5 Idéer udenfor boksen til dette års skatterefusion

Har du nogensinde læst en artikel om personlig økonomi, der fortalte dig, at en smart anvendelse af din skatterefusion var at nedbetale gæld eller starte en nødfond? Du har sandsynligvis hørt eller læst det råd mange gange før, og mange amerikanere tager dette råd i år. Ifølge National Retail Federation er andelen af ​​amerikanere, der planlægger at anvende deres skatterefusion til opsparing, på sit højeste niveau, siden NRF lancerede undersøgelsen for 12 år siden. Halvtreds procent af de adspurgte siger, at de vil bruge refusionen til opsparing, mens 32 procent planlægger at bruge den til at nedbetale gæld.

Det er virkelig god anvendelse af de ekstra penge. Når du har gjort det, kan du overveje disse andre ideer uden for boksen om, hvad du skal gøre med denne refusion, hvis du får en.

1. Invester i nogle virkelig smarte skatterådgivning

Cirka tre ud af fire skatteydere modtog en refusion for 2017 og forventes at modtage en for 2018. Det er måske ikke så stort som sidste år på grund af ændringerne i skatteloven: Fra 15. februar var den gennemsnitlige refusion 17% nede fra $ 3.256 sidste år til $ 2.703 ifølge IRS. Alligevel er det en tilstrømning af kontanter. Men før du begynder at bruge din refusion, her er en vigtig påmindelse.

”Mange mennesker mener, at deres skatterefusion er gratis penge, de får fra IRS. Desværre kunne intet være længere væk fra sandheden, ”siger Ali Hashemian, præsident for Kinetic Financial i Los Angeles. "I virkeligheden er dette en tilbagebetaling af det for meget betalte beløb i skat gennem året."

Han går ind for at justere din tilbageholdelse, så du har flere penge gennem året i stedet for at få refusion. Du kan ordne din tilbageholdelse ved at udfylde en ny W-4-formular og give den til din arbejdsgiver.

En skatterefusion er ikke gratis kontanter fra IRS; det er penge, du skulle have haft i din lønseddel at bruge i løbet af året.

At gøre matematikken for at gøre din tilbageholdelse (eller estimerede skattebetalinger, hvis du er selvstændig erhvervsdrivende), kan være mere problemer end det er værd for dig. Nogle mennesker kan lide at få refusion, og andre vil ikke risikere at blive straffet for underbetaling. At tage et forsætligt valg for at få refusion er helt gyldigt.

Men hvis du falder bag på regninger i løbet af året, fordi din løn efter skat er lavere, end den skal være, skal du bestemt justere din tilbageholdelse, så du kun betaler, hvad du faktisk skylder. Det giver ingen mening at give regeringen et rentefri lån, mens du opsummerer renter og sene gebyrer på regninger, som du ikke kan betale.

Hvis du er afskrækket over udsigten til at justere din tilbageholdelse, er en smart måde at bruge årets skatterefusion på nogle professionelle skatterådgivning. Ansæt nogen med legitime legitimationsoplysninger, såsom en tilmeldt agent eller certificeret revisor, til at beregne din skat tilbageholdelse, så du ved, hvad du skal lægge på din W-4 - og have tillid til, at skattematikken er rigtig, og at du har den pengestrøm, du har brug for i løbet af året.

Hashemian foreslår også at samarbejde med en finansiel professionel, der kan udarbejde en skatteprognose og rådgive om at maksimere dine skattefradrag og reducere dine fremtidige skatteforpligtelser.

2. Fejr 'Treat Yo' Self 'tidligt

Hvorfor skal ikke dagen, hvor du modtager din refusion, være den bedste dag i året? Du behøver ikke vente til 13. oktober (i tilfælde af at du ikke vidste det, er det Treat Yo 'Self-dagen, så udpeget af de populære NBC sitcom Parks and Recreation .)

Hvis din økonomi er rodet, skal du rydde op først, siger Morris Armstrong, en tilmeldt agent og registreret investeringsrådgiver. Imidlertid handler livet ikke kun om den økonomiske bundlinje. Med al den stress, mennesker står overfor, kan det være smart at bruge en uventet refusion til noget, der kommer kroppen eller sjælen til gode.

"Der er ikke noget galt i at forkæle dig selv med et dejligt måltid ude, en weekend væk, en tur til en spa osv." Siger Armstrong. ”Jeg siger det som en person med ekspertise inden for skatteområdet og det rådgivende felt. Nogle gange er vi nødt til at fokusere på at tage os af os selv. ”

Bare gå ikke så skør som Donna Meagle og Tom Haverford gjorde på Parker og Rec . Du har muligvis ikke brug for tøj, duftstoffer, massage, mimoer og fine lædervarer. En af dem skulle gøre det.

3. Handle med kontanter

Armstrong er ikke den eneste økonomiske planlægger, der synes, det er OK at placere din refusion mod noget, der ikke er strengt nødvendigt.

En ny sofa, et nyt tv eller et sæde på en flyvning til dit yndlingsland synes måske ikke som smarte måder at bruge din refusion på, siger Ashley Dixon, en certificeret finansiel planlægger hos Gen Y Planning. ”Men disse poster kan være mål for dig, og det er bedre at bruge kontanterne fra din refusion end at sætte disse på dit kreditkort, ” tilføjer hun.

Mens det almindelige råd om at bruge din skatterefusion til at betale kreditkortgæld, læg penge i en Roth IRA, opbygge din nødfond eller spare til en udbetaling på et hjem er smart, hvis du ikke allerede gør disse ting, det er lidt vildledt, fordi du ikke burde stole på din skatterefusion som din vigtigste finansieringskilde for disse varer på årsbasis, sagde hun. Skattelovene ændrer sig altid, ligesom din skattesituation er. Sørg for, at du ikke tilbageholder mere end du har brug for, og brug den ekstra indkomst i din månedlige lønseddel til at finansiere dine økonomiske mål gennem året.

4. Brug det til at slå din stress ned

Hvad hvis du virkelig ikke ønsker at bruge din refusion? Fokuser ikke bare på det, der er det mest økonomisk forsigtige valg. Tænk på, om der er noget der holder dig op om natten.

”Et almindeligt spørgsmål, som vi løber sammen med klienter, er, " Skal jeg betale gæld eller skal jeg investere mine kontanter i fremtiden? ", Siger Lauren Podnos, en certificeret finansiel planlægger hos Wealth Care LLC. ”Det sort / hvide svar er, hvis du har et 4% rentetilstand og du sparer mod pensionering om 20 år og er i en relativt aggressiv portefølje, der i gennemsnit tjener 6% til 8% om året, kommer du stadig ud på toppen at spare penge ved at betale gæld. ”

Når det er sagt, er det det trin, der får dig til at føle dig mest mulig rolig og sikker?

”Kunder ansætter os for at hjælpe med at afhjælpe stresset ved at erobre deres økonomi på egen hånd, så vi tager også deres følelser i betragtning, ” siger Podnos. ”I det samme scenarie som før, hvis klienten er syg af at have gæld, og den holder dem op om natten, bliver spørgsmålet mindre sort / hvidt. Hvor meget interesse er det værd at sove forsvarligt? Det er her finansiel software kan komme til at undgå at forstå menneskelige følelser. ”Hvis det er din situation, skal du betale ned din gæld og sove bedre.

5. Invester skattefrit

Til sidst siger Hashemian, ”det bedste, en person kan gøre med deres skatterefusion, er at investere de penge i noget, der kan vokse skattefrit. Nogle traditionelle skattefrie muligheder, som du bør overveje inkluderer Roth IRA'er til pensionering, sundhedsbesparelseskonti for medicinske udgifter og 529 konti for uddannelsesudgifter.

De penge, du investerer i en skattefordeles konto, kan vokse meget hurtigere end de penge, du lægger på en skattepligtig konto. Da du ikke betaler nogen kapitalgevinstskat i år, hvor dit afkast er positivt, kan du holde mere af dine penge investeret. Skattefrie kommunale obligationer kan reducere din skatteregning yderligere, når du allerede drager fuld fordel af pensionskonti, sundheds- og uddannelsesopsparingskonti.

Bundlinjen

Du kan gøre, hvad du vil med din skatterefusion (hvis du får en). Det er dine penge; du har tjent det. For at få mest muligt ud af det, skal du overveje at sætte nogle af pengene til en ferie eller opgradere din bolig, hvis du har fået din økonomi under kontrol. Det er sjældent en dårlig ide at lægge noget af din refusion til skatterådgivning og til skattefordelte investeringer.

For at kontrollere status for din refusion er et hurtigere alternativ til at ringe til IRS at bruge Hvor er min refusion? værktøj hos IRS.gov. Skattebyrået siger, at det udsteder 90% af restitutionerne inden for 21 dage.