Hvorfor du absolut har brug for en nødfond

Hvis du nogensinde har lyttet til et radioprogram med personlig økonomi, har du måske bemærket, at de økonomiske eksperter, der besvarer opkaldsspørgsmål, næsten altid spørger om den opkaldte nødsituation, før de tilbyder noget råd. Så hvad er en nødfond, og hvorfor er den så vigtig?
I BILLEDER: 8 økonomiske tip til unge voksne

Den bedste form for forsikring

En nødsituationskasse er den bedste form for forsikring, du kan have til at dække mange af livets uventede udgifter. Men i stedet for at købe denne "forsikring" fra et forsikringsselskab, "køber" du den fra dig selv ved at betale månedlige "præmier" til en speciel opsparingskonto, som du ikke trækker penge fra - nogensinde - medmindre du står over for en ægte økonomisk nødsituation.

Når du har brug for pengene, behøver ingen at godkende dine forsikringskrav. Så længe du opbevarer pengene et sted sikkert og likvide, som en sparekonto, kan du få adgang til dem, så snart du har brug for dem. (Lær at planlægge fremad om 6 måneder til et bedre budget .)

Hvor meget skal du spare?

Først skal du beregne dine månedlige leveomkostninger. Afhængig af den økonomiske ekspert, du vælger at lytte til, skal du derefter beslutte at spare hvor som helst fra tre til 24 måneders leveudgifter i din nødfond. Inden for denne retningslinje er der endnu mere plads til fortolkning. Nogle mennesker siger, at du bare har brug for et bestemt antal måneders grundlæggende leveomkostninger - for at dække ting som din husleje eller pant, værkeregninger og købmandsvarer - mens andre går ind for at have nok til at fortsætte med at leve livet som sædvanligt for at fjerne presset fra situation og hold dit humør op.

Hvorfor varierer beløbet så meget? Det afhænger af faktorer som din personlige risikotolerance og hvilke andre økonomiske sikkerhedsnet du har. (Det kan være tid til at revurdere din risikotolerance. Læs Bor du for tæt på kanten? For at finde ud af mere.)

Hvor bredt er dit sikkerhedsnet?

Du kan måske føle dig godt tilpas med at have mindre i din nødsituationskasse, hvis du for eksempel har en invalideforsikringspolice, der vil begynde at betale dig en betydelig procentdel af din løn, efter at en uforudset skade har gjort, at du ikke kan arbejde i mere end 90 dage. Det samme kan gælde, hvis du har en livsforsikringspolice til en indkomstindkomst ægtefælle, eller hvis du har en solid sundhedsforsikring. Disse politikker vil give dig et vist niveau af økonomisk bistand i tilfælde af visse katastrofer.

Nogle mennesker kan også føle sig godt tilpas ved at stole på nødhjælp fra familiemedlemmer. Det afhænger af, hvilken slags forhold du har, og hvordan penge faktorer indgår i disse forhold. Du har muligvis forældre, der kan hjælpe dig med at dække en enorm, uventet udgift, hvis du tog forholdsregler for at undgå denne udgift og generelt er ansvarlig for dine penge. På den anden side kender du måske ikke nogen, der ikke er knust. Eller måske ikke ønsker du at bede nogen om en fordel eller sætte dig selv i stand til at skylde nogen noget.

Du kan dog ikke vælge, hvilken type katastrofe der kan ramme dig, eller hvornår det kan ske. Der er mange ting, som du måske ikke har forsikring for (din hund bryder en hofte), eller som forsikringen ikke dækker (din bil har brug for en ny transmission, din ovn, der kalder den afslutter i januar). En pårørende, der måske er villig til at låne dig penge, har muligvis ikke penge at låne, når du har brug for dem. (Lær at komme ud af hårde tider i 4 måder at forkaste en økonomisk storm på .)

Kreditkort

Det er en dårlig idé at stole på kreditkort i nødsituationer. For det første kan banken sænke din kreditgrænse og efterlade dig mindre af en pude end du forventede. Og selvom denne kredit er tilgængelig, når du har brug for den, vil du virkelig lide det dobbelte af en uventet udgift og skulle betale renter for det?

Når du har en nødsituationskasse, kan du låne dig selv penge til en fantastisk sats - 0% - og betale dem tilbage på din egen tidsplan. Der er ingen renteafgift, sene gebyrer, gebyrer over grænsen, dykker til din kredit score eller gældssamlere at bekymre dig om. En nødfond giver dig mulighed for at komme ud af en periode med økonomiske vanskeligheder med mindst mulig skade på din økonomiske situation.

Når du har håndteret krisen, er det vigtigt at genopfylde din nødfond. Prøv ikke at føle dig overvældet af det samlede dollarbeløb, du gerne vil have i din nødfond - start bare med at spare lidt hver måned, og til sidst kommer du dit. (Lær mere i det grundlæggende om økonomisk ansvar .)

Ægte nødsituationer

Det er vigtigt at være i stand til at skelne mellem en ægte økonomisk nødsituation og en situation, der ikke er det. Her er nogle eksempler på ting, det er okay at bruge din nødfond på:

• At få ender til at mødes, når du er arbejdsløs
• Medicinske og dentale nødsituationer
• Væsentlige bilreparationer
• Kritiske reparationer i hjemmet
• Uventede skatteregninger
• Gendanner sig fra en naturkatastrofe

Jo mere økonomisk komfortabel du er, jo mere spillerum kan du muligvis give dig selv med, hvordan du bruger din nødfond. Hvis du er en husholdning med to biler og en bil har brug for en ny vekselstrømsgenerator, kan det være mere fornuftigt at bruge din nødfond til at udskifte generatoren end at tvinge dig selv ind i en besværlig samkøringsplan.

Her er nogle eksempler på ting, du ikke bør bruge din nødfond på:

• Nyt tøj
• Legetøj
• Billetter til sportsafspilning
• Den tropiske ferie, som du så fortjener
• En udbetaling på et hjem
• Et bryllup

Bundlinjen

I sidste ende er den bedste måde at være forberedt på uventede udgifter at stole på dig selv - og en nødfond er den bedste måde at gøre det på. Når det er sagt, er det vigtigt at afbalancere besparelsen i nødsituationer med dine andre økonomiske prioriteringer, såsom at nedbetale gæld med høj rente og spare til pension. Selvom det er meget vigtigt, er en nødsituation kun en komponent i din samlede økonomiske sundhed. (Lær mere om opbygning af en nødfond - og se det modsatte synspunkt i Hvorfor nødfonde er en dårlig idé .)