5 smarte måder at bruge din selvangivelse på

Selv når vi forventer, at vores selvangivelse vil give en tilbagebetaling, frygter vi alle at forberede os til skattefristen. De arkane skatteformer, instruktioner, som få kan tyde, og vores stadig mere komplekse økonomiske situationer får hvert års afkast til at virke mere omhyggeligt end sidst. Mange eksperter på personlig økonomi anbefaler, at du justerer din tilbageholdelse, så du ikke får en refusionskontrol i foråret (med argumenter for, at dette betyder at give onkel Sam et rentefri lån i flere måneder), når du kunne bruge pengene til øjeblikkelig brug. For nogle mennesker er det imidlertid den nemmeste måde at nå deres opsparingsmål for at få regeringen til at holde deres penge for dem.

Vejledning : Guide til personlig indkomstskat

Men vent! Hvis du ikke har en plan for pengene, når denne refusionskontrol kommer, kan det være alt for let at bruge dem. I stedet for at bukke efter for impuls, skal du overveje disse fem muligheder for at lade de besparelser, du har akkumuleret sidste år, give dig større økonomisk sikkerhed og ro i sindet i de kommende år.

SE: Indkomstskatguide

1. Betal ned gæld

Hvis du har kreditrentegæld med høj rente, vil det sandsynligvis give dig større afkast end nogen anden mulighed at sætte din skattebetalingskontrol i retning af at afbetale den. Det skyldes, at når den saldo, du skylder kreditkortselskaber, falder, nedsættes også renterne (eller finansieringsomkostningerne), du skal betale for denne gæld. Afhængig af din rente sparer du overalt fra 10% til 29% pr. År i renter på enhver del af din saldo, som du formår at udslette. Den enkle handling ved at bruge din refusion til at betale en ekstra $ 1.000 gæld i år kunne spare dig for hundreder af dollars i fremtidige finansieringsomkostninger.

SE: Forståelse af kreditkortinteresse

2. Finansier dine nødopsparing

Hvis du er heldig nok til ikke at have noget kreditkort eller anden gæld med høj rente, skal du sætte dig selv i en stærkere position til at forblive på den måde ved at placere din refusionskontrol på din nødopsparingskonto. Denne specielle opsparingskonto giver dig mulighed for at dække eventuelle udgifter i tilfælde af en nødsituation, f.eks. Afskedigelse fra arbejde eller står overfor uventede medicinske regninger. I stedet for at låne penge fra kreditkortselskaber til høje satser eller betale renter og bøder på et lån fra din 401 (k), vil en velfinansieret nødopsparingskonto sætte dig i stand til at låne dig selv pengene gratis uden at bringe din kredit i fare score eller din pension. De fleste mennesker har behov for mindst tre måneders løn i en nødsituation for at føle sig godt tilpas.

SE: Byg dig selv en nødfond

3. Gem til pension

Hvis din kreditkortsgæld ikke eksisterer, og du har flere måneders leveomkostninger gemt, skal du overveje dig foran pakken. For at styrke din økonomiske situation endnu mere, skal du overveje at sætte din skattebetalingskontrol i en traditionel eller Roth IRA. Hvis du ikke allerede har etableret en IRA, hvorfor ikke bruge denne mulighed til at starte en?

Så længe du opfylder visse indkomstkrav som defineret af IRS, har du ret til at åbne en Roth IRA, selvom du allerede har en 401 (k), 403 (b) eller en anden arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan.

4. Invester i fast ejendom

Hvis du endnu ikke ejer dit eget hjem, men gerne vil en dag, er det nu tid til at begynde at arbejde mod dette mål. Efter at have lært erfaringerne fra boligboblen i de næste par år vil mange potentielle boligkøbere være i en god position til at drage fordel af deprimerede boligpriser og ikke-rovdyrlån. Hvis du allerede er prioritetsindehaver, kan det at hjælpe dig med at spare penge i renter hjælpe dig med at betale din prioritetsrente tidligt. Spørg med din prioritetsudlåner for at se, hvilke muligheder for tidlig udbetaling der er tilgængelige under dine lånevilkår.

SE: Hvorfor boligmarkedet bobler pop

5. Start en College Savings Fund

Det er aldrig for tidligt at begynde at spare på dine børns undervisningsregninger. Jo tidligere du starter, desto mindre er du nødt til at spare, fordi sammensat interesse og tid vil gøre meget af arbejdet for dig. Hvis du tilfældigvis sparer fire års undervisningsværdi tidligt, kan du altid begynde at lægge dine ekstra penge på college-midler til bøger, computere og lignende. En almindelig undervisningsbesparelsesplan, kaldet en sektion 529-plan, giver dig mulighed for at forudbetale kvalificerede uddannelsesomkostninger på kvalificerede institutioner. Ikke alle 529 planer er de samme, så du vil undersøge for at se, hvad der ville være bedst egnet til din familie. En anden mulighed er en Coverdell Education Savings Account (ESA). Denne udskudt konto vil hjælpe dig med at fremskynde dine besparelser.

Bundlinjen

Selvom ingen af ​​disse indstillinger er så glamorøse som at købe et fladskærms-tv, ombygge dit køkken eller sejle til Hawaii, giver du dig selv den slags økonomiske sikkerhed, der giver dig mulighed for at trække vejret, selv i krisetider, som giver dig en kølig afslapning, der aldrig går ud af stil.