for som boligejer. Hvis du deler dit hjem med alle, der er afhængige af din indkomst for at betale pantelånet, har du brug for livsforsikring med den person, der er navngivet som en støttemodtager, så de ikke mister huset, hvis du uventet dør. Tilsvarende vil du have en forsikringsindkomstforsikring til at erstatte din indkomst, hvis du bliver så handicappet, at du ikke kan arbejde.

(For ideer til, hvordan du sparer penge på din boligforsikring, skal du læse Forsikringstips til husejere .)

Når du først har ejet et hjem, har du mere at tabe i tilfælde af en retssag, så du vil være sikker på, at du har en fremragende dækning for bilforsikring. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende som eneejer, kan du overveje at danne et selskab til større retlig beskyttelse af dine aktiver.

Det kan også være en god idé at købe en paraplypolitik, der samler sig op, hvor dine andre politikker går væk. Hvis du bliver fundet skyld i en bilulykke med en dom på $ 1 million mod dig, og din bilforsikring kun dækker de første $ 250.000, kan en paraplypolitik afhente resten af ​​slækket. Disse politikker udstedes normalt i enheder på en million.

(For mere information om bilforsikring, se Shopping til bilforsikring .)

Bundlinjen

Med den store frihed at eje dit eget hjem kommer store ansvar. Du skal styre din økonomi godt nok til at holde hjemmet og bevare husets tilstand godt nok til at beskytte din investering og holde din familie i sikkerhed. Lad ikke spændingen ved at være en ny boligejer føre dig til dårlige beslutninger eller tilsyn, der bringer din økonomiske eller fysiske sikkerhed i fare.

For yderligere læsning, se At leje eller købe? Der er mere end penge .