Hawala
Hawala er en metode til overførsel af penge uden, at der faktisk flyttes penge. Interpols definition af hawala er "pengeoverførsel uden pengebevægelse." En anden definition er simpelthen "tillid." Hawala er en alternativ overførelseskanal, der findes uden for traditionelle banksystemer. Transaktioner mellem hawala mæglere foretages uden promesser, da systemet er stærkt baseret på tillid og afbalancering af hawala mæglernes bøger.
Hawala, også kendt som hundi, betyder bogstaveligt talt overførsel eller overførsel.
Forstå Hawala
Hawala stammer fra Sydasien i det 8. århundrede og bruges i hele verden i dag, især i det islamiske samfund, som et alternativt middel til at gennemføre pengeoverførsler. I modsætning til den konventionelle metode til overførsel af penge over landegrænser gennem bankoverførsler, arrangeres pengeoverførsel i hawala gennem et netværk af hawaladarer eller hawala-forhandlere.
Hawala-forhandlere fører en uformel journal for at registrere alle kredit- og debettransaktioner på deres konti. Gæld mellem hawala-forhandlere kan afregnes kontant, ejendom eller tjenester. En hawaladar, der ikke holder sin afslutning på aftalen i det implicitte aftalesystem for hawala, vil blive tagget som en, der har mistet sin ære og vil blive ex-kommunikeret fra netværket eller regionen.
Vandrende arbejdstagere, der ofte sender pengeoverførsler til familie og venner i deres oprindelseslande, finder Hawala-systemet fordelagtigt. Hawala letter pengestrømmen mellem fattige lande, hvor formel bankvirksomhed er for dyr eller vanskelig at få adgang til. Ud over bekvemmeligheden og hastigheden ved at lede hawala er provisionskurserne normalt lave sammenlignet med de høje satser, som bankerne opkræver. For at tilskynde til valutaoverførsler gennem hawala fritager forhandlere undertiden udstationerede fra at betale gebyrer. Systemet er også let at bruge, da man kun behøver at finde en betroet hawaladar for at overføre penge.
Et eksempel på Hawala
Hvordan fungerer hawala? Lad os sige, at Mary skal sende $ 200 til John, der bor i en anden by. Hun vil henvende sig til en hawaladar, Eric, og give ham det beløb, hun vil have, at John skal modtage, herunder detaljer om transaktionen - navnet på modtageren, byen og adgangskoden. Eric kontakter en hawala-forhandler i modtagerens by, Tom, og beder ham om at give John $ 200, forudsat at John korrekt angiver adgangskoden. Tom overfører pengene til John fra hans egen konto minus provision, og Eric skylder Tom $ 200. Transaktionen igangsat af Mary og afsluttet ved Johns modtagelse af midlerne tager kun en til to dage eller, i nogle tilfælde, kun et par timer. Ingen penge flyttes, og ingen IOU'er underskrives og udveksles af Eric og Tom, da hawala-systemet kun understøttes af tillid, ære, familieforbindelser eller regionale forhold.
Særlige overvejelser
Selve funktionerne, der gør Hawala til en attraktiv vej til legitime mæcener, gør det også attraktivt til uekte formål. Derfor kaldes hawala ofte underjordisk bankvirksomhed. Dette skyldes, at hvidvaskere og terrorister drager fordel af dette system til at overføre midler fra et sted til et andet.
Hawala giver anonymitet i sine transaktioner, da officielle poster ikke opbevares, og kilden til penge, der overføres ikke kan spores. Derudover bruger korrupte politikere og de velhavende, der foretrækker at undgå skatter, Hawala til at anonymisere deres formue og aktiviteter.
Da hawalaoverførsler ikke dirigeres gennem banker, og derfor ikke reguleres af statslige og finansielle organer, er mange lande blevet ført til at revidere deres lovgivningsmæssige politikker med hensyn til hawala.
[Vigtigt: Nogle lande har gjort hawala ulovlig på grund af fraværet af bureaukrati i systemet.]
F.eks. I Indien er valutabehandlingsloven (FEMA) og loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge (PMLA) de to store lovgivningsmæssige systemer, der afskrækker brugen af hawala i landet.
Nogle FinTech-virksomheder implementerer hawala-systemet med at levere finansielle tjenester til verdensbanker og underbankerede befolkninger. Mobilbank- og betalingsplatforme, såsom Paga og M-Pesa, revolutionerer det finansielle system i visse afrikanske lande ved at fremme økonomisk inkludering gennem hawala-systemet med levering af finansielle tjenester.
Key takeaways
- Hawala (undertiden benævnt underjordisk bankvirksomhed) er en metode til overførsel af penge uden, at der faktisk flyttes penge, og er en ekstremt arkaisk metode til at flytte penge.
- Hawala giver anonymitet i sine transaktioner, da officielle poster ikke opbevares, og kilden til penge, der overføres ikke kan spores.
- Nogle FinTech-virksomheder implementerer hawala-systemet med at levere finansielle tjenester til verdensbanker og underbankerede befolkninger.
- Vandrende arbejdstagere, der ofte sender pengeoverførsler til familie og venner i deres oprindelseslande, finder Hawala-systemet fordelagtigt.
- Nogle lande, som Indien, har gjort hawala ulovlig på grund af fraværet af bureaukrati i systemet.