Hvordan økonomisk rådgivning kan øge dine afkast

Det økonomiske rådgivende samfund er akut opmærksom på den værdi, det kan give kunderne korrekt investerings- og pensioneringsplanlægning og generel økonomisk rådgivning, der kan forhindre kunder i at gå ud af skinnerne med deres økonomiske planer. Men offentligheden har ofte en meget anden opfattelse af den værdi, som rådgivere kan give, især i en tid med lavprisselskabsmæglingstjenester, robo-rådgivere og det komplette udvalg af finansielle tjenester, som de kan få adgang til med en smartphone.

Imidlertid ser hårde data fra forskning udført i branchen tilsyneladende sammen med rådgiverne i denne sag. Her er nogle data, der kan sikkerhedskopieres.

Vanguard-undersøgelsen

Vanguard Funds, et ustabilt lavprisforvaltningsforvaltningsfirma, frigav en undersøgelse med titlen Advisor's Alpha . Denne undersøgelse estimerer, at kunder, der arbejder med en god økonomisk rådgiver, i gennemsnit vil modtage en stigning på 3% i værdien af ​​deres porteføljer hvert år. Naturligvis kommer denne stigning ikke på en lineær, ordnet måde. Størstedelen af ​​denne stigning vil ske i perioder med øget grådighed og frygt på markederne, når rådgivere kan træde ind og hjælpe deres klienter med at opretholde en jævn køl og holde deres langsigtede mål i syne. Morningstar har gentaget stemningen i Vanguards undersøgelse i frigivelsen af ​​en nylig tavle, Alpha, Beta og Now ... Gamma. Morningstars definition af gamma er "den ekstra indkomst, som en investor kan tjene ved at træffe bedre økonomiske beslutninger." Det beregner det faktiske forbedringsniveau i investeringsafkastet til 1, 82% om året for dem, der bruger professionel rådgivning til at træffe deres økonomiske beslutninger.

Disse undersøgelser viser i sidste ende, at økonomiske rådgivere virkelig tjener deres gebyrer ved at fungere som adfærdscoachere snarere end pengehåndtere. Denne opfattelse understøttes yderligere af forskning fra Aon Hewitt og administrerede regnskabsudbyder Financial Engines fra 2006 til 2008. De data, de indhentede, sammenlignede afkastet fra investorer, der søgte råd hos onlinekilder eller brugen af ​​måldatafonde eller administrerede konti med dem der gjorde det hele selv. Undersøgelsen konkluderede, at den tidligere gruppe af investorer nød årligt afkast, der i gennemsnit var 1, 86% højere netto af gebyrer end deres gør-det-selv-modparter. Undersøgelsen omfattede også sammenligninger af investeringsafkast i de usikre år 2009 og 2010, og undersøgelsen konkluderede igen, at gruppen, der søgte professionel hjælp i deres beslutningstagning, høste årligt afkast, der var næsten 3% højere sammenlignet med dem, der investerede alene.

Dataene viser tydeligt, at finansielle rådgivere kan yde den mest værdifulde assistance i perioder med stor markedsvolatilitet, når investorer mest sandsynligt reagerer med deres følelser i stedet for logik. Og yderligere forskning antyder, at rådgivere også kan have en positiv indvirkning på deres kunders økonomiske planer. Investment Funds Institute of Canada frigav en rapport tilbage i 2012 med titlen Value of Advice Report, og denne rapport afslørede, at klienter, der betalte for økonomisk rådgivning, har 1, 5 gange større sandsynlighed for at holde sig til deres langsigtede økonomiske plan end dem, der ikke gjorde. t. Dette viser, at selv om god økonomisk rådgivning kan være gavnlig på kort sigt, kan den være eksponentielt mere rentabel for investorer over længere tid.

Den canadiske undersøgelse viser også, at de, der betaler for økonomisk rådgivning, ofte også nyder en højere livskvalitet, da de kan være sikre på den viden, at deres rådgiver tager sig af dem.

Bundlinjen

Adskillige undersøgelser viser, at økonomiske rådgivere normalt tjener deres ved at fungere som adfærdscoaches for deres klienter snarere end fra aktiv kapitalforvaltning. Rådgivere er nødt til at have dette i tankerne, når de udsigter til ny forretning - og når de planlægger for at give deres kunder ro i sindet og en stabil tilstedeværelse til at stole på under turbulente markeder.