Investerer $ 100 om måneden i aktier i 20 år

Med et 20-årigt investeringsperspektiv betragtes du som en langsigtet investor. Sæt dine penge på aktiemarkedet, direkte eller gennem gensidige fonde, der indeholder aktier; værdien af ​​din investering kan svinge, men over et længere tidsrum er dit gennemsnitlige afkast højere end hvad sikrere muligheder kan tilbyde.

Din aktie eller din investeringsfond kan være op 11% det ene år, ned 6% det næste, derefter rebound op 9% og så videre, så det er bestemt et ujævnere ride end sikre og forudsigelige muligheder, såsom en sparekonto eller et indskudscertifikat (CD). Når de 20 år er gået, er du imidlertid næsten garanteret at komme foran med hensyn til faktiske dollars på din konto.

Sikkerhed kommer til en pris, mens risiko giver dig en præmie. Da du ikke behøver at miste søvn i løbet af et aktiemarkedskrænk i et bestemt år, får du høstet præmien, mens langvarig periode ophæver det meste af risikoen.

Key takeaways

• En langsigtet investor har mindst en 20-årig tidshorisont; denne tidsramme giver dem mulighed for at undgå at spille det sikkert og i stedet tage målte risici, som i sidste ende kan betale sig i det lange løb.
• Gennemsnit af dollar-omkostninger er en smart strategi for langsigtede investorer, da det involverer at investere et fast beløb til regelmæssige tidspunkter, ofte månedligt, uanset markedsprestation eller økonomiens styrke.
• At købe aktier og fonde, der giver udbytte, er en anden god teknik, som en langsigtet investor kan bruge, ligesom det automatisk geninvesteres.
• Compounding er en enorm fordel for en langsigtet investor, hvor et aktivs indtjening geninvesteres for at få større indtjening over tid.

Gennemsnit af dollar-omkostninger

Med gennemsnit af dollar-omkostninger afsætter en investor et fast beløb med regelmæssige intervaller, uanset andre omstændigheder. Et klassisk eksempel på dette ville være en 401 (k). Gennemsnit af dollar-omkostninger er en teknik, der ofte anvendes af langtidsinvestorer.

Hvis du investerer et vist beløb hver måned, køber du aktier i både gode og dårlige tider. I gode tider stiger værdien af ​​dine aktier. Antag f.eks., At du begynder at købe aktier i en aktiefond, der koster $ 20 per aktie. Du beslutter, at du vil investere $ 100 hver måned. Så det betyder, at du får fem aktier for dine $ 100. Et år senere har fonden gjort det godt, og aktiekursen er steget til $ 25. Nu får du kun fire aktier for dine $ 100, men du er alligevel glad; de fem aktier fra den første måned for et år siden har styrket sig i værdi, 5 x $ 25 = $ 125, nettet en gevinst på $ 25. Den anden måned var aktierne $ 21, så den måned fik du 4, 77 aktier, nettet dig en gevinst på 19 dollar osv. I gode tider får du færre aktier, hvilket reducerer det fremtidige potentiale opad, men det betyder også, at du har en pæn total gevinst på din investering.

Antag, at aktiekursen var faldet fra $ 20 til $ 15 i det første år. Du ville have tabt 5 x $ 5 = $ 25 på din første måneds investering. Den anden måned købte du aktier til $ 19 stykket, hvilket betyder, at du fik 5, 26 aktier. Tabet fra den anden måned bliver derefter 5, 26 x $ 4 = $ 21 osv.

Mens dette tab bestemt stikker, får du aktier med en rabat på den oprindelige købspris, og i sidste ende får du flere aktier til din månedlige $ 100-investering. Da aktiekursen kun er $ 15, kan du fælde 6, 67 aktier om måneden, så længe nedgangen varer. Når ting lyser op seks måneder senere, har du købt 6 x 6, 67 = 40 aktier til det, der måske har været bunden. Derefter, selv med en beskeden rebound til $ 18 pr. Aktie, har du nu opnået en gevinst på 40 x $ 3 = $ 120 fra disse forhandlingsaktier alene. I mellemtiden er tabet fra den første måned krympet til $ 10, den anden måned til lidt over $ 5 osv., Hvilket betyder, at du allerede er tilbage i det sorte med en hævn. Når aktiekursen vender tilbage til de originale $ 20, udslettes det oprindelige tab helt, mens gevinsten på de seks måneders forhandlingsaktier vokser til 6 x $ 5 = $ 200.

Hvis du holder dig kølig og holder dig med planen, selv når markedet er nede, får du flere aktier for dine penge. Disse yderligere aktier øger investeringsafkastet, når markedet rebounds. Dette er en stor del af grunden til, at regelmæssige aktieinvestorer får et højere langsigtet afkast sammenlignet med sikrere investeringer på trods af de midlertidige op- og nedture på markedet.

Udbytte

Mange aktier og fonde giver også udbytte til investorer. Udbyttet er i det væsentlige overskud, der gives til ejere (aktionærer), hvilket giver et par ekstra procentvis afkast oven på regelmæssige stigninger i aktiekurserne. De fleste gensidige fonde og aktier giver mulighed for automatisk geninvestering af udbyttet. Dette gøres i såvel gode tider som dårlige tider, hvilket betyder, at du får gennemsnitlige dollar-omkostninger på, hvad der i det væsentlige er et usynligt løft til din almindelige investeringsplan.

Ved sammensætning geninvesteres et aktivs indtjening for at få mere indtjening; overskuddet forekommer, da investeringen genererer indtjening fra det oprindelige dollarbeløb og den opbyggede indtjening fra de foregående perioder.

Matematikken

Antag, at du har besluttet at investere i en gensidig fond med et gennemsnitligt årligt afkast på 7%, inklusive udbytte. For enkelheds skyld skal du antage, at sammensætning finder sted en gang om året. Efter 20 år har du betalt 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 i fonden. Det sammensatte afkast vil dog mere end fordoble din investering. Den nemme måde at køre numrene på er at bruge en lommeregner, men du kan gøre matematikken manuelt ved at tilføje det nye års bidrag til det gamle total og derefter multiplicere det nye total med 1, 07 for hvert år.

År 1: $ 1.200 × 1.07 = 1.284 $ \ begynde {justeret} & \ tekst {År 1:} \ $ 1.200 \ gange 1.07 = \ $ 1.284 \\ \ slutning {justeret} År 1: $ 1.200 × 1.07 = $ 1.284

År 2: ($ 1.284 + $ 1.200) × 1.07 = $ 2.658 \ begynde {justeret} & \ tekst {År 2:} (\ $ 1.284 + \ $ 1.200) \ gange 1.07 = \ $ 2.658 \\ \ slutningen {justeret} År 2: ($ 1.284 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 2658

År 3: ($ 2.658 + $ 1.200) × 1.07 = $ 4.128 \ begynde {justeret} & \ tekst {År 3:} (\ $ 2, 658 + \ $ 1.200) \ gange 1.07 = \ $ 4.128 \\ \ slutningen {justeret} År 3: ($ 2.658 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 4.128

Efterhånden som det beløb, du skal investere, vokser med tiden, udvides de forskellige muligheder for at investere, du har, så du kan få en endnu mere diversificeret portefølje.

Andre faktorer

I virkeligheden er din årsopgørelse ikke så ryddig, som enhver lommeregner kan forudsige. For det første er matematikken normalt stærkt forenklet, idet den ikke tager højde for nogen af ​​gebyrer, skatter og lignende faktorer. Der er også et eller andet svingrum i, hvordan det beregner gennemsnittet, der går ind i ligningen. Historien viser stadig konsekvent overordnet afkast for regelmæssig investering i aktier eller aktiefonde sammenlignet med andre typer investeringer, hvilket gør det til det åbenlyse valg for en langsigtet investor.

En lille sum som $ 100 efterlader i det mindste i begyndelsen kun lidt valg udover gensidige fonde eller ETF'er. Selv rabatmæglere opkræver et gebyr på $ 5 til $ 10 pr. Transaktion, når de køber aktier; medmindre du fordyber dig i den risikable ørebeholdning, betyder det, at du ikke vil være i stand til at diversificere din portefølje. Derimod er gensidige fonde premade porteføljer af mange forskellige aktier med en klart defineret risikoprofil og indbygget diversificering.

Imidlertid opkræver gensidig fond et årligt gebyr, der kan vokse til en temmelig betydelig størrelse, når din kapital vokser. Hvis du har det godt med at tage en mere aktiv rolle i valg af dine investeringer, kan det være fornuftigt at trække pengene ud af fonden efter et par år og oprette din egen diversificerede aktieportefølje til en rabatmægler.